Earticle

본 연구는 제품위해도 평가에서 소비자 관점을 반영하기 위한 방안을 모색하기 위한 기초연구로서, 제품위해도 평가를 위해 사용되는 지표들에 대한 소비자들의 인식을 조사하여 소비자관점에서 평가 차원을 도출하고 주요지 표를 규명하는 데 목적을 두고 있다. 이를 위해서 서울 및 경기에 거주하는 19세 이상 소비자 600명을 대상으로 제품위해도 평가지표 각 항목에 대한 인식을 묻는 설문조사를 실시하였다. 주요 결과로, 첫째, 소비자들은 제품 의 불량상태나 안전기준 미비, 소비자가 제품을 규정과 다르게 사용하는 경우 등 소비자 사용단계에서의 안전문 제 발생 가능성과 문제 발생시 위해의 심각성을 전반적으로 높게 지각하고 있었다. 둘째, 소비자 인식을 반영했 을 때 제품위해도 평가지표의 구성체계는 제품특성, 소비자특성, 소비자사용방식, 소비자사용환경의 4개 차원 대 신 제품특성, 소비자특성, 소비자사용방식 및 환경의 총 3개 차원으로 나타났다. 본 연구의 결과는 소비자는 제 품과 소비자를 별개로 보지 않으며 제품특성과 소비자특성 및 제품사용방식을 동시에 중요한 위해평가요소로 인 식한다는 점에서, 소비자 사용단계에서 제품위해도평가의 필요성을 시사한다. 또한 소비자는 제품의 사용과 사용 환경을 독립적으로 작용하기 보다는 상호작용적으로 제품의 위해발생이나 위해심각도에 영향을 미치는 요소로 인 식하고 있다. 본 연구는 제품위해도평가지표에 소비자의 실제 경험 및 인식을 반영하기 위해 소비자 단계에서의 위해도평가의 필요성과 제품사용방식과 환경의 상호작용성을 고려한 평가지표의 필요성을 강조하였다.

This study is a basic research to explore ways to reflect the consumer's perspective in product risk assessment. The purpose is to derive the evaluation dimension from the consumer's point of view and identify key indicators by investigating consumers' perception of the indicators used for product risk assessment. This survey was conducted on 600 consumers over the age of 19 living in Seoul and Gyeonggi Province. As a major result, first, consumers are generally aware of the possibility of safety problems in the consumer use stage, such as poor product conditions, insufficient safety standards, and consumers using products differently from the regulations. Second, when reflecting consumer perception, the composition system of the product risk assessment index is organized into three dimensions: product characteristics, consumer characteristics, consumer use method and environment instead of four dimensions: product characteristics, consumer characteristics, consumer use method, and consumer use environment. The result of this study is that consumers do not view products and consumers separately. In addition, product characteristics, consumer characteristics, and product use methods are recognized as important risk assessment factors at the same time, suggesting the necessity of product risk assessment at the consumer use stage. And consumers perceive the product use and use environment as factors that influence the risk occurrence or severity of the product interactively rather than acting independently. This study emphasized the necessity of risk assessment in multiple consumers and the need for assessment indicators that consider the interaction of product usage and environment in order to reflect the actual experiences and perceptions of consumers in the product risk assessment index.

본 연구의 목적은 잠재적인 인공지능 비서 수용자들이 현재 인공지능 비서의 혜택과 희생을 어떻게 지각하고 있는지 살펴보고, 가치기반 수용모델을 기반으로 지각된 혜택과 희생 요인 및 신뢰가 소비자의 인공지능 비서 수 용의도에 미치는 영향력을 규명하는 것이다. 이를 위해 인공지능 비서에 관심이 있으나 현재 사용하고 있지 않은 20대에서 50대까지의 잠재적 수용자를 대상으로 온라인 설문조사를 실시하였으며 총 354명의 유효자료를 수집 하여 SPSS 24.0 및 AMOS 24.0 프로그램을 이용하여 분석하였다. 인공지능 비서에 대한 소비자 인식 수준을 확인한 결과, 혜택 요인 중 즐거움에 대한 지각이 가장 높으며 공감 성은 상대적으로 낮은 수준으로 나타났다. 희생 요인 중에서는 사생활침해 위험을 가장 높게 지각하는 것으로 나 타났다. 구조방정식 모형분석을 통해 가설을 검증한 결과 개인화 혜택, 즐거움, 공감성이 높아질수록 지각된 가 치가 유의하게 높아지며, 경제적 비용과 사생활침해 위험이 높아질수록 지각된 가치가 유의하게 낮아지는 것으로 나타났다. 또한, 지각된 가치와 소비자 신뢰가 인공지능 비서 수용의도에 모두 유의한 긍정적 영향을 미치는 것 으로 나타났다. 부츠스트래핑을 통해 매개효과를 살펴본 결과, 개인화 혜택, 즐거움, 공감성 그리고 경제적 위험 이 지각된 가치를 매개로 인공지능 비서 수용의도에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 본 연구는 인공지능 비서에 대한 소비자의 총체적 가치지각과 인공지능 비서에 대한 신뢰가 수용의도에 미치는 영향력을 규명함으로써 관련 산업계에 실무적 함의를 제공하며 소비자 중심의 인공지능 기술 관련 연구를 확장한 다는 점에서 학문적 의의를 지닌다.

The purpose of this study is to investigate the effects of artificial intelligent(AI) assistants' benefits and sacrifice factors on perceived values and the effects of perceived values and trust on Adoption intention by applying the theoretical framework of the ‘Value-based Adoption Model’. To this end, an online survey was conducted for potential adopters of AI assistants in their 20s to 50s, and a total of 354 valid data were collected and analyzed using SPSS 24.0 and AMOS 24.0 programs. The main results are summarized as follows. First, among the benefit factors of AI assistants, the perception of pleasure was the highest and the perception of empathy was relatively low. Among the sacrifice factors, the perception of the risk of privacy invasion was the highest. Second, as a result of structural equation model analysis, it was found that personalization benefits, enjoyment, and empathy had a significant positive effect on perceived value for AI assistants. On the other hand, it was found that the economic cost and the risk of invasion of privacy had a significant negative effect on the perceived value of the AI assistant. Third, it was found that both perceived value and consumer trust had a significant positive effect on the intention to adopt AI assistants. In addition, as a result of bootstrapping, personalization benefits, enjoyment, empathy, and economic risk had a significant indirect effect on the intention to adopt an AI assistant through perceived value. These results suggest that it is important not only to increase the value of the service, but also to increase trust in the service providers. This study provides practical implications to the industry related to AI assistants by examining the influence of consumers' overall perception of value and trust in AI assistants on adoption intentions and has academic significance in expanding research on AI technology centered on consumers.

본 연구는 세대별 모바일 인터넷 사용능력이 모바일 ICT서비스 이용에 미치는 영향을 파악하기 위하여 5513 명의 성인 소비자를 대상으로 2018년 디지털정보격차실태조사 자료를 활용하여 모바일 ICT서비스 이용에 대한 인터넷 사용능력의 매개효과를 분석하였다. 이를 위하여 요인분석, 회귀분석, 연립방정식모형 분석을 활용하였으 며, 세대별 모바일 인터넷 사용능력의 차이와 세대 차이가 인터넷 사용능력을 매개로 ICT서비스 이용에 미치는 영향을 검증하였다. 연구결과, 모바일 기반 ICT서비스 사용 유형은 사회참여, 생활서비스, 지식 및 정보교류, 경 제활동 참여, 콘텐츠 생산 및 공유, 전자정부 이용의 6가지 요인으로 구분되었다. 인터넷 사용능력은 Z세대와 밀 레니얼세대, X세대, 베이비부머세대 순으로 높게 나타났으며, 전반적으로 X세대와 밀레니얼세대는 인터넷 사용 능력이 있으나 X세대와 베이비부머세대는 인터넷 사용능력이 낮고, 생활서비스를 제외하고 다른 유형의 ICT서비 스 이용 수준도 낮다. 세대 차이는 인터넷 사용능력을 매개로 ICT서비스 이용에 양(+)의 효과를 보여 인터넷 사용능력의 매개효과가 유의하게 나타났다. Z세대는 인터넷 사용능력의 매개효과보다 직접효과의 영향이 크게 나 타났다. 밀레니얼세대는 생활서비스, 지식 및 정보교류, 콘텐츠 생산 및 공유의 사적 영역의 ICT서비스 이용에 대해 인터넷 사용능력을 통한 간접효과보다 직접효과의 영향이 크게 나타났고, 사회참여, 전자정부, 경제활동의 공적 영역의 ICT서비스 이용에 있어서 인터넷 사용능력의 간접효과가 크다. 베이비부머세대는 인터넷 사용능력 이 낮으며 이에 따른 간접효과로 인해 ICT서비스 이용에 제약을 받는 한편 생활서비스, 지식 및 정보교류, 콘텐 츠 생산 및 공유, 경제활동 등의 ICT서비스에 대한 직접효과도 음(-)으로 나타나 요구도와 필요성에 대한 인식 수준이 낮게 보인다. 이러한 분석결과는 모바일 ICT서비스 이용 수준을 제고하기 위해 세대별 인터넷 사용능력 격차를 줄일 뿐 아니라 디지털 서비스에 대한 필요성에 대한 인식과 수요가 뒷받침되어야 함을 시사한다.

This study examined generational differences in internet use capability and use of mobile ICT services. We analyzed the mediation effects of internet use capability on the use of mobile ICT services. We also analyzed data from the 2018 Digital Divide Survey using a sample of 5513 adult consumers. Factor analysis, regression analysis, Simultaneous equation model analysis was conducted; direct and indirect effects of independent variables were tested using the bootstrap method. The major results were as follows: First, mobile ICT services were classified into the six categories: social participation, life convenient services, knowledge & information exchange, economic activity, producing & sharing contents, and e-government. Second, generational internet usage capability is highest in the order of Generation Z, Millennial, Generation X, and Baby Boomers. Third, generational differences in internet use capability were significantly associated with the intention to use mobile ICT services. And therefore, the internet use capability mediated the relationship between the generation and use of mobile ICT services. A significant direct effect of generation on the use of ICT services indicated that the internet use capability and meeting the generational specific demand and preference on ICT services is essential to expand the use of ICT services.

본 연구는 광역지방자치단체 소비자교육 행정서비스 사례를 소개하고 이를 분석하여, 지역소비자 권익 증진을 위한 소비자교육 시스템 및 프로그램 개선을 도모하고자 했다. 이를 위해 경상북도 소비자교육 프로그램 및 행정 서비스를 중심으로 분석했다. 경상북도는 다양한 추진주체 간 협력적 거버넌스 방식으로 소비자교육을 구축하고, 현지 소비자의 필요를 반영하여 지역수요 기반형 맞춤형 교육을 지향하며, 소비자 교육을 담당하는 지역강사 양 성 프로그램을 다양하게 운영하고 있었다. 특히 경상북도는 고령자의 소비안전망을 구축하고, 다문화 가정 등의 취약계층 대상 소비자교육과 함께 디지털 소비역량을 개선하기 위한 교육을 강화하고 있었다. 본 연구에서는 경 상북도 소비자교육 강사를 대상으로 전문가 조사를 실시하여 소비자교육의 효과, 효과적인 교육방식, 향후 개선 방향 등에 대해 조사했다. 이를 통해 소비자교육은 실질적인 소비자피해예방을 위해 사례중심의 맞춤형 방식으로 실시되어야 하고, 소비자교육을 담당하는 강사의 역량을 강화하기 위한 재교육 프로그램이 필요하며, 주기적이고 지속적인 소비자교육 시스템이 구축되어 실행되어야 함을 강조했다. 향후 본 연구가 지역 주민의 건강하고 합리 적인 소비생활을 위한 소비자교육의 발전방안을 논의하는 기초자료로 활용되기를 기대한다.

This study introduces and analyzes administrative services for consumer education in Gyeongsangbuk-do province to improve the consumer experience of local residents. Gyeongsangbukdo province established consumer education among various proponents through cooperative governance, aimed at customized education based on local demand, and operated various regional instructor training programs in charge of consumer education. In particular, Gyeongsangbuk-do province strengthens education to improve digital consumption capabilities and provides consumer education for vulnerable groups, such as multicultural families, and establishes a consumer safety net for the elderly. In this study, an expert survey was conducted on consumer education instructors in Gyeongsangbuk-do to investigate the effectiveness of consumer education, the effective education methods, and future improvement directions. The survey emphasized that consumer education should be conducted in case-oriented methods to actually prevent consumer damage, retraining programs should be implemented to strengthen the capabilities of instructors in charge of consumer education, and a periodic and continuous consumer education system should be established and implemented. This study expects to be used as basic data to discuss the development of consumer education for the safe and reasonable consumer life of local residents.

본 연구는 가계의 재무관리역량 및 재무웰빙 수준을 측정하고 개인 및 가계 특성에 따른 차이와 재무관리역량 이 재무웰빙에 미치는 영향을 살펴보고자 하였다. 이를 위해 2020년 펀드투자자조사 자료를 활용하여 기술통계, t-test, 분산분석, 회귀분석을 실시하였다. 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 가계의 재무관리역량 수준은 재무관리태도, 행동, 지식, 기술 순으로 높은 것 으로 나타나 태도와 행동에 비해 지식과 기술이 상대적으로 부족한 것을 알 수 있었다. 둘째, 고학력, 기혼, 고소 득, 서울거주자, 자가보유자 등 사회경제적 지위가 높은 경우 재무관리역량 수준이 대체로 높은 경향을 보였으 며, 남성의 경우 지식과 행동 수준이 상대적으로 높은데 반해 여성은 태도와 행동 수준이 높았다. 셋째, 가계의 재무웰빙 수준은 20.33점(40점 만점)이었으며, 영역별로는 재무상황통제, 재무선택자유, 재무위기대처, 재무목 표달성의 순으로 높게 나타났다. 넷째, 성별 및 연령에 따른 재무웰빙 수준 차이는 제한적인 반면, 학력, 거주지, 자가보유여부, 가구소득 등 사회경제적 지위를 대리할 수 있는 변수에 따라 모든 영역의 재무웰빙 수준에 차이가 있었다. 다섯째, 재무웰빙 영역별로 차이를 보이는 가계 및 개인 특성에 차이가 있는 것으로 나타났다. 여섯째, 재무관리지식, 재무관리기술, 재무관리태도, 재무관리행동이 높은 집단의 재무웰빙 수준이 모든 영역에서 상대적 으로 높았다. 일곱째, 재무관리지식은 재무웰빙에 유의한 영향을 미치는 못하는 데 반해, 기술과 태도는 재무웰 빙 전 영역의 영향요인으로 나타났으며, 행동은 재무상황통제 이외의 모든 영역에 유의한 영향요인이었다. 여덟 째, 재무웰빙의 모든 하위영역에 대한 재무관리기술의 영향력이 가장 높았으며, 재무상황통제, 재무위기대처, 재 무목표달성의 영역에서는 태도의 영향력이, 재무선택자유 영역에서는 행동의 영향력이 그 다음으로 높았다. 본 연구는 우리나라 가계의 재무웰빙 수준을 체계적으로 측정하고 전반적인 현황을 파악한 최초의 연구라는 측 면에서 학문적 의의가 있다. 또한 재무웰빙의 핵심 영향요인인 재무관리역량의 영향력을 재무웰빙의 하위영역별 로 검증하여 재무웰빙을 효과적으로 제고할 수 있는 실질적인 방향성을 제시했다는 점에서 금융교육 및 역량강화 전략 수립에 기여할 수 있을 것이다.

The purpose of this study was to measure the financial management capabilities and financial well-being level of households and to examine the differences according to household characteristics and the effect of financial management capabilities on financial well-being. Descriptive statistics, t-test, ANOVA, and regression analysis were conducted using 2020 fund investor survey data. The main results are as follows: First, the level of financial management capabilities of households was high in the order of financial management attitude, behavior, knowledge, and skills, indicating that knowledge and skills were relatively insufficient compared to attitudes and behaviors. Second, the level of financial management capability tended to be generally high according to the socio-economic status of high education, married, high income, Seoul residents, and homeowners. Men have relatively high levels of knowledge and behavior, while women have high levels of attitude and behavior. Third, the level of households' financial well-being was 20.33 points (out of 40 points), followed by “In control of finances,” “Ability to absorb a shock, “On track for financial goals,” and “Able to enjoy life.” Fourth, while differences in the level of financial well-being according to gender and age were limited, there were differences in all areas according to variables representing socio-economic statuses, such as education, place of residence, home ownership, and household income. Fifth, it was found that there are differences in characteristics showing differences in financial well-being areas. Sixth, the financial well-being level with high financial management knowledge, skills, attitude, and behavior was relatively high in all areas. Seventh, while knowledge did not significantly affect financial well-being, skills and attitude were found to influence factors in all areas of financial well-being. Behavior was a significant influencing factor in all areas other than “In control of finances.” Eighth, financial management skills had the most decisive influence in all sub-areas of financial well-being. In the areas of “In control of finances,” “Ability to absorb a shock, “On track for financial goals,” the influence of attitudes was the next highest in the area of “Able to enjoy life.” The academic significance of this study is that it is the first study to systematically measure the level of the financial well-being of Korean households and analyze the influencing factors by applying the financial well-being scale of the CFPB (2015). It is also expected that it will contribute to financial education and policies. It presents practical directions to effectively improve financial well-being by verifying the impact of financial management competency for each sub-area of financial well-being.

본 연구는 국내 재무코치 양성을 위한 교육프로그램을 제안하여 재무코치 양성을 위한 표준 가이드라인을 제시 하고자 하는 목적으로 수행되었다. 이를 위해 재무코칭과 관련 개념의 비교를 통해 재무코칭에 대한 이해를 돕고, 재무코치에게 요구되는 핵심역량에 대해 고찰한 후, 국내외 재무코칭 프로그램 및 재무코치 양성 교육프로그램과 관련된 기존 연구와 실무 현황을 파악하고, 해외 재무코치 양성 교육프로그램의 사례 분석을 통해 국내 개인재무 관리 및 가계재무설계 영역에서 재무코칭의 활성화 및 발전 방향을 위한 제언과 시사점을 도출하였다. 연구 결과 도출된 재무코치 양성 교육프로그램의 주요 내용은 다음과 같다. 첫째, 교육대상별로 학생, 자원봉 사자, 실무전문가(기본/심화) 대상 4개의 과정으로 구분하여 제시하였다. 둘째, 교육 내용은 코칭 이론 및 코칭 기술 습득, 직업윤리 및 계약수립, 재무지식 및 기술, 특수계층, 실습 사례발표 및 피드백, 지속적 지원 및 계속 교육의 6개 영역으로 구성하였다. 직업윤리 및 계약수립은 실무전문가 과정에만 포함되어 있으며, 그 외 영역은 4개 과정에 모두 동일하게 포함하였다. 셋째, 교육대상별 교육 목표 및 교육 시간과 상세 내용은 대상에 따라 차 별적으로 구성하였으며, 온-오프라인을 연계한 교육방법 및 상호작용 기반의 다양한 교육방식을 포함하여 교육의 효과 및 효율성을 제고하고자 하였다. 본 연구결과에서 제시한 재무코치 양성 교육프로그램의 장점은 대상별로 차별화된 교육프로그램을 제공한다는 점, 전문성에 대한 요구도가 높은 재무코칭의 특수성을 반영하여 재무지식 및 기술 영역을 강화하고 특수계층 영 역을 신설했다는 점, 지속적 지원 및 계속교육을 통해 교육 참여자의 전문성을 유지하고 개발하는 데 도움이 되 도록 설계되었다는 점이다. 본 연구는 재무코치의 역량 고찰과 해외 사례분석을 통해 재무코치 양성 교육프로그램의 핵심 구성요소를 도출 하고 이를 적용한 국내 재무코치 양성 교육프로그램의 체계적인 가이드라인을 제시한 기초연구로서의 학문적 의 의가 있다. 본 연구 결과를 통해 도출된 교육프로그램 가이드라인이 전문 재무코치 양성과 재무코칭의 대중화에 기여할 수 있을 것으로 기대한다.

The purpose of this study is to propose a guideline for training programs for domestic financial coaches, with the aim of presenting a standard guideline for the development of financial coach training programs. This has been achieved through the comparison of financial coaching and related concepts, reviewing the core competencies required of financial coaches, and by examining existing overseas financial coach training programs. Through case analysis of existing training programs we drew suggestions and implications for the direction to take in the development of a financial coach training program to support domestic personal and household financial management. As a result of the study, the main contents of the derived financial coach training program are as follows. First, the training program is divided by education target into four courses for students, volunteers, and practical experts at the basic and intensive levels. Second, the education topics of the program consist of six areas: coaching theory and coaching skills acquisition, vocational ethics and contract establishment, financial knowledge and skills, special class case presentation and feedback, continuous support, and continuing education. Vocational ethics and contract establishment included only in the basic and intensive courses for practical experts, and all other areas included in all four courses. Third, educational objectives, training hours, and details for each subject differentiated according to the target group, and the effectiveness and efficiency of the training are to be enhanced by both online and offline accessible educational methods. The advantages of the financial coach training program presented in this study are that it provides differentiated training outlines for each target group, it reflects the the unique facet of high professionalism required for financial coaching, reinforce financial knowledge and in technical areas, and it includes a special class area for practicing case presentations. This newly established training program is designed to help maintain and develop the professionalism of participants through continuous support and continuing education. This study has academic significance as a basic study that derives the core components of a financial coach training program through a study of the capabilities of financial coaches and an overseas case analysis, and presents a systematic guideline for program for training financial coaches in Korea. In addition, it is expected that the educational program guidelines derived from the research results will contribute to fostering the development of professional financial coaches and popularizing financial coaching.