Earticle

본 연구에서는 개인 재무관리자의 투자행동 유형이 주관적 재무관리성과 평가에 미치는 영향에 대해 분석하였는데 2개의 매개변수인 재무관리실천과 재무위험관리의 영향력을 파악하기 위해 공변량구조 분석을 독립적으로 수행하였다. 종합적으로 분석결과를 논의하면 다음과 같다. 첫째, 주관적 재무관리성과 평가에 미치는 영향을 검증한 결과 재무관리자의 공격적 투자성향은 재무관리실천에 정적 영향을 미쳤으나 안정적 투자성향과 변화회피 투자성향은 재무관리실천의 적극성에 영향 미치지 않는 것으로 드러났다. 한편, 적극적인 재무관리실천은 주관적 재무관리성과 평가에 긍정적 영향을 미치는 것으로 나타나 공격적 투자성향이 적극적인 재무관리실천행동을 이끌고 또한 긍정적 재무관리성과 평가에 영향 미침을 알 수 있다. 둘째, 재무위험관리를 매개변수로 분석한 결과 안정적 투자성향 만이 재무위험관리에 적극적인 영향을 미치는 것으로 나타났다. 그런데 적극적인 재무위험관리는 주관적 재무관리성과 평가에 부적 영향을 미치는 것으로 나타났다. 본 연구결과를 통해 개인재무관리 교육 및 지침 개발에서 개인의 투자유형의 복잡한 영향력을 반영하여 다소 조심스런 접근이 필요하다고 하겠다. 공격적 투자 성향이 재무관리 실천을 적극적으로 유도하고 동시에 주관적 재무관리성과 평가에 긍정적인 반면, 안정적 투자성향은 재무위험관리에는 긍정적이나 이 같은 효과가 주관적 재무관리 평가에 부정적이므로 현장이나 실무에서 무조건 안정적 투자성향이 바람직하다고 조언이나 가이드하기가 어렵다고 하겠다.

In this study, we analyzed the effect of the type of investment behavior on the subjective financial management performance evaluation of the individual financial manager. We performed the analysis of the covariance structure independently to understand the influence of two parameters, financial management practice and financial risk management. The analysis results are summarized as follows. First, as a result of verifying the effect on subjective financial management performance evaluation, aggressive investment propensity of financial manager had a static influence on financial management practice, but stable investment tendency and change avoidance investment propensity did not affect the activeness of financial management practice. On the other hand, aggressive financial management practices have positive effects on subjective financial performance evaluation, indicating that aggressive investment propensity leads to active financial management practice behavior and affects positive financial management performance evaluation. Second, as a result of analyzing financial risk management as a parameter, only stable investment propensity has a positive effect on financial risk management. However, active financial risk management has negative effects on subjective financial performance evaluation. The results of this study suggest that a more cautious approach is needed to reflect the complex influence of individual investment types in the development of personal financial management education and guidance. While aggressive investment propensity positively induces financial management practice and positively affects subjective financial performance evaluation, stable investment propensity is positive for financial risk management, but since such effect is negative for subjective financial management evaluation, it is unconditionally stable It is difficult to advise or guide that investment propensity is desirable.

본 연구는 소비자의 일상생활에서 지출 비중이 높은 소비재 산업들의 산업집중도 분석을 통해 우리나라 소비자들이 얼마나 경쟁적인 시장환경에 노출되어 있는지를 파악하고, 각 소비재 산업의 경쟁제한 가능성이 소비자가격의 변동률에 어떠한 영향을 미치는지를 분석하고자 한다. 이를 위해 본 연구는 2009～2013년 소비재 산업들의 산업집중도 평균과 분포, 추이 등의 현황을 분석하고, 집중도 수준별로 어떠한 소비재 산업과 품목들이 존재하는지를 파악하였다. 산업집중도가 소비자가격 변동률(소비자물가지수 변동률)에 미치는 영향은 다중회귀분석과 공분산분석을 통해 통계적으로 검증하였다. 그 결과는 첫째, 5년간 소비재 산업들의 CR3(3-Firm Concentration Ratio) 단순평균은 40% 중․후반대였으며, 이는 모든 기간에 걸쳐 광업․제조업 전체 CR3 단순평균보다 높았다. 또한 소비자물가지수 품목가중치를 기준으로 한 CR3 가중평균은 CR3 단순평균보다 전 기간에서 모두 높게 나타났고, HHI(Hirschman-Herfindahl Index)도 가중평균과 단순평균 비교 시 같은 결과를 보였다. 둘째, 5년간 CR3가 50% 이상 유지된 소비재 산업은 전체 124개 중 35개로 28%로 나타난 반면, 해당 산업들의 품목 가중치는 연구대상 소비재 총 가중치 305.8 중 137.2로 절반에 가까운 44.9%의 높은 비중을 보였다. 셋째, 소비재 산업의 경우 산업집중도는 가격변동률에 통계적으로 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 또한 산업집중도가 높을수록 가격변동률은 낮았고, 산업집중도가 낮을수록 가격변동률은 높았다. 이는 산업집중도가 높은 산업에서 시장지배력을 가진 소수의 사업자가 상대적으로 보다 용이하게 가격을 변동시킬 수 있을 것이라는 기존의 예상과 반대되는 결과이다. 마지막으로 넷째, HHI가 가격변동률에 대해 CR3보다 독립변수의 설명력이 더욱 높게 나타남으로써 HHI가 CR3보다 소비재 시장의 소비자가격변동률을 설명해주는 보다 유용한 지표인 것으로 나타났다.

The study is intended to identify how competitive market environment our consumers are exposed to and analyze how the potential for restriction on competition in each consumer goods industry influences the fluctuation rate of consumer price by analyzing the industrial concentration of consumer goods industries with high rate of expenditure in everyday life. The study has analyzed the current state of industrial concentration average, distribution and trend of consumer goods industries between 2009 and 2013, and identified which consumers goods and items exist for each concentration standard. The influence of industrial concentration on fluctuation rate of consumer price (fluctuation rate of consumer price index) has been statistically verified by using multiple regression analysis and covariance analysis. The results have shown that firstly, the simple average of CR3 (3-Firm Concentration Ratio) in consumer goods industries for five years accounted for mid- to late-40%, higher than the overall simple average of CR3 in mining․manufacturing industries over all periods. In addition, the weighted average of CR3․HHI (Hirschman-Herfindahl Index) based on the weighted value of consumer price index was higher in all periods than the individual simple average. Second, while the consumer goods industry, where CR3 maintained over 50% for five years, accounted for 28% (35 out of 124), the weighted value of items in relevant industries was 137.2 out of 305.8 of consumer goods being studied, accounting for nearly half the weight (44.9%). Third, it was shown that the industrial concentration of consumer goods industry had a statistically significant influence on the fluctuation rate of price. The higher the industrial concentration, the lower the price fluctuation rate, and the lower the industrial concentration, the higher the price fluctuation rate. The results have been contrary to expectations that a small number of businesses with market control in the industry with high industrial concentration will be able to fluctuate the price more easily. Lastly, it was found that HHI is a more useful indicator of price fluctuation rate in the market for consumer goods than CR3, since the explanatory power of independent variables regarding the fluctuation rate of price, which was the dependent variable in the study, was higher in HHI than CR3.

본 연구는 노인소비자의 손자녀 돌봄 여부에 따라 경제․신체․심리상태 및 노인소비자의 삶의 만족도에 미치는 영향력을 살펴보았으며, 이러한 연구를 위하여 국민노후보장패널조사(KReIS, Korean Retirement and Income Study)의 6차(2015년) 데이터를 사용하였고, 그 결과는 다음과 같다. 첫째, 손자녀 돌봄 여부에 따른 노인소비자의 경제․신체․심리상태의 차이는 손자녀를 돌보는 노인이 돌보지 않는 노인보다 일상생활 능력과 심리상태가 더 좋았다. 또한 가계의 연간소득이나 연간지출도 손자녀를 돌보는 노인소비자가 높았으나, 가계부채는 유의한 차이를 보이지 않았다. 둘째, 노인소비자의 삶의 만족도를 요인분석 한 결과, 요인Ⅰ은 생활전반 만족도, 요인Ⅱ는 가족관계 만족도, 요인Ⅲ은 친구와 이웃관계 만족도로 명명하였으며, 가족관계 만족도의 평균이 가장 높았다. 그리고 노인소비자의 손자녀 돌봄 여부와 경제․신체․심리상태에 따른 삶의 만족도에 미치는 주효과와 상호작용 효과를 검증한 결과, 요인I: 생활전반 만족도는 심리, 경제상태 중 가계의 연간소득, 연간지출이 상호작용 효과를 보였고, 그리고 요인II: 가족관계 만족도는 심리, 경제상태 중 가계의 연간소득과 연간지출이 상호작용 효과를 보였다. 요인III: 친구와 이웃관계 만족도는 신체, 경제상태 중 가계의 연간소득이 상호작용 효과를 보였다. 셋째, 손자녀를 돌보는 노인소비자의 삶의 만족도에 대한 영향요인은 연령, 거주지역, 심리상태였고, 손자녀를 돌보지 않는 노인의 삶의 만족도에 대한 영향요인은 교육수준, 주택종류, 혼인상태, 은퇴 여부, 가계소득, 신체상태, 심리상태 등으로 나타났다. 이러한 연구결과는 앞으로 수명연장으로 인하여 노인소비자가 손자녀를 돌볼 가능성이 증가하고, 이것이 노인소비자의 삶의 만족도에 영향력으로 작용함을 시사하며, 이에 경제, 신체, 심리상태가 주요 변수임을 알 수 있다. 이를 토대로 노인소비자의 유휴노동력을 고려한 삶의 만족도 증가를 위하여 다양한 소비자 중심적인 방안을 고려해야 할 필요성과 긍정적인 효과를 위한 대안의 필요성을 알 수 있다.

In this study, the sixth 2015 data from the Korea Retirement and Income Study(KReIS) conducted by the National Pension Research Institute looked at the impact of care for the grandchild of the elderly consumer and the condition of life on the satisfaction of the elderly consumer's life. The results are as follows; First, after looking at the difference in the economic․physical․psychological status of the elderly consumers due to their grandchildren's care, the elderly had better daily skills and psychological status than the non-care group. In addition, household annual income and household annual expenditure were high among elderly consumers who took care of their grandchildren, but household debt was not significantly different. Second, as a result of analyzing the satisfaction level of life of elderly consumers, factor I was named the whole of life, factor II as the family relationship, and factor III as the neighbor relationship with a friend. And a two-way ANOVA was conducted to test the main effects and interaction effects on the elderly consumer's satisfaction with life conditions and the presence of grandchildren. Result of analysis, Factor I: Household annual income in psychological, economic conditions, and household annual expenditure were interactive; and Factor II: Family relationship satisfaction was interactive with household annual income and household annual expenditure in psychological and economic conditions. Factor III: The level of satisfaction with friends and neighbors showed interaction between household annual income during physical and economic conditions. Third, the factors affecting the overall satisfaction of the elderly who take care of their grandchildren were age, residential area, psychological state, and the overall satisfaction of the elderly who did not care for their grandchildren was affected by the level of education, housing type, marital status, retirement, household annual total income, physical condition, and psychological status. These studies show that longer life expectancy increases the likelihood of taking care of grandchildren, and that this increases the impact on the satisfaction of elderly consumers' lives. And we can see the need to consider various consumer-oriented measures considering the idle labor force of the elderly consumers and the need for policy alternatives for positive effects.

본 연구는 소비자들이 친환경․비친환경 소비행동을 친환경 및 일반화의 측면에서 어떻게 인식하는지 분석하고, 친환경 소비행동의 친환경, 일반화, 실천 수준에 대한 차이를 파악하고자 하였다. 실증 분석 결과, 소비자들은 친환경․비친환경 소비행동을 친환경 및 일반화 수준에 따라 각기 다르게 인식하였고, ‘고기 또는 생선먹기’를 제외한 대부분이 전문가들의 의견과 일치했다. 친환경 소비행동의 ‘사용 및 처분’ 요인은 친환경, 일반화, 실천 수준이 높게 나타났고, ‘시민성’ 요인은 모두 낮게 나타났다. 모든 요인의 친환경 수준이 일반화 및 실천 수준보다 높게 나타났고, 대부분의 요인이 일반화 수준보다 실천 수준이 높게 나타났다. 다만 ‘구매’ 요인은 일반화 수준보다 실천 수준이 낮게 나타났고, ‘시민성’ 요인은 둘 간에 차이가 없었다. 따라서 친환경 소비행동의 확산을 위해 소비자들이 인식하는 친환경 소비행동의 친환경 및 일반화 수준에 대한 정확한 현재 상태를 파악하고, 정부의 정책 수립이나 기업의 마케팅 활동에서 일반화를 강조할 필요가 있다. 개인의 노력으로 실천 가능한 친환경 소비행동을 다양하게 개발하고, 친환경 제품의 구매를 촉진하기 위해 지속가능성을 담보하는 정부의 지원이 필요하다. 무엇보다 친환경 소비행동의 실천을 유도하기 위해 소비자들의 불편을 감소시킬 수 있도록 물리적, 사회적, 제도적 기반 마련이 선행되어야 할 것이다. 또한 친환경 소비행동에 있어 중요한 역할을 하는 소비자시민성 제고를 위한 정책적인 관심과 지원이 필요하다. 본 연구는 국내 선행연구에서 찾아볼 수 없었던 소비자들이 인식하는 일반화 차원에서 친환경 소비행동을 이해하고자 했으며, 이를 토대로 친환경 소비행동의 활성화를 위한 기초자료를 제공했다는 데 의의가 있다.

This study analyzed how consumers perceive EFCB or non-EFCB, and tried to understand the differences in eco-friendly, normalized, and practical levels of EFCB. Empirical analysis results shows that consumers recognized EFCB and non-EFCB differently between the level of eco-friendliness and normalization. Most of results matched to the expert opinion, except for ‘consuming meat or sea food’. In terms of ‘usage and disposal’ EFCB indicated high level of eco-friendliness, normalization. But in practice, ‘citizenship’ factor revealed the opposite. All factors of eco-friendliness was higher than that of the normalization and practice level. And the practice level of most factors were higher than the normalization level. However, ‘purchase’ factor demonstrated lower level of practice than normalization level, and ‘citizen’ factor displayed no difference between them. Indeed, it is necessary to identify the current state of eco-friendly and normalized degree of EFCB that consumers perceive in order to promote EFCB, and to make more common notion in government policy formulation and corporate marketing activities. Sustainability-based government resources are highly required to promote the choosing and purchasing eco-friendly products. Above all, physical, social and institutional foundation should be made in order to reduce consumers' inconvenience and to induce the practice of EFCB. Also to enhance consumer-citizenship, which plays an important role in EFCB, there is need for policy attention and support. This study is the first trial to understand EFCB and meaningful because it is the ground work for activating EFCB in Korea.

본 연구는 소비자가 보험을 통해 효율적인 위험관리를 할 수 있도록 보험지식 수준을 향상시킬 수 있는 방안을 제시하고자 보험에 가입하고 있는 금융소비자의 보험지식 수준과 영향 요인을 파악하였다. 이를 위해 현재 보험상품에 가입하고 있는 금융소비자(이하 ‘보험소비자’) 692명을 대상으로 2018년 2월 13일∼2월 23일까지 온라인 설문조사를 실시하였다. 본 연구의 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 보험소비자의 지식수준을 살펴본 결과, 보험용어의 평균 점수는 3.80점, 보험상품의 평균 점수는 6.28점, 보험가입 단계의 평균 점수는 12.07점으로 나타났다. 각 하위 영역별 보험소비자의 상대적 지식수준을 평가하기 위해 백분위 점수로 표준화시킨 결과, 보험용어의 평균 점수는 63.39점, 보험상품의 평균 점수는 52.37점, 보험가입 단계의 평균 점수는 57.50점으로 나타나 보험소비자들은 보험용어에 대한 지식수준은 높지만, 보험상품에 대한 지식수준은 낮은 것으로 나타났다. 보험가입 단계별 지식은 해지․부활(60.12점)>보험가입(58.30점)>계약종료(56.00점)>계약기간(55.49점)의 순으로 나타나 보험가입 단계 중 계약기간에 대한 지식이 가장 취약하였다. 3가지 하위 영역의 점수를 합하여 평균한 값인 보험소비자지식은 100점 만점에 평균 57.75점으로 중간 수준을 약간 넘는 것으로 나타났다. 둘째, 보험소비자의 지식수준에 영향을 미치는 요인을 살펴본 결과, 연령이 높을수록, 직업이 경영/전문/사무직인 경우, 배우자가 있는 경우, 월평균 소득이 많을수록, 보험가입 동기가 위험관리인 경우에는 보험소비자의 지식수준이 높은 것으로 나타났다.

This study set out to investigate the insurance knowledge level of insured financial consumers and its influential factors and thus propose plans to increase their insurance knowledge level for efficient risk management through insurance. For this purpose, the investigator conducted an online survey with 692 financial consumers currently insured with an insurance product (hereinafter, “insurance consumers”) on February 13∼23, 2018. The main results of this study are as follows. First, the study examined the knowledge level of insurance consumers and found that they scored mean 3.80 points in insurance terms, mean 6.28 in insurance products, and mean 12.07 in the stages of purchasing insurance. Their scores were standardized in percentile ranks to assess their relative knowledge level in each subarea. The results reveal that their mean scores were 63.39, 52.37, and 57.50 in insurance terms, insurance products, and stages of purchasing insurance, respectively. The findings indicate that the insurance consumers had a high knowledge level in insurance terms and a low knowledge level in insurance products. As for the stages of purchasing insurance, their knowledge level was the highest in cancelation and revival(60.12), which was followed by purchase of insurance(58.30), termination of contract(56.00), and term of contract(55.49) in the order. These results show that they had the weakest knowledge about the term of contract in the stages of purchasing insurance. Their knowledge as insurance consumers, which was the mean of added scores across the three subareas, was mean 57.75 out of 100, which was a little bit above the middle level.Secondly, the study examined factors influencing the knowledge level of the insurance consumers and found that their knowledge level as insurance consumers was high when they were older, had an occupation in management/professional areas/office jobs, had a spouse, earned higher mean monthly income, and purchased insurance for risk management.

본 연구는 우리나라 65세 이상 고령자가구에서 주된 소득원의 차이가 경제적 이유로 인한 미충족의료 경험에 어떠한 영향을 주는지를 2015년 한국의료패널 자료를 이용하여 살펴보았다. 이를 위해 K-평균 군집분석을 이용 하여 고령자가구를 주 소득원에 따라 다섯 집단으로 유형화하고, 각 집단 간 미충족의료 경험에 유의한 차이가 있는가를 분석하였다. 소득원별로 가구를 유형화한 결과, 근로소득형 가구가 전체가구의 41.8%로 가장 많았으 며, 다음으로 사적이전소득형 가구 26.9%, 연금소득형 가구 13.5%, 사회보장급여형 가구 12.3%, 자산소득형 가구 5.5% 순이었다. 고령자가구 전체에서 경제적 이유로 미충족의료를 경험한 비율은 병의원진료와 치과진료를 합하여 27.4%였는데, 가구유형별로 큰 차이가 있었다. 연금소득형과 자산소득형 가구가 16%가량으로 가장 낮 았으며, 근로소득형과 사적이전소득형 가구가 각 27%가량, 사회보장급여형 가구가 45%로 가장 높았다. 근로소 득형 가구는 연금소득형과 자산소득형 가구와 비슷한 수준의 가구총소득을 보유하고 있었으나, 미충족의료 경험 률은 두 배 가까이 높았다. 소득수준을 포함한 기타 영향요인을 통제한 로지스틱 회귀분석 결과, 연금소득형 가 구에 비해 근로소득형 가구가 경제적 이유로 미충족의료를 경험할 확률은 1.8배, 사적이전소득형 가구가 1.5배, 그리고 사회보장급여형 가구가 2.2배 높아지는 것으로 나타났다. 본 연구는 그동안 이루어져 온 고령자가구의 소 득원천과 삶의 질 관련 논의를 미충족의료 관련 영역으로 확장하였다는 점에서 의의가 있다.

This study aims to estimate the effect of income source on unmet healthcare needs due to economic difficulty among the elderly households. Using the Korea Health Panel Survey(KHPS) data in 2015, the elderly households are classified into one of the five groups (labor income, pension income, asset income, private transfer income, or social security) based on the composition of household income through K-means clustering. Using the logistic regression model, the effect of the major income source on unmet healthcare needs is estimated, after controlling for the factors associated with unmet healthcare needs. The prevalence rates of unmet healthcare needs are 10.9% for hospital care/doctor consultations, 24.6% for dental care, and 27.4% in total. The main source of household income is heavily associated with the prevalence rates of unmet healthcare needs. Compared to the pension income households, the labor income households are 1.8 times more likely to experience unmet healthcare needs. Also, the private transfer income households and the social security households are 1.5 times and 2.2 times more likely to experience unmet healthcare needs, respectively. Other factors influencing unmet healthcare needs are the level of education, household income, living with children, homeownership, and the types of health insurance.

전 세계적으로 식량안보를 위해 식용 곤충을 활용한 곤충식품 산업의 활성화를 도모하고 있다. 그러나 소비자 들의 혐오 및 거부감으로 인해 시장 확대가 원활치 않은 상황이다. 이에 본 연구에서는 소비자중심적 관점에서 곤충식품에 관한 소비자의 인식을 구체적으로 탐색하고자 하였다. 이를 위해 곤충식품 발전 가능성 및 곤충식품 활성화를 위한 방안에 대한 인식, 수용 가능한 곤충식품 형태, 곤충식품 구매시 주요 정보나 관련 정책에 대한 요구, 곤충식품 섭취 경험 등을 구체적으로 파악하고 소비자를 4개 유형으로 구분하였다. 첫 번째 유형은 영양학 적 가치 인정 집단으로 38.8%의 가장 큰 비율을 차지하였다. 이들은 곤충식품에 대한 발전 가능성을 이성적으 로 높게 평가하나 곤충식품의 섭취 의향은 높지 않았고, 정보 및 안전 정책에 대한 요구가 컸다. 두 번째 유형은 향후 수용집단으로 향후 막연히 수용 의사가 있다고 밝히지만 적극적인 관심을 보이지 않았으며 전체의 23.0% 를 차지하였다. 세 번째 집단은 적극 수용 집단으로 곤충식품 섭취 경험율이 상대적으로 높았으며 곤충식품에 호 의적인 집단으로 20%를 차지하였다. 마지막 집단은 비수용 집단으로 전체의 18.2%이며 곤충식품의 발전가능성 도 낮게 평가하고 있으며 만약 곤충식품을 구매하는 경우라고 해도 브랜드에 대한 중요성이나 제조일 및 제조사 등 신뢰할 수 있을 요소를 필요로 하였다. 각 유형 구분에 직접적인 영향을 미치는 요소를 확인하기 위한 다항로 짓분석 결과, 비수용 집단을 기준으로 영양학적 가치 인정 집단의 경우 곤충식품의 미래 가능성 및 품질 안전 기 준 필요성을 높게 인식할수록, 향후 수용 집단의 경우 환경기여 측면 및 곤충식품의 품질을 중요하게 여길수록, 적극 수용집단의 경우 미래 가능성 인식 및 곤충식품 경험이 있는 경우일수록 속할 확률이 높은 것으로 나타났 다. 뿐만 아니라 모든 유형에서 공통적으로 홈쇼핑 유통 채널에 대한 요구가 높았다. 결국 소비자 관점에서 곤충 식품에 대한 안전한 품질과 구체적 정보에 대한 정책보완이 필요하며 곤충식품에 대한 체험의 중요성을 확인하였 다. 그리고 곤충식품의 중요성 및 필요성에 대한 장기적 관점에서의 교육 및 홍보가 요구되며 구체적인 상품 형 태의 소비자 수용도 관점의 연구가 강화될 필요가 있다.

A worldwide study of insect food is being conducted as a preparation for the food crisis. Korea is also pushing ahead with a national plan to foster the insect industry. In particular, it is difficult to expand the market due to the disgust and rejection of consumers, although it allows edible insects as a source of food and seeks to produce and sell various insect foods. In this study, consumers were identified specifically, including their perception of insect food, experience, potential development, and acceptance of various insect food types from a consumer-centered perspective. Then, they clarified the characteristics of the information demand for each type of food and made policy and practical suggestions that insect food could be activated from the consumer's perspective. There are four types of insect food consumers. First, the nutrition recognition group accounted for the largest portion of the total at 38.8%. They value highly the potential for development of insect food, but are less willing to eat insect food and more demanding information and safety policies. Second, future receptor groups were willing to accept, but did not show active interest and accounted for 23.0% of the total. Third, the actively accepting group had relatively high experience eating insect food and accounted for 20 percent of the population that was favorable to insect food. Fourth, the non-acceptance group had low potential for development assessment and acceptance at 18.2% of the total, and even if insect food was purchased, it needed importance of the brand, date of manufacture, and reliable elements such as the manufacturer. Multinominal logistic regression analysis was performed to identify the factors that directly affect each type. The higher the future potential of insect food and the need for quality safety standards based on the non-acceptance group, the more likely it was to belong to the nutritional value recognition group. The more important the environmental contribution aspects and the quality of insect food, the more likely it was to belong to a future receptor group. And if they had experience with insect food, they were more likely to be part of an active receptor group. There was a common demand for home shopping distribution channels in all types. Finally, from a consumer's perspective, policies were needed to supplement safety and specific information on insect food, and the importance of experiencing insect food was identified. In addition, education and promotion are required from a long-term perspective on the importance and need of insect food, and research on consumer acceptance of specific product types needs to be strengthened.

식품이 가진 영양적 특성을 소비자에게 제공하여 합리적인 식품선택을 유도하는 영양표시제도는 국민 건강증진 과 관련 중요한 정책방안으로 간주되고 있다. 본 연구는 먼저, 2016년 개정되어 2018년부터 시행되고 있는 영 양성분 표시의 정책효과를 개정 전과 비교하여 검증해 보고자 하였다. 둘째, 향후 영양표시제도의 소비자 친화적 개정을 위하여 신호등 표시와 열량의 운동량 병행 표시를 제안하고 이들의 영향력을 실증 실험연구를 통해 검증 해 보았다. 연구 결과, 이해도와 인식변인의 경우 신호등 표시, 개정 후 표시가 개정 전 표시보다 유의미하게 높 은 값을 기록하였으며, 특히, 인식변인 중 용이성의 경우 개정 전 점수는 2.17점으로 모든 종속변인 중에서 가장 낮은 점수를 나타냈으나 개정 후 4.39점으로 유의미한 증가를 보여 2016년 개정이 영양성분 표시에 대한 소비 자의 이해도와 활용도를 높이는 긍정적인 방향으로 개정되었음을 확인할 수 있었다. 다음으로, 개정 후 그룹과 신호등 그룹 모두에서 열량의 운동량 병행표시 그룹이 칼로리 표시 그룹보다 이해도, 태도, 효율성에서 유의미하 게 높은 점수를 보였다. 본 연구는 2016년 개정된 영양성분 표시의 영향력을 실증 실험연구를 통해 검증했다는 점, 그리고 신호등 표시, 열량의 운동량 병행 표시에 관한 실증 소비자 데이터를 제시해 소비자 친화적 개정을 위한 기초 자료를 제공했다는 데 그 의의가 있다.

Nutrition labels on food packages are among the most prominent and population-based policy measures associated with diet and health promotion. In 2016, the Ministry of Food and Drug Safety revised food labeling standards, including nutrition labels, to improve consumers’ understanding and use of labels. This study has two objectives. The first objective is to examine the effects of the revised nutrition label, in effect since 2018. Did it improve consumers’ understanding of, perception of, and intention to use the label? The second objective is to support future revisions to promote user-friendliness and enhance usability. We therefore proposed and tested the effects of a multiple traffic light (MTL) label and a physical activity equivalent label when presenting calorie information. The results showed that the 2016 revision did improve consumers’ understanding of, perception of, and intention to use the label. In addition, the proposed MTL and physical activity equivalent label formats demonstrated positive effects on consumer understanding, attitude and efficiency. This study is important because it empirically tested the effects of revised nutrition label in addition to consumer-friendly formats of nutrition labels on consumer understanding, perception, and intention.

상담 서비스 품질 향상은 거래당사자인 기업과 소비자, 그리고 사회 전체 모두에게 합리적이고 만족스러운 결 과를 가져온다. 따라서 본 연구에서는 상담 서비스 품질 향상이 매우 중요하다는 전제 하에, 상담사들의 서비스 품질 인식에 영향을 미치는 요인을 파악함으로써 서비스 품질 향상에 기여할 수 있는 기초자료를 제공하고자 하 였다. 특히 서비스 품질을 구성하는 하위 차원들에 대한 관련변수의 영향을 파악하고, 또한 관련변수와 하위차원 들이 상담서비스 품질의 종합적 인식에 미치는 영향을 규명하고자 하였다. 조사대상은 고객센터에서 근무하는 상 담사를 대상으로 하였으며, 연구 결과는 다음과 같다. 첫째, 상담서비스 품질 하위요인들의 평균값은 대응신뢰성이 5.48, 확신성이 5.10, 공감성이 5.07, 접근성이 4.19로 나타났으며(7점 리커트 척도), 접근성의 경우는 평균값이 하위요인들중 가장 낮게 나타났는데도 불구하고, 상담서비스 품질의 종합적 인식에 영향을 미치지 않는 것으로 나타났다. 둘째, 상담서비스 품질의 종합적 인식에 미치는 총효과에 있어 확신성이 .389로 가장 높게 나타났고 다음으로 이타적 성향 .352, 대응신뢰성 .207의 순서로 나타났다. 셋째, 상담사의 업무관련 특성의 평균값을 보면 상사지원이 5.71로 가장 높게 나타났고 동료지원이 5.44, 이 타적 성향이 5.26으로 나타났다. 이에 반해 감정육체소진은 5.10, 업무촉박성은 4.85로 나타나, 상사나 동료의 지원을 약간 받는다고 생각하고 있으나 업무로 인한 부정적 측면도 다소 느낀다고 할 수 있다. 넷째, 상담사의 업무관련 특성 중 이타적 성향은 상담서비스 품질의 하위요인 모두와 종합적 인식에 영향을 미 치는 것으로 나타났으며 총인과 효과도 두 번째로 높게 나타났다. 업무촉박성은 상담서비스 품질 하위요인 중 확 신성을 매개로 종합적 인식에 영향을 미치고 있었다. 동료지원은 대응신뢰성과 확신성을 매개로 하여 상담서비스 품질의 종합적 인식에 정적 영향을 미치고 있었다. 이에 반해 상사지원은 공감성을 매개로 하여 상담서비스 품질 의 종합적 인식에 정적 영향을 미치고 있었다. 다섯째, 여성이 남성보다 업무촉박성과 감정육체소진은 더욱 크게 느끼는 반면 상담 서비스의 대응신뢰성과 확 신성 및 종합적 인식을 낮게 평가하고 있었다. 연령에 있어서는 40대 집단이 다른 집단에 비해 이타적 성향도 높고 상담서비스의 공감성과 대응신뢰성 및 종합적 인식이 높은 것으로 나타났다. 또한 근속년수에 있어서도 근속 년수가 긴 집단이 이타적 성향, 상담서비스의 공감성, 대응신뢰성, 확신성 및 종합적 인식이 높은 경향을 보인다.

Improving the quality of counseling services has reasonable and satisfactory results for both the trading partners, the business, the consumer, and the society as a whole. Therefore, under the premise that improving the quality of counseling services is very important, this study aims to contribute to improve service quality by identifying factors affecting counselors' service quality awareness. In particular, it was sought to identify the impact of related variables on the sub-dimensions that make up the service quality, and to identify the effects of related variables and sub-dimensions on the comprehensive recognition of the quality of the counseling service. The results of the analysis with a total of 301 effective data collected for counselors working at the customer center are as follows. First, the average value of the sub-factors of the quality of the counseling service was 5.48 for response and reliability, 5.10 for certainty, 5.07 for empathy, and 4.19 for accessibility (7 Likert scale). The average value of accessibility was the lowest among the sub-factors, but it does not affect the comprehensive perception of the quality of counseling services. Second, certainty was the highest at .389, followed by the altruistic tendency .352 and the response and reliability .207 on the total effect on the comprehensive recognition of the quality of the counseling service. Third, supervisory support was the highest at 5.71, followed by peer support at 5.44 and altruistic tendency at 5.26 on the average value of counselors' work-related characteristics. On the other hand, the emotion and body exhaustion is 5.10 and the work tightness is 4.85. So counselors think that they receive a little support from their bosses or colleagues, but they also feel a little negative about their work. Fourth, the altruistic tendency of the counselor affects both all the sub-factors and the comprehensive perception of the quality of the counseling service, and was the second highest in the total causal effect. Work tightness was affecting comprehensive perceptions through certainty. Peer support was mediated through response reliability and conviction, and boss support was mediated through empathy, which had a positive impact on the comprehensive perception of quality of counseling service.

본 연구의 목적은 노인장기요양보험제도에 대한 소비자의 인식 정도와 노인장기요양보험제도를 이용해 본 경험 이 있는 소비자가 신청 및 인정절차 과정, 이용과정에서 경험할 수 있는 다양한 문제점을 파악하여 노인장기요양 보험제도에 대한 인식 향상과 효율적인 이용 증대 방안을 제시하는 것이다. 이를 위해 전국에 거주하고 있는 20 세 이상∼70세 미만의 성인을 대상으로 2019년 2월 1일～2월 10일까지 온라인 설문조사를 실시하였다. 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 전체 조사대상자의 노인장기요양보험제도에 대한 인식율을 살펴본 결과, 노인장기요양보험제도의 신청연 령, 노인성 질병유형, 신청장소에 대한 인식율은 높게 나타났으나, 등급종류와 필요서류는 낮은 인식율을 보였다. 또한 이용자와 잠재적 수급자 간의 인식 수준을 살펴본 결과, 전반적 제도 이해 수준, 등급판정절차, 재가급여, 시설급여, 특별현금급여에 대한 모든 인식 수준에서 이용자들이 높게 나타났다. 노인장기요양보험제도에 대한 정 보를 제공받은 횟수는 ‘제공받은 적이 없다’라는 잠재적 수급자가 84.8%로 나타나 잠재적 수급자를 대상으로 홍 보가 부족한 것을 알 수 있었다. 또한 이용자와 잠재적 수급자는 인터넷 검색과 홈페이지 검색을 통해 주로 정보 를 수집하고 있는 것으로 나타났다. 둘째, 이용자들의 신청 및 인정절차 과정 중 소비자문제 경험을 조사한 결과, 등급판정 시 평가기준이 불명확 한 문제가 3.21점으로 가장 높게 나타났다. 그 외, 이용지원을 위한 상담 시 욕구(need)조사 미흡이 3.14점으 로 중간점 보다 높게 나타나 등급판정의 명확한 기준과 설명이 필요하며, 이용 지원 상담 과정에서 욕구(need) 조사를 통한 맞춤형 설계가 필요한 것으로 나타났다. 셋째, 이용자들의 이용과정 중 소비자문제를 조사한 결과, 인적문제에서는 ‘의료 및 간호 등 전문 인력 부족으 로 외래병원을 방문해야 하는 불편함’(3.51점)이, 시설문제에서는 ‘단기보호시설 부족’(3.66점)이 가장 높게 나 타났다. 넷째, 노인장기요양보험제도의 지원적정성은 3.11점으로 나타나 ‘보통’(3점) 수준을 보였으며, 만족도는 3.31 점으로 ‘보통’(3점)을 크게 상회하는 수준인 것으로 나타났다.

The purpose of this study is to investigate the degree of consumer perceptions of the longterm care insurance system for the elderly and the various problems experienced by consumers who have experienced using the long-term care insurance system for the elderly, And to suggest ways to improve the cognition of the system and to increase the effectiveness of use. To do this, an online survey was conducted from February 1 to February 10, 2019 for adults aged 20 to 70 who live in the country. The main results are as follows. First, 84.8% of potential users did not receive any information. These results show that there is a lack of publicity about long-term care insurance for the elderly to potential users. Also, the users and potential users collect information mainly through internet search and homepage search. Relevant organizations should make system improvements that are easy and efficient to use. Second, the users felt the biggest problem in the uncertainty of the evaluation criteria in the grading. Therefore, a clear standard of rating is required. Third, users showed the shortage of short-term care facilities and shortage of professional medical staffs. Therefore, expansion of facilities and connection of medical services are necessary. Fourth, the adequacy of long-term care insurance system for elderly people was 3.11 points, indicating ‘normal’(3points), and the satisfaction level was 3.31 points, significantly higher than ‘normal’(3 points).