Earticle

현대 사회의 복잡한 시장 환경 속에서 소비자들이 쉽게 결정을 내리지 못하고 어려움을 겪는 행동을 살펴보기 위해 본 연구에서는 ‘구매고민’이라는 개념을 ‘소비자가 욕구를 인지하고 정보를 탐색하여 대안에 대한 비교, 평가 를 거쳐 어떤 선택을 하기까지, 일련의 구매의사결정과정에서 생각을 기울이는 것’으로 새로 정의하였다. 이에 ‘구매고민’이 소비자의사결정에서 어떻게 나타나고 있는지, 어떤 상황적 요인들이 영향을 미치고 있으며, ‘구매고 민’의 결과는 어떠한지 알아보았다. 본 연구를 통해 분석한 결과는 다음과 같다. 첫째, 제품별로 소비자가 경험하는 구매고민의 수준이 다르게 나타났으며 특히 제품에 관한 정보를 찾고 알아보 는 데 시간이 필요했다는 응답에 대해 식품에 비해 생활가전 및 전자기기, 자동차, 레저 및 관광 제품이 훨씬 높 게 나타났으며, 소비자들이 의사결정과정에서 경험하는 구매고민에 대해 대체로 만족한다는 비율이 전체 응답의 약 절반을 차지하였다. 둘째, 제품별로 고유한 특성에 따라 소비자가 경험하는 구매고민의 수준에 영향을 미치는 요인들이 서로 다르게 나타났다. 셋째, 공통적으로 제품에 대한 정보를 더 얻고자 하고, 소득대비 가격의 비율이 높을수록 소비자가 경험하는 구매고민의 수준도 높게 나타났지만, 구매단계별로 ‘정보탐색’ 단계에서는 소비자에게 제품이 중요할수록, 다른 사람에게 조언 및 동의를 얻고자 할수록 구매고민의 수준이 더 높게 나타났고, ‘대안평가’ 와 ‘최종구매’ 단계에서는 구매에 대한 확신이 구매고민의 수준에 영향을 미쳤다. 넷째, 소비자가 구매를 했을 때보 다 구매를 아직 결정하지 않았거나 포기했을 때, 소비자가 경험하는 구매고민의 수준이 더 높으며, 구매한 경우를 기준으로 구매를 아직 결정하지 않았거나 포기했을 가능성이 더 높은 영향 요인들에 차이가 있었다. 향후 본 연구에서 보다 나아가, 구매고민의 개념에 관한 정성적인 연구와 척도 개발, 다양한 소비자 유형에 따른 맞춤형 의사결정 전략 등에 대한 제안과 후속 연구들이 이어진다면, 소비자의사결정에서 ‘구매고민’ 행동에 대한 심 층적이고 구체적인 연구결과와 개선방안들을 통해 소비자의 복지 증진을 위해 한 걸음 더 다가갈 수 있을 것이다.

Over various differentiated products appear to the market through various distribution channels regardless on․off-line in the rapidly changing modern market environments, the purpose of this study is to take a closer look at how to interpret, accept and deal with choice deferral with the perspective of consumer science. We shall start with an attempt to define ‘consumer consideration’. It is defined as a consumer’s behavior trying to concentrate on thoughts in the series of consumer decision making process. We proceeded to examine the purchase situation variables and the relationship between its level and consumer consideration. Then, we can define whether the level of consumer consideration depends on the level of purchase situation or not. Furthermore, we investigated the relationship between the level of consumer consideration and its results, found the factors which influence on the result of the consumer consideration. The main conclusions of this study are as follows. First, when searching for the information about product, consumer needs the most time for consumer consideration. Indeed it was different for each product. Also, the portion of consumers who has higher satisfaction about consumer consideration is almost a half of all case. Second, there is a statistical difference by product between purchase situation variables that influence on the level of consumer consideration. Third, commonly the level of consumer consideration increases as consumer searches and collects information, compares the price of the product to the income and budget level of oneself. Then, there are differences in factors that influencing the level of consumer consideration by 4-stages of consumer decision making process. In the ‘information search’, the level of consumer consideration increases as the product has become important, the consumer has asked somebody for advice. In the ‘evaluation of alternatives’ and ‘purchase and select’, the more the level of consumer considerations grows, the more consumer lack self-belief in their decision process. Fourth, there are differences in result of the consumer’s behavior by purchase situation and the level of consumer consideration in the consumer decision making process. Furthermore, we need to conduct the follow-up study that contains qualitative research and scale development about the concept of consumer consideration and customized decision making strategy depended on the variety of consumer types. We can make a step forward for the consumer welfare promotion through in-depth and specific results of study about consumer consideration in the consumer decision making process.

본 연구에서는 Miller, Sendrowitz, Connacher, Blanco, Miniz de la Pena, Bernardi, 그리고 Morere (2009)가 개발한 사회정의 관심 및 실천 모델(A model of social justice interest and commitment)을 적 용하여 한국 20대 소비자의 사회 책임적 소비행동의 실천 경로를 분석하였다. 즉 사회 책임적 소비에 대한 자기 효능감과 결과기대가 사회 책임적 소비에 대한 관심에 영향을 주고, 사회 책임적 소비에 대한 관심은 사회 책임 적 소비실천에 영향을 줄 것이라는 가설을 검증하였다. 보다 구체적으로 우선 사회정의 관심 및 실천 모델이 사 회 책임적 소비행동을 설명하는데 적합한지 검증한 후 사회적 지지와 장애가 직접적으로 실천에 영향을 미친다는 직접효과 모델과 두 변인이 자기효능감을 매개로 실천에 영향을 미친다는 간접효과 모델을 설정하여 검증하였다. 마지막으로 보다 적합한 모델로 제안된 간접효과모델의 효과를 분석하였다. 이를 위해 서울 및 수도권에 거주하 는 20대 소비자 551명을 대상으로 2014년 8월 20일부터 8월 28일까지 온라인 서베이를 실시하였다. 본 연구 의 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 사회정의 관심과 실천을 설명한 Miller 등의 모델은 사회 책임적 소비행동을 설명하는데 적합한 것으로 나타났다. 즉 자기효능감, 결과기대, 관심, 실천 등 사회정의관심 및 실천 모델의 핵심 적인 변인들이 사회책임적 소비행동 영역에도 유용하게 적용되었다. 둘째, 맥락적 변인인 사회적 지지와 장애가 사회 책임적 소비 실천에 직접적으로 영향을 미친다는 직접효과 모델과 두 변인이 자기효능감을 매개로 실천에 간접적으로 영향을 미친다는 간접효과 모델을 검증하여 두 모델의 적합도를 비교하였고, 그 결과 간접모델이 더 적합한 것으로 나타났다. 셋째, 간접효과 모델의 경로를 분석한 결과 자기효능감이 실천에 미치는 영향을 제외하 고 모두 유의미한 것으로 나타났다. 사회적 지지와 사회적 장애 모두 자기 효능감에 정적인 영향을 미쳤으며, 자 기 효능감은 결과 기대에, 자기 효능감과 결과 기대 모두 관심에 정적인 영향을 미쳤다. 실천에 대한 영향에서는 결과 기대, 관심, 사회적 지지가 정적인 영향을, 사회적 장애가 부적인 영향을 미쳤다. 특히 자기 효능감은 직접 적으로 관심에 영향을 주거나 결과 기대를 통해 간접적으로 관심에 영향을 주고, 사회 책임적 소비에 대한 관심 은 실천에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 또한 맥락적 요인인 사회적 지지와 사회적 장애는 직접적으로 그리고 간접적으로 모두 실천에 영향을 미치는 것으로 나타났다.

In this study, we were interested in elucidating the psychological process associated with 20s consumers’ interest in and commitment to socially responsible consumption behavior. On the basis of social-cognitive theory, we identified social justice interest and commitment model as a plausible conceptual framework for understanding the development of socially responsible consumption behavior. This framework includes socially responsible consumption-related selfefficacy, outcome expectations, interests, commitment, and social supports and barriers. At first, it was analysed whether or not social justice interest and commitment model is satisfied with the goodness of fit to socially responsible consumption domain by Structural Equation Modeling(SEM). Secondly, it was compared direct effect model which were supposed social support and barriers affect socially responsible consumption behavior to indirect effect model which were estimated the effects of social supports and barriers indirectly through self-efficacy. Lastly, we examined the more appropriate model’s path coefficient. The data came from 551 consumers between 20 and 29 living in Seoul Metropolitan area. Key findings of the study were (a) it supported the use of social justice interest and commitment model within the socially responsible consumption domain. (b) it supported the indirect effects model of socially responsible consumption over the direct effect model. (c) Social supports and barriers as contextual factors were shown to influence self-efficacy and commitment both directly and indirectly. Self-efficacy was shown to influences outcome expectation, and self-efficacy and outcome expectation were shown to influence socially responsible consumption interest.

정보비대칭은 소비자의 합리적인 선택을 저해하고 나아가 소비자가 자신의 권리를 인식하고 이를 수호하기 위 한 행동을 취하는 데에도 부정적인 영향을 미친다. 특히 금융서비스의 경우 복잡하고 전문적인 구조를 가지기 때 문에 소비자에게 정보가 제공되더라도 이를 충분히 활용하는 데 어려움이 따른다. 더욱이 다른 재화나 서비스의 거래와는 달리 소비자가 제한적인 교섭력을 가진다는 점에서 소비자의 거래상 지위는 취약하다고 할 수 있다. 그 러나 취약한 거래지위로 인해 발생하는 문제를 정부의 규제나 관리감독만으로 해소하기 어렵다는 점에서 소비자 들의 자구적 노력이 요구된다. 본 연구에서는 금융서비스를 이용하는 소비자가 경험하는 불만과 소비자 스스로 문제를 해결하기 위한 노력인 소비자불만대응행동을 살펴보고자 하였다. 이때 소비자에게 제공된 정보에 대한 만 족수준이 불만대응행동에 미치는 영향을 규명함으로써 정보비대칭 환경에서의 금융소비자보호와 권익수호를 위한 정책적 제안을 하고자 하였다. 연구결과 은행서비스에서 가장 불만족한 거래요인은 수수료에 관한 것으로 나타났 으며, 50대 이상의 연령집단에서 무인화서비스에 대한 소비자만족이 유의하게 낮은 것으로 나타났다. 소비자의 불만대응행동의 적극성은 비교적 낮은 수준으로 나타났으며, 상대적으로 연령이 낮은 집단이 적극적인 불만대응 을 하지 않는 것으로 나타났다. 불만 경험 시 민원을 제기한 창구에 따라서는 민간소비자단체의 민원처리 만족도 가 가장 높았다. 적극적인 불만행동에 고객서비스 만족수준이 정적 효과를 미치는 것으로 나타났으며 상품만족도 와 정보제공만족도의 상호작용효과가 검증되었다. 분석결과를 토대로 금융거래 시 소비자의 불만이 제대로 표출 되고 적극적으로 해결하도록 유도하기 위한 금융서비스 제공자와 소비자 측면의 정책 방안을 제안하였다.

Asymmetric information impedes consumers’ rational decision and has a negative effect on consumers to protect their own rights. This problem has been more critical for financial services because it is hard to grasp the services even if they have proper information due to the lack of expertise in the finance. Moreover, consumers have limited bargaining power compared to financial service suppliers, which differs from consumer market of general products and services. In these circumstances, consumers’ position in the market becomes weaker than the suppliers. These circumstances must be solved not only by the governmental regulations but also by consumers’ self-helping efforts. In this study, consumers’ self-helping efforts were regarded as active consumer complaint responses. The effect of consumer satisfaction of information provided by financial service entities was examined to suggest consumer policy in order to alleviate asymmetric information and to protect consumer rights in the financial service market. The results are as follows. First, the most discontented factor of banking service was related to the banking commission. Second, older group (above 50) has lower satisfaction level than other age groups for the electronic banking services such as internet-based or mobile-based banking services. The level of consumer complaint response was lower for young consumers even though they also have dissatisfaction with the financial services. Consumers have expressed their dissatisfaction by several ways: financial service suppliers, government organizations, or consumer organizations. The most satisfying way was contacting consumer organizations. Consumer satisfaction of suppliers’ customer service has a positive effect on consumers’ active complaint response. The moderating effect of information satisfaction was verified. The level of consumer complaint response was much higher when consumers are less satisfied with the information provided from suppliers. This result implies that consumer information has an important role to make consumer more active to their dissatisfaction, which concludes that consumer complaints are explicitly addressed first, and furthermore, it is possible to promote a favorable financial environment for consumers.

다른 상품과 달리 공연예술상품이 가지는 고유한 특성은 소비자의 인구통계적 특성과 더불어 교육을 통해 형성 되는 소비자의 문화자본이 중요한 역할을 한다. 이에 본 연구는 소비자의 인구통계적 특성에 따라 공연예술상품 의 소비현황(관람빈도, 관람다양성)을 파악하고, 공연예술의 교육경험에 따라 관람행동(관람다양성, 정보획득, 상 품속성, 기대혜택)의 차이를 탐색적으로 파악하고자 하였다. 더 나아가서 공연예술상품의 소비에 유의하게 영향 을 미치는 요인들을 분석하였다. 연구결과 1년간 전문예술을 포함하는 전체 공연예술의 관람빈도는 평균 1.23회 로 나타났으며, 대중적인 공연예술만을 관람한 응답자 비율은 높게 나타난 반면, 전문예술만을 관람한 응답자는 상당히 낮게 나타났다. 공연예술 관련 교육경험은 전체시기에 교육경험이 있는 응답자가 상대적으로 높게 나타났 으나, 교육경험이 없는 응답자도 상당히 높게 나타났다. 인구통계적 특성에 따른 공연예술상품의 소비현황은 공 연예술 관람 시 동행인의 유형에 따라 관람빈도와 관람다양성이, 직업에 따라 관람다양성이 유의한 차이를 보이 는 것으로 나타났다. 실제 관람빈도에 있어서는 인지도나 공연시설과 더불어 공연예술 관련 소비자교육이나 정보 획득 및 동행인 유형이 유의한 영향 요인으로 나타났다. 즉, 공연예술상품의 관람 시 혼자보다 친구나 애인 또는 가족을 동반하는 경우나, 공연예술 관련 교육을 전 생애에 걸쳐 받았거나, 공연예술과 관련된 정보나 지식을 얻 기 위해 웹싸이트 방문을 많이 할수록 관람빈도는 증가하는 것으로 나타났다. 또한 공연예술상품의 속성 중 인지 도를 선택에 중요한 요인으로 지각할수록 관람빈도는 증가하는 반면, 공연시설이 선택에 중요한 요인이라고 지각 할수록 관람빈도는 감소하는 것으로 나타났다.

Because of the unique characteristics of performing arts, cultural capital established from consumer education has been concerned with understanding consumer behavior of performing arts by researchers. Therefore, this study explored the impacts of demographic characteristics and the education experience in arts on the consumers' behaviors including frequency and diversity of seeing performing arts, acquisition of information, attributes, and expected benefits. According to the results, first, consumers were found to see 1.23 times of performing arts per year on average. The percentage of consumers seeing general performing arts was found to be much higher than that of seeing classical performing arts. Although consumers with the education experience in arts both before and after age of 18 made more visits, those without education experience in arts also made some visits. Second, seeing general performing arts were found to be significantly different with demographic characteristics such as accompanying friends or family members and job. Third, the frequency of seeing performing arts was found to be significantly influenced by some factors such as awareness, facilities, consumer eduction for performing arts, information from websites and accompanying friends or family members. The frequency of seeing performing arts was increased, if consumers were accompanied by friends or family, had experience in arts education before and after age of 18, and visited websites frequently to find information. While the frequency of seeing performing arts was increased when the consumers perceived the popularity as an important attribute, the frequency of seeing performing arts was decreased when they perceived the facilities as an important attribute.

본 연구에서는 개인연금을 연금저축(세제적격)과 연금보험(세제비적격) 및 세부상품으로 구분하여, 가입여부와 납입액, 납입기간 등의 특성을 살펴보고, 가계의 사회․경제적 특성, 은퇴기대와 노후준비 관련 특성에 따라 개인 연금 가입여부와 가입유형에 어떠한 차이가 있는지를 분석하였다. 전국의 만 20세-59세 성인남녀를 대상으로 온 라인 설문조사를 시행하였으며, 총 503부의 자료를 최종 분석에 사용하였다. 본 연구의 주요결과는 다음과 같다. 첫째, 개인연금에 가입한 가계가 55%였고, 연금저축을 보유한 가계가 연금보험을 보유한 가계의 2배 이상으 로 나타났다. 그러나 연간평균납입액은 연금저축 보다 연금보험이 높았으며, 특히 변액․자산연계형 연금보험의 평균 납입액이 높았다. 일반연금보험은 평균 가입기간이 10.6년으로 다른 연금상품 보다 길게 나타났다. 둘째, 개인연금 가입가계는 미가입가계 보다 가구주의 평균연령이 높고, 예상은퇴시점까지 남은 기간이 짧은 것으로 나타났다. 또한 배우자가 있고, 자녀 수가 많으며, 가구주의 교육수준이 높고, 자영업자, 전문․관리직, 사무직이며, 정규직인 경우, 배우자가 정규직인 경우에 개인연금 가입률이 유의하게 높았다. 셋째, 개인연금 가입가계는 미가입가계 보다 월평균소득이 높고, 자가보유 비율이 높으며, 현재 경제수준과 은 퇴 후 예상경제수준에 대한 주관적 인지수준이 모두 높은 것으로 나타났다. 은퇴 후 예상생활비를 현재생활비 대 비 비중으로 질문한 결과는 개인연금 가입가계가 미가입가계 보다 낮았지만, 해당 비중을 현재소득에 준하여 금 액으로 계산하면, 개인연금 가입가계가 더 높았다. 또한 개인연금 가입가계가 미가입 가계 보다 은퇴태도가 긍정 적이고, 현재 노후준비방법의 다양성과 노후준비금액에 대해 상대적으로 충분하다고 느끼는 것으로 나타났다. 넷째, 연금저축과 연금보험에 중복가입한 가계는 두 유형의 연금상품에 납입액을 분산하는 것이 아니라, 유의 하게 많은 금액을 납입하고 있었다. 가입기간 역시 연금저축과 연금보험에 중복가입한 가계가 유의하게 긴 것으 로 나타났다. 개인연금가입을 일찍 시작한 가계가 다른 유형의 연금상품에 추가 가입하고, 지속적으로 납입액을 증가시키는 것으로 볼 수 있다. 다섯째, 가계의 사회․경제적 특성에 따라 가입유형을 비교한 결과는 자녀수, 교육수준, 고용형태를 제외하고 는 큰 차이를 보이지 않았으며, 연금저축 또는 연금보험에만 가입한 가계 보다 연금저축과 연금보험에 중복가입 한 가계가 현재 노후준비방법의 다양성과 노후준비금액에 대해 충분하다고 평가하는 것으로 나타났다.

The purpose of this study was to compare and analyze the households’ socio-economic characteristics, retirement attitude and retirement planning adequacy according to holdings and types of annuities(private pension). A special attention was paid to annuity types, such as annuity saving which has tax credits and annuity insurance which does not have it. The results from performing comparison analyses on the respondents aged between 20 and 59, using online survey, are as follows. About 55.3% of households had individual annuities and those who owned annuity savings were more than those who owned annuity insurances. However, the average annual payment for the annuity savings was higher than that for the annuity insurances. The average holding period of annuity insurances was longer than that of annuity savings. The householders who had individual annuities were older, married, highly educated, had more number of children, were self-employed, or office workers who were full-time employed. Also, the households which owned individual annuities had higher levels of monthly income and owned home equity. They highly evaluated their current economic status and expected after-retirement economic status compared to those who did not have the annuities. The householders who owned the annuities had more positive attitude for retirement and had highly adequacy of the retirement planning. The households which had both annuity savings and annuity insurances had higher level of annual amount of payment and longer periods of annuity holdings. They evaluated their adequacy of retirement planning higher than those who had only annuity savings and those who had only annuity insurances.

본 연구는 소비자에게 안전하고 건강한 식품을 제공하고 소비자와 생산자 모두의 경제적 이익, 지방경제 활성 화, 환경오염 감소, 식량주권 확보에 도움이 되는 로컬푸드의 소비 촉진을 위하여 우리나라 인구의 약 40%가 밀 집되어 있는 서울과 수도권의 로컬푸드 구매실태를 살펴보고 로컬푸드 소비행동에 영향을 미치는 소비자의 내적 요인과 시장환경요인을 살펴보고자 하였다. 소비자의 내적 요인인 식품선택의 동기와 외적 요인인 시장환경이 로 컬푸드 구매에 어떠한 영향을 미치는지 살펴봄으로써 로컬푸드 소비 증진을 위한 소비자․생산자를 모두 고려한 효과적인 정책의 기초 자료를 제공하는 것을 목적으로 한다. 본 연구는 주로 식품을 구매하는 주체인 주부 중 수 도권에 거주하는 20대에서 50대 사이의 주부 381명을 대상으로 2014년 5월 30일에서 6월 2일까지 4일간 온 라인 설문조사를 실시하였다. 연구 결과를 요약하면 다음과 같다. 로컬푸드 구매에 유의한 영향을 미치는 요인은 사회인구학적 특성 요인 변수에서는 가족에 영유아 자녀가 있는 경우, 농촌․주말농장 경험이 있는 경우가 로컬 푸드 구매에 유의한 영향을 미쳤다. 식품선택 동기 중에서는 이타적 동기, 건강 및 안전 동기, 경제 및 편의성 동기가 유의한 영향을 미쳤고, 외적환경 변수인 로컬푸드 시장장애와 로컬푸드 시장신뢰 모두 로컬푸드 구매에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 로컬푸드 구매를 촉진하기 위해 구매저해요인으로 규명된 높은 가격이나 낮은 구매편의성을 개선하기 위한 인센티브제도 및 구매지원서비스와 구매촉진요인의 활성화를 위한 교육 및 정 책적 지원을 제안하였다.

This study investigated the effects of internal and external factors on consumption of local food based on the A-B-C behavioral model. The purpose of this study is to suggest implications to promote local food consumption. The extent of local food consumption was defined by the proportion of total food expenditure spent on local food. The internal factor was defined by food choice motivations; the external factor was measured in the perceived barriers and confidence in the current local food market. Data were collected by the online survey method from May 30th to June 2nd 2014 with questionnaires from 381 married women living in Seoul and the suburbs of Seoul. The major findings are as follows. First, farming/weekend farm experience and living with a infant are positively associated with local food consumption. This results suggest that consumers who have a chance to experience local food production are more likely to purchase local food. Second, it was proved that the higher the altruistic and health/safe motive is, the more the local food consumption is. On the contrary, economy/convenience motive is negatively associated with local food consumption. Third, among the external conditions, perceived market barrier is negatively, but local market confidence is positively associated with local food consumption. Familiarity with local food, altruistic attitude, and health/safe food choice are the key factors affecting local food consumption. Based on the results, policies and educational supports to promote local food consumption are suggested.

오프라인 유통채널은 새로운 도전을 맞이하고 있다. 온라인 구매, 모바일 구매, 해외직구 등 구매채널이 다양 해지면서 대형마트 역시 저렴한 가격이나 제품구색 다양화과 같은 기존 전략만으로는 소비자의 구매를 유도하기 어렵다. 이에 본 연구는 대형마트 이용 시 경험하는 서비스 품질-소비자 만족도-충성도의 구조적인 영향관계를 실증적으로 규명했다. 한편, 소비시장이 라이프스타일 변수에 따라 지속적으로 세분화되고 있다는 점을 바탕으 로, 대형마트 주요 이용고객인 주부의 취업상태에 따라 서비스품질과 만족도, 충성도의 관계가 어떠한 차이를 보 이는지 조절효과를 검증했다. 이를 위해 서울 및 수도권에 거주하며 최근 1달 이내에 대형마트 이용 경험이 있는 20-40대 취업・비취업 주부를 대상으로 편의표집한 총 224명의 유효자료를 분석에 사용했다. 본 연구의 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 대형마트의 서비스 품질은 정보품질, 마트에서 판매하는 제품품질, 그리고 매장의 물리적환경품질로 분류되며, 각 품질요인에 대한 평가점수 평균은 제품품질이 가장 높은 것으로 나타났고, 정보품질에 대한 평가가 가장 낮게 나타났다. 취업상태별로 품질점수의 유의한 차이는 발견되지 않았 다. 둘째, 서비스 품질과 소비자 만족도, 그리고 소비자 충성도의 관계를 살펴본 결과, 전체 주부집단에서 정보품 질과 제품품질, 물리적 환경 품질이, 취업주부의 경우 정보품질과 제품품질이, 비취업주부 집단에서는 제품품질 만이 소비자 만족도에 유의한 영향력을 보였다. 마지막으로, 대형마트의 서비스 품질이 만족도에 미치는 영향력 의 크기, 그리고 만족도가 충성도에 미치는 영향력의 크기가 주부의 취업여부에 따라 조절되는지 알아보기 위해, 구조방정식모형을 활용한 다중집단비교를 실시했다. 분석결과, 정보품질이 만족도에 미치는 경로는 취업집단의 경우가 비취업주부보다 유의하게 높은 것으로, 소비자만족도가 재구매의도에 미치는 경로는 비취업주부가 취업주 부보다 높은 것으로 나타났다. 정보품질의 중요성을 확인하고, 주부의 취업상태별 세분화된 전략의 필요성을 밝 힌 본 연구의 결과가 기업에는 소비자지향적 경영활동을 위한 실무적 정보를 제공하는 한편, 이것이 선순환하여 향후 소비자복지증진을 위한 시장환경 조성에 기여할 수 있기를 기대한다.

Service quality in modern competitive industries is one of the most important factors when seeking to motivate purchase intent in customers. The purpose of this study is to determine how service quality influences consumer satisfaction and loyalty as they pertain to a customer's repurchase intent in large discount stores and to determine the important factors related to service quality as they affect consumer satisfaction and loyalty behavior. Questionnaires were distributed to a randomly chosen Internet panel during April of 2011. The results of the questionnaires yielded a total of 224 valid responses that were used in the study; there were 111 responses from working wives and 113 from non-working wives. The results are summarized below. First, service quality in large discount stores was categorized into the following three quality attributes: product quality, store layout quality, and information quality. Second, for all respondents, product quality in large discount stores had the most significant effect on consumer satisfaction, followed by information quality and store layout. For working wives, product quality and information quality were significant, while only product quality was significant for nonworking wives. Third, product quality had an effect on consumer satisfaction. Also, consumer satisfaction was significantly linked to consumer loyalty. It is expected that the results of this study will be helpful for corporate decision makers who must create strategies to maximize business results with limited resources.

본 연구에서는 소비자들의 재무상담비용 지불의사와 지불의사비용을 파악하고, 사회경제적 특성, 재무행동 특 성과 재무상담 내용별 요구도에 따라 재무상담비용 지불의사에 유의한 차이가 있는지를 분석하였다. 또한 재무상 담비용 지불의사와 지불의사비용(상담 1회당 지불액)에 영향을 미치는 요인을 분석하였다. 한국투자자보호재단에서 실시한 2013년 펀드투자자조사 원자료를 사용하여 총 2,530명의 표본을 분석대상으로 하였다. t-검증과 chi-square 검증을 통해 조사대상자 특성에 따른 재무상담비용 지불의사를 비교하였고, Heckman 의 2단계 추정모델을 통해 재무상담비용 지불의사와 지불의사비용에 영향을 미치는 요인을 분석하였다. 본 연구 의 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 조사대상자의 약 36%가 재무상담을 위해 비용을 지불할 의사가 있는 것으로 나타났다. 이들은 평균적으 로 재무상담 2.4회에 9.75만 원 정도를 지불하겠다고 응답하였고, 재무상담 1회당 지불의사비용은 평균 5.1만 원으로 나타났다. 둘째, 여성 보다는 남성이, 고졸이하 보다는 대졸 집단이 재무상담비용 지불의사가 높았으며, 전문/관리직, 사 무직, 서울 및 수도권에 거주하는 조사대상자, 월평균소득, 월평균가계지출, 금융자산총액과 부동산자산 총액이 높은 집단에서 재무상담비용을 지불할 의사가 높은 것으로 나타났다. 셋째, 투자원금에 손실이 발생하는 것을 원하지 않는 안전형 집단 보다는 투자위험을 인지하고, 투자수익을 적 극적으로 실현하고자 하는 집단이 재무상담 서비스를 위해 비용을 지불하고자 했으며, 투자자교육과 재무상담을 받아 본 경험이 있는 집단이 그렇지 않은 집단 보다 재무상담비용 지불의사가 높았다. 가장 받고 싶은 재무상담 이 주식, 채권 등의 직접투자, 사업자금 마련 및 운용, 주택마련과 부동산투자의 경우, 재무상담비용을 지불하겠 다고 응답한 비율이 높았다. 넷째, 재무상담비용 지불의사를 두 단계의 의사결정과정으로 나누어 본 결과, 지불의사에 영향을 미치는 요인 과 지불하고자 하는 비용에 영향을 미치는 요인이 다르게 나타났다. 성별, 투자실력에 대한 주관적 평가는 재무 상담비용 지불의사와 지불의사비용 모두에 유의한 영향을 미쳤고, 자녀수, 교육수준, 월평균가계소득, 투자성향, 투자자교육과 재무상담 경험여부 등은 지불의사에만 영향을 미쳤으며, 직업, 금융자산총액은 지불의사비용의 규 모를 결정하는데 있어 유의한 영향력을 나타냈다.

This study examined consumers’ willingness to pay for financial counseling services. It compared the willingness to pay for financial counseling by respondents’ socio-economic characteristics, financial behavior, and needs for counseling of the financial problems. And it analyzed which factors influence the willingness to pay for financial counseling and the amount of costs. Data for this study were from the 2013 Fund Investors Survey (n=2,530) from the Korean Investors Protection Foundation, and were analyzed by t-tests, chi-square tests, and Heckman's two-step estimation models. The findings of this study were as follows: First, about 36.3% of respondents were willing to pay for financial counseling. The average wilingness to pay was 97,500 won for 2.44 counseling services. Second, those who were males, college educated, professions, managers or office workers, lived in Seoul were more likely to pay for financial counseling. Those who had higher income and expenditures, had more financial asset holdings and real estates were more likely to pay for it. Third, those who like the safe assets were more likely than those who tolerate the investment risk to have willingness to pay for financial counseling. Those who experienced the investor education and financial counseling services were willing to pay for financial counseling. Fourth, sex and self-confidence for investment variables had significant effects on both the intention and amounts of willingness to pay for financial counseling. Household incomes had generally positive impacts on the intention to pay for financial counseling, while financial asset holdings increased amounts of willingness to pay.