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본 연구는 ‘금융소비자보호에관한법률(이하, 금융소비자보호법)’ 시행으로 위기에 직면한 인 슈어테크(InsurTech) 기업의 서비스 전략에 대한 연구이다. 본 연구는 미국, 영국 등 5개 선진국 가의 인슈어테크와 관련된 적합성에 대한 선행연구와 보험 및 소비자보호 법률을 기반으로 인슈어테크 기업에 대한 보험계약상 적합성의 원칙을 적용할 수 있는지에 대해 연구하였다. 분석 자료는 법제처와 각국의 법률 정보를 활용하였으며, 적합성에 대한 조만을 비교하는 방 식으로 연구하였다. 분석결과 적합성을 일괄적으로 적용하는 것이 어떤 결과를 가져올지에 대 해서는 논란이 있으나, 보험 산업에서 적합성 원칙을 확대 적용한다는 것은 현실적으로 필요 한 조치로 판단된다. 또한 금융투자업자가 적합성 원칙에 의해 부담하는 의무는 ‘적합한 투자 권유를 할 적극적 의무’가 아니라 ‘부적합한 투자권유를 하지 않을 소극적 의무’로 이해할 필 요가 있다. ‘인슈어테크’를 보험계약으로 인정되고 있으며 P2P보험은 플랫폼을 제공하고 위험 을 인수하지 않기 때문에 보험계약에서 보험자의 역할을 하고 있는지에 대한 문제가 존재할 수 있다. 따라서, ‘적합성 원칙’을 비롯한 소비자 보호 제도의 적용이 불가능할 수 있어 인슈어 테크를 통한 적합성의 원칙을 가장 잘 표현하고 있는 ‘know your customer rule’을 적극적으로 도입할 수 있도록 제정적 지원과 환경의 변화가 필요하다.

Purpose : This study is a study on the service strategies of InsurTech companies facing a crisis due to the enforcement of the Financial Consumer Protection Act. Research design, data, methodology : This study investigated whether the principle of suitability in insurance contracts for insurtech companies can be applied based on prior research and the laws of major countries. For the analysis data, the Ministry of Legislation and the legal information of each country was used, and the study was conducted in a way that compared articles about suitability. Results : Although there is some controversy about what kind of results will be obtained by applying the suitability as a result of the analysis, it is judged that the expanded application of the suitability principle in the insurance industry is a realistically necessary measure. In addition, it is necessary to understand that the obligation borne by a financial investment business entity under the suitability principle is not an 'active obligation to make appropriate investment recommendations' but a 'passive obligation not to make inappropriate investment recommendations'. Conclusions : Since ‘InsurTech’ is recognized as an insurance contract, and P2P insurance provides a platform and does not undertake risks, there may be a problem as to whether it is playing the role of an insurer in the insurance contract. Therefore, it may not be possible to apply consumer protection systems including the 'conformity principle'. Therefore, financial support and environmental change is needed.

EU는 최근 디지털 콘텐츠 및 서비스 거래의 증가와 그에 따른 소비자 피해 등의 문제점을 인 지하고 디지털 상품의 계약적합성의무 및 그 위반에 대한 구제제도에 관한 EU Digital Directive를 제정하였다. 이는 궁극적으로 소비자에게는 회원국내 높은 수준의 소비자보호를 달성하고, 상인들에게는 자유로운 CBEC거래에 있어 걸림돌의 하나인 법적 불확실성의 제거 를 목표로 한 통일규범에 해당한다. 이에 본 연구는 첫째, EU Digital Directive의 적용범위에 관한 내용을 인적 내지 물적 적용범위로 나누어 살펴보고 있다. 둘째, EU Digital Directive상 제공자의 주요의무로서 주관적 계약 적합성의무와 객관적 계약 적합성 의무의 구체적인 내용 을 검토하고 있다. 셋째, 디지털 상품의 계약적합성 시기와 동 의무가 면제되는 경우를 고찰하 고 있다. 넷째, 유럽의 디지털 콘텐츠 내지 서비스 시장에 진출하고자 하는 무역 현장의 실무 가들이 유의할 시사점이 무엇이 있는지를 제시하고 있다.

Purpose : The purposes of this study are to investigate the rules as to the trader’s duty to provide digital products in conformity with contract under the EU Digital Directive and to provide legal and practical advice to the tarders who plan to enter into digital products market in EU. Research design, data, methodology : In order to achieve the purposes of the study, it relies on literature research which includes various academic articles, commentary books and others. The basic question for this study is placed on whether a solution from a literature is more logical than the others and to what extent each literature provides a plausible solutions to protect the reasonable expectations of consumers in the rules as to the contractual conformity duties. Results : It describes and analyzes the rules as to the scope of application, subjective and objective concepts of conformity, the rules as to the trader’s obligations to provide digital products in conformity with contract shows and the rules as to the time when they must be in conformity and exemptions form objective contractual conformity obligations. Conclusions : The traders who plan to enter into digital products market in EU should fully familiarize themselves with all the rules of the EU Digital Directive and make every effort to provide to their customers products conforming to those rules. Regarding the unclear provisions in the EU Digital Directive, it will be necessary to clarify the unclear matters in the contract when concluding a contract with a consumer.

본 논문은 MSCI의 ESG 등급 아이디어를 바탕으로 3가지 기준(환경, 사회, 거버넌스) 및 하위 30개 지표로 구성된 매크로 ESG 지수 체계를 구축해 중국 동부와 중부, 남부 10개 성을 대상 으로 ESG 경영상태를 평가하여 보았다. 본 조사 결과 광둥성은 종합성과와 환경·사회성 점수 가 가장 높았고, 저장성은 종합점수 2위, 거버넌스 성과 1위를 차지한 것으로 나타났다. 광시좡 족자치구는 환경 방면에서 점수가 매우 높지만, 총체적인 점수가 낮은 것은 사회 통치와 경제 발전의 질 방면에서 아직 발전의 여지가 매우 크다는 것을 보여준다. 분석 결과 전체적으로 중국 동부 지역이 중부권과 남부권을 앞질렀다. 이를 바탕으로 우리기 업의 대 중국 현지진출 및 각종 비즈니스에 있어서 기초자료로 활용할 수 있을 것이며, 대 중 국 진출 전략을 수립시 긍정적 자료로서의 효과를 기대할 수 있을 것이다.

Purpose : Explore the development of ten provinces in China with the help of ESG research methodology, so as to study the reasons for regional and provincial differences and the direction of development. Research design, data, methodology : Based on MSCI's ESG rating idea, a macro ESG index system with 30 sub-indicators of three criteria (environment, society and governance) was constructed, and 10 provinces in eastern, central and southern China were evaluated. Results : The study found that Guangdong Province had the best overall performance and the highest environmental and social scores, while Zhejiang Province had the second highest overall score and the best performance in governance. Overall, the eastern region outperformed the central and southern regions. Conclusions : To comprehensively evaluate the causes of uneven development among regions in China, especially from the economic, social, environmental and governance perspectives, and to fully explore the developable directions and economic growth points of relatively backward regions.

본 논문에서는 공동해손 행위의 처분권 주체를 선장으로 제한하고자 하는 ‘선장한정론’과 그 러한 제한을 두지 않은 ‘선장비한정론’에 대해, 각각의 입법례, 판례, 학설 등을 살펴보면서, 우리나라 상법의 입장을 검토해 보고, 비교 분석의 시사로서 향후의 개선방향을 논해 보고자 하였다. 논의의 결과, 본 논문에서는 선장뿐만이 아닌 선원 등에 의한 공동해손 처분행위도 공동해손으로 인정될 필요가 있다는 견지에서, ‘선장비한정론’을 지지하였다. 정박 중인 선박에서 화재가 발행한 경우, 화재라는 공동위험을 면하기 위해, 나아가 공동의 안전을 위해, 선박 또는 적하의 희생처분이 이루어질 수 있다. 이때 해당 선박에 선장이나 그 에 준하는 선원 등이 부재하는 경우가 문제된다. 우리나라 상법에 따르면, 선장 이외의 제3자 에 의한 처분행위를 인정하지 않으므로, 이 경우, 대행권이 없는 선원이나 항만 당국의 관리 등 선장이 아닌 누군가가 처분으로 위험을 회피하고 일정한 희생손해를 발생시켰다 하더라도, 그에 관한 공동해손 분담금 청구를 진행할 수 없다. 그러나 공동해손 본연의 목적인 ‘공동의 안전’을 위해 이례적이며 자발적으로 행해진 희생 손해라면, 그것이 선장 이외의 제3자에 의한 처분행위라 하더라도, 공동해손으로 인정되도록 해주는 것이 공동해손 제도의 본질에 부합하 는 것은 아닐까? 영국의 판례법, 2018년 일본의 개정상법, 요크-앤트워프 규칙 모두 처분권 주 체를 특별히 정하지 않은 것은 바로 이러한 시각에 기인한 것으로 보인다. 요컨대, 공동해손의 현대적 기능에 보다 주목하여, 우리나라 상법이 취하고 있는 선장한정론 을 폐지하고, 요크-앤트워프 규칙, 영국 판례법, 일본 개정상법과 같이 처분권자에 대한 제한을 두지 않는 방향으로 가야 하지 않을까 생각한다.

Purpose : This study investigates the issue of whether sacrifice must be made by the master in conditions for general average contribution. Research design, data, methodology : The paper analyzes examples of legislation, case law, and legal theories of France, Germany, Japan, United Kingdom, United States, and York-Antwerp Rules as to requirements of general average. It also reviews the Article 865 of Commercial Code of Korea as to general average by comparing foreign examples. Results : The paper highlights that the expansive view that the sacrifice would be made under the directions, or with the authority, of the master, or other person in command of the ship that have its own validity. Conclusions : The paper suggests that the provisions of general average in the Commercial Code of Korea will have to be amended. Therefore, the restricted view that sacrifice must be made by master under Article 865 of the Code should be abolished.

Purpose : This study analyzed using the Trade Specialization Index (TSI) and the Comparative Advantage Index (MCA) for each market to verify the market share and competitiveness index of Korean auto parts, which is the 5th largest producer of automobiles in the world and a major producer of automobile parts, in the Chinese market. . Through this study, the purpose of this study is to establish a strategy to maintain the export competitiveness of auto parts and the continuity of market expansion by analyzing the export trend of Korean auto parts in the Chinese market. Research design, data, methodology : The main question to be studied about export competitiveness is how to make the most of the advantages of a country's goods or services in order to gain a foothold in overseas markets and occupy foreign markets. The obtained data is used to study the competitiveness of Korean auto parts in the Chinese market using the Trade Specialization Index (TSI) and the Market Share Index (MCA). Results : As a result of the analysis of the Trade Specialization Index (TSI), it can be seen that the remaining items are competitive in the Chinese market except for 810, 870, 891, and 894 in the 2011 Korean auto parts specialization index. Since most of the decade has been in a strong competitive position, it can be said that Korea's auto parts competitiveness in the Chinese market is high.Second, as a result of market-specific comparative advantage index (MCA) analysis, most products have an index greater than 1, so Korean auto parts maintain a relative comparative advantage in the Chinese market. Parts 850, 880, and 893 have a high comparative advantage from 2011 to 2020, and parts such as 810, 829, 870 and 892 have low competitiveness in the Chinese market from 2011 to mid-2020. The 821 and 840 parts are competitive as the analysis result exceeds 1, but it is showing a downward trend every year. Conclusions : The automobile parts industry occupies a very important position in the overall automobile industry. The development of auto parts has contributed greatly to the Korean economy, and the competition between Korea and China is expected to intensify in the future. Most of the products that Korea has a competitive advantage in the Chinese market are high value-added products, technology-intensive products, and products with high technology requirements.

본 논문은 SWOT-AHP의 방법론을 활용하여 한국의 유아 및 아동도서 출판산업 분야 에서의 장기간 무역수지 적자 원인을 분석하였고, 이를 통해 우리에게 필요한 글로벌 경영전략을 제 안하였다. 특히, 아동도서 출판산업의 문제점과 대응방안을 심층적으로 연구하였으며 이를 위 해 전문가를 대상으로 설문조사를 실시하여 한국 유아 및 아동도서 출판산업의 SWOT 분석 모델을 구축하였다. 이를 토대로 기회활용, 강점활용, 위기극복, 약점극복에 대한 각 요인의 중요도를 파악한 후 최종적으로 SO, WO, ST, WT 전략 매트릭스를 제시하였다. 분석결과 국내 의 출판산업은 컨텐츠의 다양성, 완성도 관점에서 보다 높은 경쟁력을 보유할 필요가 있으며, 표지 디자인, 그림의 형식 등 외형적 관점에서도 시각적 편안함을 보다 고려해야한다. 또한, 창작물의 생산능력을 향상시키고 제품 마케팅에 효율적인 메커니즘을 구축해야 할 필요가 있다. 현 단계에서 출판 산업의 가장 큰 장애 요인으로는 COVID-19로 인한 일시적 경기침체 보다는 저출산으로 인한 산업의 저성장과 시장규모 축소가 장기적인 관점에서 보다 큰 위협요인으로 분석되었다. 온라인 상품거래의 폭증으로 디지털 출판의 강점이 부각되면서 관련 기술이 향후 출판업계의 국제화에 중요한 역할을 하게 될 것으로 예상된다.

Purpose : This study is to investigate and analyze the strengths and weaknesses of the children's publishing industry in South Korean. further more Based on this, it is to establish and present a business strategy from a long-term perspective. Research design, data, methodology : It was surveyed 33 experts who are working at field. In this study SWOT-AHP analysis, which is recognized as an effective model for building business strategy was performed through a statistical program. Results : It observes the international environment of the publishing industry and analyzes the external opportunities and threats of the Korean children’s publishing industry. Combining literature and information, construct a SWOT analysis model of Korean children's book industry. Conclusions : By conducting a questionnaire survey with experts, grasping the importance of each factor, and using AHP (hierarchical analysis) to comprehensively analyze the results, the SO, WO, ST, and WT strategic matrix are obtained. Finally, we could find critical implications based on the result of the analysis and presented business strategy in a practical point of view.

본 연구는 대학생을 대상으로 금융보험관련 교육 이후 주관적 금융이해력의 변화에 따른 금융 상품 구매태도 및 서비스품질 지각 차이에 대해 살펴보았다. 연구를 위하여, 2020년 한 개 대 학의 1, 2학기 금융보험관련 과목을 전공 및 교양으로 이수한 학생 172명을 대상으로 하였다. 연구결과, 첫째, 주관적 금융이해력에 따라 금융상품 보유에 차이가 나타났다. 교육 이후 주관 적 금융이해력 수준을 낮다고 평가한 그룹의 경우 은행상품과 보험상품 보유가 높게 나타나 안정성 위주의 상품을 선택하는 것으로 나타났다. 둘째, 주관적 금융이해력에 따라 서비스품 질 지각 차이가 나타났다. 주관적 금융이해력이 높은 그룹에서 은행과 보험회사 서비스품질을 높게 평가하는 것으로 나타나 행동편향이 금융기관 서비스품질 평가에 영향을 줄 수 있음을 확인하였다. 본 연구는 소비자의 금융상품선택과 서비스품질 평가에 금융이해력과 행동편향 이 영향을 줄 수 있음을 살펴봄에 따라 금융이해력 향상에 대한 노력과 행동편향을 고려한 금융교육이 필요함을 시사하였다.

Purpose : This study examined the difference in perception of financial product purchase attitudes and service quality according to changes in subjective financial literacy after financial insurance-related education for undergraduate students. Research design, data, methodology : For the study, 172 students who completed financial insurance-related subjects in the first and second semesters of one university in 2020 as majors and liberal arts were targeted. Results : First, there was a difference in holding financial products according to subjective financial literacy. In the case of the group that evaluated subjective finance as having a low level of understanding after education, it was found that they chose stability-oriented products as they had high holdings of bank products and insurance products. Second, there was a difference in perception of service quality according to subjective financial literacy. In the group with high subjective understanding, it was found that the service quality of banks and insurance companies was highly evaluated, confirming that behavioral bias could affect the evaluation of service quality. Conclusions : This study suggested that financial education in consideration of financial literacy and behavioral bias is necessary as it examines that financial literacy and behavioral bias can affect consumers' selection of financial products and service quality evaluation.