Earticle

모바일 채널을 중심으로 한 금융환경의 변화가 점점 더 보편화되는 과정에서 60대 이상의 고령소비자는 일반 적으로 정보취약계층으로서 단일하게 취급되는 경향이 있다. 하지만 연령대가 동일하다는 이유만으로 이들 고령 소비자를 동질적인 특성의 집단으로 분류하는 것은 한계가 있다. 본 연구에서는 60대 이상 고령소비자를 대상으 로 모바일을 중심으로 한 금융환경의 변화에 따라 이들이 금융거래 채널을 어떻게 이용하고 있는지 유형을 구분 하여 살펴봄으로써, 유형별로 어떤 특성이 있는지, 유형을 결정하는 데 영향을 미치는 주요 요인은 무엇인지 알 아보고, 고령소비자의 효과적인 대응을 지원하는 방안은 무엇인지 모색하였다. 온라인 설문조사를 통해 수집한 자료를 바탕으로 군집분석과 다항 로지스틱 회귀분석을 실시하여 분석한 결과, 본 연구의 결론은 다음과 같다. 첫째, 60대 이상의 고령소비자 가운데 금융거래 채널을 이용하는 유형은 다양하게 나타난다. 둘째, 금융거래를 위해 모바일 채널을 주로 이용하는 고령소비자는 면대면 채널을 중심으로 활용하는 소비자보다 모바일기기를 기 능적으로 잘 다룰 뿐만 아니라, 새로운 기술에 대한 심리적 태도 또한 상당히 안정되어 있다. 셋째, 고령소비자 는 금융거래 채널로서 면대면 채널과 PC를 중심으로 한 채널, 모바일을 활용한 채널을 단계적으로 수용하는 성 향을 보인다. 이를 종합적으로 볼 때, 모바일금융을 중심으로 한 환경의 변화에 따라 나타나는 고령소비자의 다 양한 금융거래 채널 이용 수준을 고려하여 소비자를 대상으로 한 교육프로그램과 관련 정책이 개발, 제안될 필요 가 있다. 이를 통한 최종적인 목표는 모든 고령소비자가 모바일 채널을 잘 활용할 수 있게 하는 데 있는 것이 아 니라, 빠른 시장환경의 변화 속에서 고령소비자 각자에게 적합한 수준의 적응을 스스로 도모할 수 있도록 지원하 는 데 초점을 맞춰야 할 것이다.

As changes in the financial environment centered on mobile finance gradually spread, aged consumers in their 60s and older tend to be treated uniformly as information-vulnerable groups. However, there is a limit to classifying aged consumers as homogeneous groups just because they are of the same age group. In this study, we divided groups of aged consumers into how they are currently using banking channels, and looked into what characteristics each group has and what major factors affect determining the group. Based on the data collected through online surveys, the results of the analysis by conducting cluster analysis and polynomial logistic regression analysis are as follows. First, many aged consumers in their 60s or older use various types of financial transaction channels. Second, aged consumers who use mobile finance for financial transactions not only functionally handle mobile devices better than those who usually use face-to-face banking channels, but also have a stable psychological attitude toward new technologies. Third, aged consumers tend to gradually accept channels that utilize face-to-face channels, PCs, and mobile channels as banking channels. In conclusion, education and related policy for aged consumers need to be developed and proposed in consideration of the various levels of aged consumers’ use of banking channels. Through this, the final goal is not to make good use of mobile finance for all aged consumers. However, in the midst of rapid changes in the market environment, the focus should be on supporting each aged consumer to pursue an appropriate level of adaptation.

공정거래위원회는 우리나라 소비자교육 정책을 기획하고 추진하는 주관부처이다. 제5차 소비자정책기본계획에 는 디지털 시대 학교 소비자교육 강화 방안을 중점 과제로 삼고 있다. 이에 본 연구에서는 중ㆍ고등학교의 소비 자교육 현황과 한계점을 파악하여 이를 극복할 수 있는 방안을 모색하고자 하였다. 학교 소비자교육은 현재 2015 개정 교육과정에 근거하여 운영되고 있으며, 교과교육 이외에 창의적 체험활동과 범교과 학습 주제를 학교 교육의 주요 축으로 삼는다. 교과과정의 경우 소비자교육이 현재 기술ㆍ가정, 가정과학 교과를 중심으로 운영되 고 있어 이를 중심으로 고찰하였으며 창의적 체험활동의 자율 활동, 동아리 활동, 봉사 활동, 진로 활동 각각의 관점에서 소비자교육의 접목 가능성을 확인하였다. 그리고 범교과 학습 주제 교육에서 소비자교육이 이루어질 수 있는 방안을 고찰하였다. 이러한 과정을 통해 교과내용의 문제, 교사역량의 문제, 학교 교육 현장에 소비자교육 주제 편입의 진입장벽 문제 등 한계점을 파악하였다. 한계를 극복하기 위한 전략은 장기와 단기로 구분된다. 장기적 접근은 교육과정 개정 시, 소비자교육 내용을 보완하는 것으로 소비자교육 내용 체계 및 표준안 마련 등의 기반 연구가 요구된다. 그리고 개정 교육과정에의 반영을 위하여 공정거래위원회는 교육부 및 교육과정 관련 이해관계자들과 긴밀한 협조체계를 구축하고 개정 반 영을 위한 근거 연구들을 축적하고, 사회적 공감대 형성 노력을 기울여야 한다. 단기적으로 현재 학교 교육체계 에 소비자교육 접목을 강화하는 것으로 교사들이 쉽게 활용할 수 있는 교육 용도별 콘텐츠와 프로그램을 개발하 고 교안과 교사용 지도서를 교사 커뮤니티 등 교사 접근성이 높은 곳에 제공해야 한다. 더 나아가 새로운 주제의 접목을 위해 학교장, 보직교사 대상 소비자교육의 필요성 및 새로운 소비자 이슈를 포함하는 연수 프로그램을 개발하고, 가정과 정교사 연수 강화 및 일선 교사의 일반 연수 프로그램 개발을 위한 노력을 기울여야 한다. 디지 털 시대 학교소비자 교육의 강화를 위해 교과 이외에 창의적 체험활동, 범교과 주제 학습 분야의 접목을 고찰하 였다는데 의의가 있으며, 향후 체계적인 학교 소비자교육 정책이 수립될 수 있기를 기대한다.

Fair Trade Commission is a ministry that plans and promotes Korea's consumer education policies. Strengthening school consumer education in the digital age is a central task of the 5th Framework Plan for Consumer Policy. This study identified the current status and limitations of consumer education in middle and high schools and sought ways to overcome them. School consumer education is operated on the basis of the “2015 Revised Education Curriculum,” and textbook centered education, creative experience activities, and comprehensive curriculum learning are the central pillars of school education. Consumer education is currently operated mainly on technology and home textbook curriculum. The possibility of incorporating consumer education from each perspective of autonomous activities of creative experience activities, club activities, volunteer activities, and career activities was identified. Consideration was given to how consumer education can be achieved in comprehensive curriculum learning education. Through this process, problems with the contents of textbooks, teacher competencies, and barriers to entry into consumer education topics were identified. Strategies to overcome limitations are divided into long and short periods. The long-term approach is to supplement consumer education when revising the curriculum. Therefore, an underlying study should be conducted to prepare the consumer education content system and standards. In order to reflect consumer education in the revised curriculum, the Fair Trade Commission should establish a network for cooperation with the Ministry of Education and stakeholders. In the short term, in order to apply consumer education to the current school education system, content and programs by educational use should be developed and teacher accessibility should be enhanced. Furthermore, the government should develop training programs related to consumer education for school principals and strengthen training for families and excellent teachers. In addition, consumer issues should be included in teachers' general training programs. It is hoped that a systematic school consumer education policy can be established in the future.

본 연구는 MZ세대들이 추구하는 가치 중 크게 환경, 윤리 등을 강조하는 지속가능소비에 중점을 두고 이들의 소비자책임인식, 소비자교육이 지속가능소비에 미치는 영향을 살펴보고자 한다. 특히 소비자책임인식, 소비자교 육이 지속가능소비에 미치는 영향과의 관계에서 기업책임행동의 매개효과를 살펴보고자 한다. 본 연구는 한국소 비자원 2019 한국 소비생활지표 자료 중 MZ세대에 해당하는 2588명을 대상으로 분석을 진행했다. 분석방법은 SPSS 25.0과 SPSS Process를 활용하여 기초분석 뿐 아니라 집단간 차이분석, 분산분석, 위계적 회귀분석, 매 개분석을 실시하였다. 연구 결과 MZ세대들의 지속가능소비에 소비자책임인식, 소비자교육, 기업책임행동이 모두 유의하게 영향을 미치는 것으로 나타났다. 지속가능소비에 영향을 미치는 정도는 소비자책임인식이 가장 크게 영 향을 미치고 있었으며 기업책임행동, 소비자교육의 순으로 나타났다. 기업책임행동의 매개 분석을 실시한 결과 소비자책임인식과 지속가능소비와의 관계와 소비자교육과 지속가능소비와의 관계 모두에서 기업책임행동이 부분 적으로 매개역할을 하고 있는 것으로 나타났다. 즉, MZ세대는 사회 구성원으로서 자신들의 소비자책임인식, 교 육 뿐 아니라 기업이 사회구성원으로서 가져야 할 기업책임행동을 중요시 여기고 있는 것을 확인했다.

As the MZ generation are becoming key segments not only in consumption but also in the corporate world, much attention has been drawn to the values important to the MZ generation. This study examines the impact of the MZ generation’s consumer responsibility cognition and consumer education on sustainable consumption behavior and considers the mediating effect of corporate social responsibility in this relationship. The study analyzed 2,588 MZ generation subjects in the 2019 Consumption Life Indicators in Korea. The data was analyzed with SPSS 25.0 and SPSS Process, and basic analysis as well as group difference analysis, variance analysis, hierarchical regression analysis, and mediating effect analysis were conducted. The study found that the MZ generation’s social responsibility cognition and consumer education have a positive influence on sustainable consumption behavior, and corporate social responsibility was observed to play a mediating role in this relationship. This study evidences the responsible consumer behavior of the MZ generation and strengthens the position that corporate social responsibility is required for positive impact on sustainable consumption behavior. As a result of the study, it was found that consumer responsibility, consumer education, and corporate responsibility behavior had a significant effect on the sustainable consumption of the MZ generation. Consumer responsibility had the most critical influence on the degree to which sustainable consumption was affected, followed by corporate responsibility behavior and consumer education. As a result of conducting a mediating analysis of corporate responsibility behavior, it was found that it partially played a mediating role in the relationship between consumer responsibility and sustainable consumption and consumer education and sustainable consumption.

최근 가계부채가 급증하고 있는 가운데 개인파산 신청도 늘어나고 있다. 개인파산 신청이 늘고 있다는 것은 한 계 상황에 직면한 채무자들의 수가 늘고 있으며 이들의 빚 상환이 그만큼 어려워지고 있음을 시사한다. 가계부채 가 급증하고 개인파산 신청이 증가함에 따라 향후 채무조정제도를 보다 채무자 친화적으로 운영할지에 대한 판단 이 필요함에도 불구하고 이에 대한 근거가 미흡하였다. 과거 가계부채 발 위기를 경험했던 나라들의 사례에서 볼 때 위기시 적절한 채무조정제도의 운용이 경제충격의 크기와 지속 기간에 중요한 요소였다. 따라서 본 연구에서 는 이를 판별하는 데 활용할 수 있는 개인파산 판단지표를 포털 검색어 자료를 이용하여 개발하고 적용 가능성을 살펴보았다. 빅데이터의 속성 중 ‘디지털 자백약(truth serum)’ 속성에 기반하여 검색어 자료를 이용, 판단지수 를 개발하여 시범적으로 살펴본 결과 분석대상 기간 중 개인들의 전략적․외생적 파산지수는 시간에 따라 변화하 는 모습을 보였으며 연령과 성별 등 인구․사회학적 특징이 일부 발견되었다. 따라서 향후 이와 같은 지표 분석 결과를 토대로 재정적 어려움(financial distress)에 빠진 금융소비자들에 대한 적절한 금융교육과 정책지원이 필요한 것으로 보인다.

While household debt has been on the rise in recent years, personal bankruptcy filings are also on the rise. The increasing number of personal bankruptcy filings suggests that the number of debtors facing a financially difficult situation is increasing and that their debt repayment is becoming more difficult. Although it is necessary to decide whether to operate the debt adjustment system more debtor-friendly in the future due to the rapid increase in household debt and the increase in personal bankruptcy filings, the basis for this judgment was insufficient. In the case of countries that have experienced household debt crisis in the past, the appropriate operation of a debt adjustment system during a crisis was an important factor in the size and duration of the economic shock. In this study, a personal bankruptcy judgment indicators that can be used to determine this problem was developed using portal search word data and its usefulness was examined. As a result of developing a judgment indicator based on search word data using the 'digital truth serum' attribute among the attributes of Big data, the strategic and exogenous bankruptcy indicators show the changes over time during the analysis period. Demographic and sociological characteristics of these indicators such as age and gender were also found. Therefore, it seems that appropriate financial education and policy support are needed for financial consumers who are in financial distress based on the results of the analysis results of these indicators in the future.

본 연구의 목적은 문화예술 시장의 핵심 소비층으로 부상한 밀레니얼, Z세대(MZ세대)의 문화예술 소비에 영 향을 미치는 요인을 파악하는 데 있다. MZ세대의 문화예술 소비의 양적, 질적 차원을 함께 이해하기 위해 문화 예술행사 관람 횟수와 고급, 대중문화를 모두 소비하는 옴니보어 문화소비를 종속변수로 정의하였으며, 선행연구 를 바탕으로 문화자본, 경제자본, 가족구성, 사회․환경 요인을 독립변수로 설정하였다. 본 연구는 ｢2019 국민 문화예술활동조사｣에서 20대, 30대의 자료를 추출하여 연구모형을 분석하였다. 분석 결과, 문화예술 소비의 횟수와 옴니보어 소비를 결정하는 요인은 차이가 있음이 발견되었다. 문화예술 관람 횟수에는 문화자본과 경제자본, 가족구성 요인이 영향을 미치는 것으로 확인되었다. 구체적으로 문화예술 교육 경험이 있고 소득수준이 높을수록, 미혼이거나 미취학 아동 자녀가 없을수록 문화예술 공연 관람 횟수가 유의하 게 커지는 것을 알 수 있었다. 한편 고급, 대중 문화예술 분야를 모두 관람하는 옴니보어 문화예술 소비 여부에 는 문화자본과 환경요인의 영향력이 유의하게 나타났다. 구체적으로 문화예술 교육 경험이 많고 수도권에 거주할 수록 옴니보어 문화소비자 집단으로 분류될 가능성이 커지는 것으로 확인되었다. 본 연구는 문화예술 관람 횟수라는 문화소비의 양적 차원과 옴니보어 소비 성향, 즉 문화소비의 질적 차원의 결정요인을 분석하여 비교하였다는 점에서 의미가 있다. 또한 본 연구는 MZ세대의 문화예술 소비를 분석함으로 써 세대의 독특성을 보다 심층적으로 이해할 수 있는 기초 정보를 제공하였고, 문화예술 향유에 관한 세대 연구 의 범위를 확대할 수 있었다. 나아가 본 연구는 MZ세대의 문화예술 소비를 활성화하고, 이들이 다양한 형태의 문화소비를 향유할 수 있는 환경을 조성하기 위한 실무적 시사점을 제시하였다.

The purpose of this study is to identify factors influencing the culture and art consumption of millennials and Z Generation(MZ generation), which have emerged as a core segment in the market. To understand both the quantitative and qualitative dimensions of cultural consumption of the MZ generation, the frequency of cultural attendance and the omnivore consumption, which consumes both pure and mass culture, were defined as dependent variables. And based on previous research, culture and economic capital, family composition, and social/environmental factors were set as independent variables. This study analyzed the research model by extracting data of 20s and 30s from ｢2019 National Culture and Art Activity Survey｣. It was found that there is a difference in the variables influencing the quantity and the diversity of cultural consumption. Cultural capital, economic capital, and family composition factors were found to influence the number of cultural consumption. Specifically, those who have experience in culture and arts education, high income, and no preschool child visit significantly more culture and art performances. On the other hand, the influence of cultural capital and environmental factors was found to be significant on the omnivore cultural consumption. Specifically, those who have more experiences in culture and art education and who live in the metropolitan are are more likely to be classified as an omnivore cultural consumer group. This study is meaningful by analyzing and comparing the determinants of the quantitative and qualitative dimensions of cultural consumption. In addition, by analyzing the culture and art consumption of the MZ generation, this study provides important information to understand the uniqueness of the generation in-depth and can expand the scope of generational research on cultural consumption. Furthermore, this study suggests practical implications for activating the cultural consumption of the MZ generation and creating an environment where they can enjoy various forms of culture and art products.