Earticle

본 연구는 음식물쓰레기 배출 감축의 중요성 인식을 매개로 소비자시민성이 음식물쓰레기 배출 감축 노력에 미 치는 영향을 실증적으로 파악하고자 하였다. 이를 위한 실증자료는 한국농촌연구원의 ‘2020 식품소비행태조사’ 자료 중 가구의 식품주구입자 자료로, 실증분석 대상은 총 3,335명이다. 연구문제를 위한 실증분석 방법은 상관 관계분석, 다중회귀분석, 매개효과를 검증하기 위해 Hayes의 Process macro 분석을 실시하였다. 분석결과, 분석대상자의 소비자시민성, 음식물쓰레기 배출 감축의 중요성 인식 및 음식물쓰레기 배출 감축 노 력 점수는 모두 중간 정도였다. 소비자시민성, 음식물쓰레기 배출 감축의 중요성 인식, 음식물쓰레기 배출 감축 노력 간에 각각 모두 정적 관련성을 보였다. 소비자시민성은 음식물쓰레기 배출 감축의 중요성 인식과 음식물쓰 레기 배출 감축 노력에 정적인 영향을 미쳤으며, 음식물쓰레기 배출 감축의 중요성 인식은 음식물쓰레기 배출 감 축 노력에 정적인 영향을 미쳤다. 음식물쓰레기 배출 감축의 중요성 인식은 음식물쓰레기 배출 감축 노력에 대한 소비자시민성 영향을 부분적으로 매개하였다.

This study was to examine the effect of consumer citizenship on effort to food waste reduction through perception of the importance of food waste reduction. The empirical data for this study was from the ‘2020 Food Consumption Behavior Survey’ by the Korea Rural Research Institute. The subjects for empirical analysis were 3,335 main purchasers for food at home. Correlation, multiple regression and Hayes Process macro were used in analyzing for research problems using SPSS-Window 25.0 and Process macro 4.0. The results of the analysis are as follows. The levels of consumer citizenship, perception of the importance of food waste reduction and effort to food waste reduction were middle. Consumer citizenship, perception of the importance of food waste reduction, effort to food waste reduction were respectively positively correlated. Consumer citizenship had positive effects on effort to food waste reduction, as well as perception of the importance of food waste reduction. The perception of the importance of food waste reduction had a positive effect on effort to food waste reduction. The perception of the importance of food waste reduction mediated partially the effect of consumer citizenship on effort to food waste reduction.

본 연구는 마이데이터에 대한 금융소비자의 인지여부와 금융정보 관리에 대한 인식 및 서비스 이용의향, 유료 또는 무료 마이데이터서비스를 위한 금융정보 제공 의향을 알아보고자 하였다. 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫 째, 응답자의 66.8%가 마이데이터를 잘 모르고 있었다. 둘째, 금융정보의 위변조와 오남용, 침해로 인한 피해를 우려하는 수준은 성별에 따른 차이는 나타나지 않았고, 연령, 교육수준, 주관적 금융지식에 따라서 유의미한 차 이가 나타났다. 30대가 다른 연령대보다, 그리고 주관적 금융지식이 높은 집단이 그렇지 않은 집단보다 금융정보 관리에 대한 우려 뿐만 아니라 자기결정권 행사 의지도 더 높았다. 교육수준이나 소득수준은 금융정보의 위변조 또는 오남용을 우려하는 정도에서 차이를 보였지만, 유출로 인한 심각성에서는 평균 자체는 높았지만 집단간 유 의미한 차이를 보이지는 않았다. 셋째, 마이데이터서비스를 이용하려는 의향은 고연령 집단보다 젊은층 집단에 서, 교육수준이 낮은 집단보다 높은 집단에서, 주관적 금융지식이 낮은 집단보다 높은 집단에서, 마이데이터를 모르는 집단보다 알고 있는 집단에서 더 높게 나타났다. 넷째, 맞춤형 주식투자서비스, 소득지출관리서비스, 종합 재무설계서비스를 유료로 이용하기 위해 금융정보를 제공할 의향에 대해서는 모든 서비스에서 금융정보 제공의향 이 2.5 미만으로 나타났고 그 중에서 종합재무설계서비스가 가장 높았다. 반면 무료일 때는 모두 유료서비스일 때보다 정보제공의향이 높아졌는데, 소득지출관리서비스가 가장 높았다. 주식투자서비스는 무료와 유료 모두 정 보제공의향이 다른 서비스보다 낮았다. 다섯째, 소득지출관리서비스와 종합재무설계서비스가 유료일 경우 20대가 다른 연령대에 비해 금융정보를 제공할 의향이 높았으나 무료일 경우에는 30대오 20대와 함께 정보제공 의향이 높았다.

This study tried to find out whether financial consumers are aware of MyData, their perception of financial information management(hereinafter referred to as FIM) and their intention to use the service, and their intention to provide financial information for paid or free MyData service. The main research results are as follows. First, 66.8% of the survey subjects were unaware of MyData. Second, there was no difference by gender in the level of concern about damage caused by forgery, misuse, and infringement of financial information. There were significant differences according to age, education, and subjective financial knowledge. Those in their thirties, and the group with high subjective financial knowledge, had higher concerns about financial information management as well as the will to exercise their right to self-determination than those of other age groups. The level of education and income differed in the degree of concern about forgery or misuse of financial information. However, there was no significant difference between groups, although the mean itself was high in the severity of leakage. Third, the intention to use MyData service was higher in the younger group than in the older age group, in the group with higher education level than the group, in the group with higher subjective financial knowledge than in the group with low subjective financial knowledge, and in the group knowing more than the group not knowing MyData. appear. Fourth, regarding the intention to provide financial information to use the customized stock investment service, income expenditure management service, and comprehensive financial planning service for a fee, the intention to provide financial information was less than 2.5 in all services, and among them, the comprehensive financial planning service was the highest. When all services were free, the intention to provide information was higher than when all services were paid, and income expenditure management service was the highest. The intention to provide information for both free and paid stock investment services was lower than that of other services. Fifth, when income-expenditure management service and comprehensive financial planning service were paid, those in twenties were more likely to provide financial information than other age groups.

가계부채에 관한 연구는 많이 이루어지고 있으나 가계대출 수요에 대한 분석은 상대적으로 미흡한 실정이다. 본 연구에서는 가계대출 수요를 분석하기 위해 기존 방식과 달리 빅데이터의 검색자료를 이용한 가계의 주택담보 대출 수요 파악 가능성과 유용성을 살펴본다. 기존의 경우 가계대출에 대한 수요는 통상적으로 한국은행에서 조 사하는 대출태도조사 기반의 대출수요로 파악되었으나 동 지표의 경우 실질적인 대출수요라기 보다는 공급자 관 점에서의 추정이라 정부의 대출 관련 정책 등에 연동되는 경우가 많았다. 본 연구에서는 최근의 빅데이터 선행 연구를 기반으로 대출수요자의 대출금리 검색과 같은 검색자료를 이용하여 가계대출 수요를 식별할 수 있는지를 분석한 결과, 대출태도조사 기반 자료에 비해 검색지표가 설명력이 높은 것으로 나타났다. 다음으로 이와 같은 검색지표가 대출증가율 설명에 있어 경제변수들에 비해 추가적인 정보를 제공하는지를 실증 분석한 결과 검색지 표가 제한적이나마 추가적인 설명력이 있는 것으로 나타났다. 본 연구를 토대로 향후 주택담보대출 수요를 속보 성있게 파악하여 관련 소비자금융정책을 적절히 시행할 수 있을 것으로 기대한다.

Although many studies have been conducted on household debt, the analysis of household loan demand is relatively insufficient. In order to analyze household loan demand, this study examines the possibility and usefulness of identifying household mortgage loan demand using social big data such as internet search data, unlike the existing method. In the past, the demand for household loans was identified as loan demand based on a loan attitude survey conducted by the Bank of Korea. In the case of this indicator, it is an estimate from a supplier's point of view rather than actual loan demand, so it is often linked to the government's loanrelated policies. This study analyzed whether household loan demand could be identified using internet search data such as loan interest rate searches of loan users based on recent big data prior studies. As a result of the analysis, it was found that the search index had a higher explanatory power than the loan attitude survey-based data. Next, as a result of analyzing whether such a search index provides additional information in explaining loan demand, it was found that the search index has additional explanatory power compared to other economic variables, although statistical significance is marginal. Based on this study, it is expected that it will be possible to properly implement related consumer finance policies by quickly identifying the demand for mortgage loans in the future.

고령사회에 접어든 우리나라에서 개인의 은퇴준비 부족은 향후 가계 및 국가 경제에 어려움을 초래할 수 있다. 금융위기 이후 은퇴준비의 중요성이 강조되면서 대부분의 가계에서 은퇴준비의 필요성을 인지하고 있음에도 불구하 고 전반적인 은퇴준비 행동은 아직 미흡한 수준이다. 본 연구는 선행연구에서 낙관주의성향이 은퇴준비행동에 미치 는 영향의 방향성이 상반되게 도출되었던 것에 주목하고, 이들 간의 관계를 실증적으로 파악하고자 하였다. 또한 낙관주의성향이 은퇴준비자신감을 매개로 은퇴준비행동에 어떠한 영향을 미치는지와 낙관주의성향과 은퇴준비행동 간의 관계에서 금융교육의 조절효과가 있는지 밝혀 은퇴준비행동 영향요인을 보다 심층적으로 탐색하고자 하였다. 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 조사대상자의 낙관주의성향(23.19점/36점), 은퇴준비자신감(19.15점/36 점), 은퇴준비행동(8.71점/18점)은 편차가 매우 크게 나타났다. 낙관주의성향과 은퇴준비에 대한 자신감은 중간 보다 높은 편이지만 은퇴준비에 대한 실천 행동은 중간값에 미치지 못하는 약간 부족한 수준이었다. 둘째, 은퇴 준비행동에는 낙관주의성향과 은퇴준비자신감 그리고 금융교육경험이 영향을 미치는 주요 변수로 나타났다. 셋째, 낙관주의성향과 은퇴준비행동의 관계에서 은퇴준비자신감이 낙관주의성향을 매개하여 은퇴준비행동에 긍정적인 간접효과를 미친다는 사실을 입증하였다. 넷째, 낙관주의성향과 은퇴준비행동의 관계에서 금융교육경험이 조절변 수 역할을 하고 있음을 밝혀, 금융교육경험이 낙관주의성향을 조절하여 은퇴준비행동에 긍정적인 간접효과를 미 친다는 사실을 입증하였다.

In Korea, which has entered an aging society, a lack of individual retirement preparation may cause difficulties for households and the national economy. After the financial crisis, the importance of preparing for retirement has been emphasized, and although most people recognize the need for retirement preparation, households' overall retirement preparation behavior is still insufficient. In addition, we tried to explore the factors affecting retirement preparation behavior in more depth by analyzing how optimism affects retirement preparation behavior through confidence and examining whether financial education has a moderating effect on the relationship between optimism and retirement preparation behavior. The main results are as follows; First, the survey subjects' optimism propensity (23.19/36 points), retirement preparation confidence (19.15/36 points), and retirement preparation behavior (8.71/18 points) showed considerable deviations, and optimism and confidence in retirement preparation were higher than the middle. Second, optimism, confidence in retirement preparation, and financial education experience were the main variables influencing retirement preparation behavior. Third, in the relationship between optimism and retirement preparation behavior, it was proved that confidence mediates optimism and has a positive indirect effect on retirement preparation behavior. Fourth, it was revealed that financial education experience plays a role as a modulating variable in the relationship between optimism and retirement preparation behavior, proving that financial education experience positively affects retirement preparation behavior.