Earticle

본 연구는 금융포용 정책의 일환으로 시행되고 있는 서민금융지원제도를 이용해 본 경험이 있는 금융소비자를 대상으로 이용 전/이용 시/이용 후로 구분하여 이용 특성과 만족도 수준을 살펴보았다. 또한 ‘서민의 금융생활 지 원에 관한 법률’에 따라 서민금융지원제도를 통합관리하기 위해 2016년 9월 설립된 서민금융진흥원이 출범되기 전/후에 따라 금융소비자의 서민금융지원제도의 이용 특성 및 만족도 수준이 어떠한 변화를 보이는지 살펴보았다. 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 서민금융지원제도의 이용 전 특성에서 조사대상자의 46.0%가 신청 후 거부당한 경험이 있는 것으로 나 타났으며, 거부당한 이유로는 신용등급(35.3%), 소득 조건(33.2%), 재직기간(17.4%) 등의 순이었다. 서민금융 지원제도를 처음 알게 된 경로로 서민금융진흥원이 출범되기 전에는 네이버, 다음 등의 포털사이트가 가장 높은 비율을 보였지만, 출범된 후에는 서민금융진흥원, 서민금융통합지원센터, 금융감독원 등 관련 기관의 직원이나 홈페이지의 비율이 가장 높았다. 둘째, 서민금융지원제도 이용 시 특성에서 햇살론(57.8%)의 이용 비율이 가장 높았고, 대출금액은 평균 1,239 만원이었다. 대출만기는 1년 미만(31.5%), 3년 미만(18.5%), 2년 미만(16.8%) 등의 순으로 나타나 대출만기가 대체로 짧았으며, 연평균 대출금리는 6.81%이었다. 서민금융진흥원이 출범된 후 햇살론을 이용한 금융소비자의 비율은 감소했지만, 다른 서민금융대출상품을 이용한 금융소비자의 비율은 증가한 것으로 나타나 금융소비자 본 인에게 적합한 서민금융지원제도를 선택하는 비율이 증가하였음을 시사하고 있다. 셋째, 서민금융지원제도 이용 후 특성에서 앞으로 개선해야 할 점은 더 낮은 이자율(41.3%), 자격요건 완화 (28.8%), 간편한 절차(15.0%) 등의 순으로 나타났으며, 대부분의 금융소비자는 앞으로 서민금융지원제도가 확 대되거나 현재 수준을 유지할 것으로 생각하고 있었다. 넷째, 서민금융지원제도의 전반적인 만족도 수준은 3.43점으로 나타났으며, 전반적인 만족도 수준에 가장 큰 영향력을 미치는 요인은 ‘제도의 적절성 및 충분성’인 것으로 나타났다. 하위영역별 만족도 수준은 직원의 전문성 (3.51점)>정보 획득의 용이성 및 사후관리(3.38점)>제도의 적절성 및 충분성(3.20점)의 순으로 나타났으며, 서 민금융진흥원의 출범 전/후에 따른 만족도 수준을 살펴본 결과, 서민금융진흥원이 출범된 후 서민금융지원제도의 만족도 수준이 향상된 것으로 나타났다.

This study set out to investigate the usage characteristics and satisfaction levels of financial consumers with experiences of using the financial support system for common people as part of the financial inclusion policy before, during, and after their use. The study also aimed to examine changes to their usage characteristics and satisfaction levels of the system before and after the establishment of the Korea Inclusive Finance Agency, which was founded in September 2016 for the integrated management of the system based on the “Act on Supports for the Financial Life of Common People.” The main findings were as follows: First, 46.0% of the respondents had their application for the financial support system for common people denied before using the system. The biggest reason for their denial was their credit rating(35.3%), which was followed by their income conditions(33.2%) and the years of service(17.4%) in the order. Before the establishment of the Korea Inclusive Finance Agency, the biggest percentage of the respondents first got to know the system via a “portal site” such as Naver and Daum. After its establishment, the biggest percentage of them got to know the system via “staff members or homepages of related agencies” such as Korea Inclusive Finance Agency, One-stop Credit Support Center, and Financial Supervisory Service. Second, the study examined their usage characteristics of the system during their use and found that the “Sunshine Loan”(57.8%) recorded the highest usage percentage. The amount of loan was mean 12.39 million won. The years of loan maturity were one year(31.5%), shorter than three years(18.5%), and shorter than two years(16.8%) in the order, which shows that the respondents got a loan under short-term maturity in most cases. The annual average interest of loan was 6.81%. After the establishment of the Korea Inclusive Finance Agency, the percentage of financial consumers using the Sunshine Loan dropped, whereas that of financial consumers using other loan products for common people increased. These findings indicate that the percentage of financial consumers choosing a financial support system for common people fit for them increased. Third, the study looked into their usage characteristics after their use and found that the biggest improvement measure was lower interest rates(41.3%), which were followed by the mitigation of the qualification requirements(28.8%) and simple procedures(15.0%) in the order. Most financial consumers believed that the current financial support system for common people would expand or remain at the current level in the future. Finally, their overall satisfaction level with the financial support system for common people was 3.43 points. The “fitness and sufficiency of the system” had the biggest impacts on their overall satisfaction level. The subarea of the highest satisfaction level was the employee's professionalism(3.51), which was followed by ease of obtaining information and follow-up management(3.38) and fitness and sufficiency of the system(3.20) in the order. In addition, their satisfaction level with the system improved after the establishment of the Korea Inclusive Finance Agency.

최근 이동전화 인터넷 기술이 발달하면서 소비자의 이동전화 이용유형이 다양화되고 있다. 다양한 유형의 소비 자의 특성을 고려하지 않은 요금제로 인한 이용요금과 불만이 증가하고 있다. 이에 본 연구에서는 소비자의 이동 전화 이용행동을 유형화하고 소비자의 이동전화 이용행동이 요금제 만족도에 미치는 효과를 살펴보고자 하였다. 분석결과를 살펴보면, 첫째, 소비자의 이동전화 이용행동을 군집분석 한 결과 1군집 ‘고요금의 다양한 서비스 이용형’, 2군집 ‘알뜰요금의 소극적 서비스 이용형’, 3군집 ‘알뜰요금의 와이파이서비스 중심형’으로 유형화되었다. 둘째, 연령이 어릴수록, 이동전화 요금이 많을수록, 가계소득이 적을수록, 가계소득대비 이동전화요금비율이 낮을 수록, 용돈 중 이동전화요금비율이 높을수록, 무료 와이파이 이용량이 적을수록 소비자의 요금제 만족도가 높았 다. 셋째, 소비자의 이동전화 요금제 만족도는 동일한 소비자 유형이라도 연령대에 따라 다른 상호작용 효과를 보이는 것으로 나타났다. 이에 소비자의 다양한 이용행동 유형과 연령대를 고려한 정부의 정책마련과 통신사의 요금제 개선방안이 요구된다.

With the recent development of mobile phone and internet technology, the types of mobile phone use by consumers are diversified. There is more dissatisfaction with mobile phone rate plans that do not take into account the characteristics of various consumers. The purpose of this study is to categorize consumers’ mobile phone use behavior and examine the effects of consumers’ mobile phone use behavior on the satisfaction with rate plans. The results of the analysis are as follows: First, as a result of cluster analysis of consumer's mobile phone use behavior, it is divided into three types, such as cluster 1 ‘use of various expensive services’, cluster 2 ‘low use of cheap services,’ and cluster 3 ‘use of cheap WiFi services.’ Second, the younger the age, the more the mobile phone charges, the less the household income, the lower the proportion of mobile phone charges to household income, the higher the proportion of mobile phone charges to pocket money, the less the use of free Wi-Fi, the consumers' satisfaction with mobile phone plan was higher. Third, consumers' satisfaction with mobile phone plan shows different interaction effects depending on age group even for the same consumer type. Accordingly, the government should devise policies and telecommunications companies should improve their rate plans, taking into account consumers' various age ranges and types of use behavior.

디지털 환경의 급속한 변화와 핀테크 기술의 발전은 금융거래 시스템에도 많은 변화를 가져왔다. 본 연구는 2017년 한국에 등장한 인터넷전문은행을 실제 이용한 성인소비자들을 대상으로, 인터넷전문은행 재이용의도의 영향요인에 관하여 탐구하였다. 선행연구의 고찰을 통해 ‘확장된 기술수용모델’을 이론적 기반으로 하여, 지각된 유용성과 지각된편의성, 서비스품질 및 사회적영향의 네 가지 변수들이 소비자만족과 재이용의도에 미치는 영향 을 살펴보았다. 자료의 수집을 위해서 온라인 전문리서치 업체를 통해 실제 인터넷전문은행을 이용한 경험을 가 진 성인 소비자들을 대상으로 연구를 진행하였으며, 총 220부가 실증 분석에 사용되었다. 가설의 검증은 구조방 정식모델링을 통해 진행하였으며, 정교한 가설 검증을 위해 부분 매개 모델과 완전 매개 모델의 적합도 지수를 비교하여 좀 더 적합한 모델을 찾기 위한 단계를 거쳤다. 검증 결과, 완전 매개 모델이 보다 적합한 것으로 확인 되었고(χ²=121.632, RMSEA=0.024, CFI=0.992, TLI=0.983, SRMR=0.062), 지각된유용성과 지각된 편의성, 서비스품질, 사회적영향의 네 가지 선행변수와 소비자만족 간의 긍정적 영향에 관한 가설들은 모두 유의 한 것으로 나타났다. 네 가지의 변수들 중에서도, 서비스품질이 가장 높은 유의성을 나타내었으며, 소비자만족 변수는 지각된유용성, 지각된편의성, 서비스품질, 사회적영향의 선행변수들과 재이용의도 간에 매개변수의 역할 을 하고 있음을 확인하였다. 본 연구는 새로운 금융 기술인 인터넷전문은행의 재이용의도에 대해 확장된 기술수 용모델이라는 이론적 모델을 적용하여, 실제 소비자들의 경험을 이해하였다는 점에서 학문적인 의의를 가진다. 또한 연구의 결과를 통해, 소비자의 관점에서 인터넷전문은행 재이용의도에 관한 영향력을 확인할 수 있었으며, 인터넷전문은행의 마케팅 근거자료로 활용될 수 있을 것이며, 인터넷전문은행의 재이용 방안에 관한 정책적 방향 성을 제공하였다.

The rapid development of digital environment and the combination of pin tech technology have brought a big change to the financial transaction system. This study investigated the influence factors of the intention to reuse Internet Primary Bank for adult consumers who actually used Internet Primary Bank in Korea in 2017. Through the review of previous studies, the effect of four variables of perceived usefulness, perceived convenience, service quality and social influence on consumer satisfaction and reuse intention was examined by applying the 'Extended Technology Acceptance Model'. For data collection, a total of 220 copies were used for analysis, targeting adult consumers who had experience using Internet Primary Bank in 2019, targeting panels of professional online research companies. The hypothesis was verified through Structural Equation Modeling, and for the sophisticated hypothesis verification, the partial mediating model and the complete mediating model were compared to find a more suitable model. As a result, the complete mediating model was found to be more suitable (2=121.632, RMSEA=0.024, CFI=0.992, TLI=0.983, SRMR=0.062). As a result of the verification of the research hypothesis, that on the positive influence between the four preceding variables of perceived usefulness, perceived convenience, service quality, and social influence and consumer satisfaction were all confirmed to be significant. In particular, service quality had the highest influence, and consumer satisfaction was confirmed to play a mediating role between four antecedent variables and intention to reuse. This study has its significance in that it has conducted academic verification on the theory in that it can understand the experience of actual consumers by applying the Extended Technology Acceptance Model to the intention of reuse of the Internet Primary Bank, a new financial technology. In addition, through empirical verification of factors affecting consumers' intention to reuse and satisfaction using Internet Primary Bank, it is considered that it provided direction for effective policy proposals on the reuse plan of Korean Internet Primary Bank. In addition, the results of this study can be used as a basis for marketing data of Internet Primary Bank and related organizations.

기후변화와 환경오염 문제가 심각해지면서 이를 해결하기 위한 다양한 노력이 사회 곳곳에서 시도되고 있다. 그러나 과거 수년에 걸친 노력에도 불구하고 한국소비자들의 친환경 행동 실천 수준이 하향되고 있다. 이에 본 연구에서는 사명감과 사회적 지지가 소비자의 친환경 실천행동에 미치는 영향을 분석함으로써 친환경 행동 강화 방안을 모색해 보고자하였다. 조사는 온라인 설문조사전문업체인 ㈜마크로밀 엠브레인를 통하여 2019년 12월 3 일에서 8일까지 6일 동안 수행되었다. 표본은 만19세 이상 성인소비자 500명으로 성별, 연령, 거주지를 기준으 로 인구비례할당 표집 하였다. 분석결과를 정리하면 다음과 같다. 첫째, 소비자의 내적지지인 사명감이 외적지지 인 사회적 지지보다 높은 수준이었다. 둘째, 사명감과 사회적 지지가 높은 집단이 낮은 집단에 비해 친환경 태 도, 친환경 행동의도, 친환경 실천행동 수준이 통계적으로 유의미하게 높은 것으로 나타났다. 셋째, 사명감의 조 절효과를 확인한 결과, 사명감이 소비자의 친환경 행동의도를 조절하여 친환경 실천행동으로 연결하는 효과가 있 는 것으로 나타났다. 마지막으로 사회적 지지의 조절효과를 확인한 결과, 환경문제인식이 친환경 행동의도로 가 는 경로와 친환경 행동의도가 친환경 실천행동으로 가는 두 경로에서 사회적 지지의 조절효과가 검증되었다. 분 석결과를 토대로 본 연구에서는 소비자들의 친환경 실천행동을 향상시키기 위한 방안을 다음과 같이 제안하는 바 이다. 첫째, 소비자의 사명감을 증진시키기 위한 소비자교육이 시행되어야 한다. 둘째, 소비자가 환경문제에 대해 공감하고 정보를 공유할 수 있는 시스템을 구축해야 한다. 셋째, 소비자가 친환경 행동을 실천할 수 있는 환경이 구축되어야 한다.

As the problems deriving from climate changes and environmental contamination get serious, diverse efforts are made across society to solve environmental issues. Despite the efforts over the last decades, however, South Korean consumers are decreasing in practice levels of environment-friendly actions. This study thus set out to take interest in consumers' commitment and social support and analyze the effects these two variables have on their environmentfriendly practice actions. For this purpose, a survey was conducted for six days from December 3~8, 2019 via Macromill Embrain, an online survey specialist. The sample included 500 adult consumers ages 19 or older, and a population proportional quota sampling was used according to gender, age, and place of residence. The analysis results were as follows: first, consumers' green commitment recorded an above-average level, and their social support was average. The level of their green commitment was higher than that of their social support; secondly, the group of higher green commitment and social support scored higher points of statistical significance in all of recognition of environment-friendly issues, environment-friendly attitudes, environment-friendly behavioral intentions, and environment-friendly practice actions than the group of lower green commitment and social support; thirdly, the study examined the moderating effects of green commitment and found that the consumers' green commitment had positive moderating effects on their environment-friendly behavioral intentions and connected them to their environment-friendly practice actions; and finally, the study also examined the moderating effects of social support and found that their social support had moderating effects on two paths from the recognition of environmental issues to environment-friendly behavioral intentions and from environment-friendly behavioral intentions to environment-friendly practice actions. Based on these analyses results, the study made the following proposals to improve consumers' environment-friendly practice actions: first, there should be consumer education to promote their green commitment; second, a system should be built for consumers to have sympathy with environmental issues and share information with one another; and third, an environment should be created in which consumers can practice environment-friendly actions.

최근 인터넷 기반 쇼핑 및 인터넷 뱅킹 서비스가 모바일 영역으로 확장됨에 따라 모바일 뱅킹 서비스가 급 진적으로 증가하는 모습을 보이고 있다. 모바일 뱅킹 서비스를 이용하는 소비자가 늘어나는 것은 그만큼 소비 자들이 모바일 뱅킹 서비스와 관련된 기술을 빠르게 수용하고 있음을 의미한다. 이에 본 연구는 모바일 뱅킹 서비스를 수용하는데 있어 영향을 주고 있는 소비자 지식을 크게 인지적 지식과 실용적 지식으로 구분하여 소 비자 지식이 수용에 미치는 영향을 살펴보고자 하였다. 특히 기술 수용 모델(TAM)을 적용하여 소비자 지식 이 용이성 인식과 신뢰를 거쳐 모바일 뱅킹 서비스의 수용에 미치는 영향을 구조방정식 모형을 통해 파악하였 다. 본 연구는 20-40대 금융소비자 337명을 대상으로 실시한 온라인 설문조사를 최종 분석 데이터로 활용하 였고 SPSS 21.0 and AMOS 22 프로그램을 사용하여 구조방정식 모형을 검증하였다. 연구 결과는 다음과 같다. 첫째, 소비자 지식은 인지적 지식과 실용적 지식으로 구분할 수 있었으며, 소비자 지식의 종류에 따라 용이성 인식과 신뢰성에 미치는 영향력이 다르게 도출되었다. 이를 통해 금융소비자들의 지식이 사용과 관련 한 지식 뿐 아니라 인지적 측면의 지식으로 구분할 수 있으며 인지적 측면의 지식이 신뢰에는 더 큰 영향을 미치고 있음을 확인하였다. 둘째, 실용적 지식이 인지적 지식보다 용이성 인식과 신뢰를 통한 총 효과가 더 크게 미치고 있음을 확인하였다. 셋째, 수용은 용이성 인식 뿐 아니라 신뢰에 모두 영향을 받고 있음을 확인 하였다. 본 연구 결과를 통해, 금융소비자 교육은 필수적이며, 특히 실용적 지식을 중심으로 다루어져야 함을 시사한다. 본 연구는 소비자 지식을 인지적 지식과 실용적 지식으로 구분하여 모바일 뱅킹 서비스 수용에 미 치는 영향을 분석하였다는 점에서 학문적 의미가 있다. 또한, 모바일 뱅킹 수용에 영향을 미치고 있는 소비자 지식에 대한 기초적 자료를 제공하며 실무적·교육적으로 새로운 기술을 수용할 때 소비자 교육의 방향성을 제 시하였다는데 의의가 있다.

Recently, as internet-based shopping and internet banking services have expanded into the mobile sector, mobile banking services have been showing a rapid increase. The increasing number of consumers using mobile banking services means that consumers are rapidly adopting technologies related to mobile banking services. The study examined the influence of consumer knowledge on the acceptance of mobile banking services by applying the Technology Acceptance Model(TAM). The study structurally analyzed how consumer knowledge (cognitive knowledge and practical knowledge) influences mobile service acceptance after going through “perceived ease of use” and “trust,” which are critical variables in the mobile banking services. The result showed that the cognitive knowledge and practical knowledge are both positively influencing “perceived ease of use” and “trust” of mobile banking. Also, the study was able to confirm that both variables are positively impacting the acceptance of mobile banking. The study examined the relationship between consumer knowledge, mobile banking property, and acceptance through the structural equation model (SEM).

생활화학제품이 기본적으로 내포하고 있는 위험으로 인해 생활화학제품의 안전문제가 지속적으로 이슈화되고 있다. 이에 본 연구는 생활화학제품에 대한 소비자의 불안감을 낮추고, 안전사용행동 수준을 높이기 위한 방안으 로 소비자의 정보충족도와 정보신뢰도의 조절효과를 검증하였다. 조사는 2018년 11월 1일에서 6일까지 수행되 었으며, 성인소비자 1,598명을 대상으로 성별, 연령, 거주지를 기준으로 인구비례할당 표집 하였다. 연구결과 정 보충족도와 정보신뢰도의 수준에 따라 소비자의 안전인식, 불안감, 제품태도, 안전행동의 평균에 차이가 있는 것 으로 나타났으며, 정보충족도와 정보신뢰도가 소비자의 안전인식과 불안감을 조절하는 효과가 있는 것으로 나타 났다. 따라서 생활화학제품의 안전한 사용을 위하여 정부는 생활화학제품의 성분표시와 사용안내표시를 강화하 고, 소비자 안전정보를 신속하고 정확하게 보도해야 하며, 다양한 미디어를 통하여 생활화학제품 안전정보를 전 달해야 할 것이다. 또한 생활화학제품 제조업체는 제품의 성분과 함량, 안전안내 표시를 소비자의 가독성을 고려 하여 표시해야 한다. 마지막으로 소비자단체는 기혼의 직장인 여성을 대상으로 생활화학제품 안전교육을 우선적으로 실시할 필요가 있다.

Consumers have both anxiety and convenience as they use household chemical products in daily life. The ongoing consumer safety issues of household chemical products have negative impacts on them both mentally and physically, and their anxiety should be addressed at the social level. This study, thus, set out to examine the actual use of household chemical products among consumers and test the moderating effects of their information reliability and satisfaction to promote the management of their anxiety and increase their behavior of using household chemical products in a safe manner. A survey was conducted from November 1~6, 2018. The sample included 1,598 adult consumers who were 19 years old or older. Quota sampling based on the proportion of the population was used according to gender, age, and place of residence. The findings were as follows: the usage rate of housework-type household chemical products was relatively high, such as cleaning and laundry detergents. Women, married people, full-time workers, and residents of the Seoul metropolitan region used relatively more diverse products; second, people in their forties and fifties and married workers had relatively lower information satisfaction with household chemical products; third, there were differences in the means of safety awareness, anxiety, product attitude, and safety behavior according to information reliability and satisfaction level; and finally, both information reliability and satisfaction had moderating effects on the safety awareness and anxiety of consumers. These findings indicate that the government should make an effort to ensure the safe use of household chemical products by reinforcing the ingredient indication and instructions of products for consumers, delivering information about consumer safety in a quick and accurate manner, and provide safety information about household chemical products through various types of media. Manufacturers of household chemical products need to provide information about product ingredients, content, and safety instructions by taking consumers' legibility into consideration. Private organizations should provide safety education on household chemical products first to married women in their thirties and forties that have a job.

본 연구는 1인 미디어 환경에서 청소년소비자의 구매압박감에 영향을 미치는 요인 및 구조적 관계를 밝히면서 미디어리터러시의 조절효과를 검증하고자 하였다. 특히 청소년소비자의 1인 미디어 이용동기와 소비자 및 인플루 언서와의 상호작용이 구매압박감에 어떠한 영향을 주는지, 몰입을 매개로 한 효과는 어떠하며, 미디어리터러시에 따라 영향력이 달라지는지를 분석하고자 했다. 이를 위해 서울시 및 세종시에 위치한 고등학교 6곳을 선정하여 참여자를 모집하였다. 구글 온라인 설문조사를 활용하여 자료를 수집하였으며, SPSS와 Mplus 프로그램을 사용 하여 경로분석, 다중집단분석을 실시하였다. 본 연구를 통해 도출된 결과는 다음과 같다. 첫째, 청소년소비자의 몰입, 소비자 상호작용, 기능적 동기는 구매압박감에 유의한 정(+)의 영향을 미친 반면 유희적 동기는 부(-)의 영향을 미치는 것으로 나타났다. 둘째, 사회적 동기와 유희적 동기, 소비자 상호작용은 모두 몰입을 매개로 구매 압박감에 유의한 영향을 미치고 있었다. 특히 사회적 동기가 구매압박감에 미치는 영향은 몰입을 통해서만 유의 한 완전매개모형으로 나타났다. 셋째, 사회적 동기가 몰입에 영향을 미치는 관계와 몰입이 구매압박감에 영향을 미치는 관계에서 미디어리터러시의 조절효과가 나타났다. 이러한 결과는 1인 미디어에 대한 부정적인 영향을 최 소화하고, 긍정적인 영향을 극대화할 수 있는 수단으로 미디어리터러시가 적합하다는 사실을 입증하였다.

This study examined the moderating effect of media literacy by revealing the factors and structural relationships affecting on purchase pressure. In particular, the aim was to analyze how social motivation, playful motivation, functional motivation, consumer interaction, influencer interaction, immersion and purchase pressure are affected and relative influences of youth consumers. For this purpose, three high school students in Gwanak-gu, Seoul and three high school students in Sejong City were selected as the research subjects. The data were collected through a Google online survey. Based on the data collected using SPSS and Mplus program, path analysis and multi-group analysis were performed. The results from this study are as follows. First, immersion, consumer interaction, functional motivation by adolescent consumer had a positive effect on purchase pressure, while playful motivation had a negative effect on purchase pressure. Second, social motivation, playful motivation, and consumer interaction all had a significant effect on purchase pressure through immersion. Based on these results, it was found that the paths of ‘Playful Motivation → Immersion → Purchase Pressure’ and ‘Consumer Interaction → Immersion → Purchase Pressure’ are partly mediated model. And ‘Social Motivation → Immersion → Purchase Pressure’ path was found to be a complete mediation model. Third, the moderating effect of media literacy was found in the relationship between social motivation and immersion to purchase pressure. These results proved that the media literacy is suitable as a means to minimize the negative effects on the personal media.

소비자교육의 범주는 대상별, 유형별, 주제별로 다양하고 광범위하다. 이러한 다양성으로 인해 그동안 소비자 교육의 효과 측정은 단편적일 수밖에 없었다. 따라서 본 연구는 메타분석을 통해 소비자교육에 대한 연구 결과들 을 종합적이면서 체계적으로 평가하고자 한다. 본 연구는 최근 5년간 국내에서 발표된 소비자교육과 관련된 1,921편의 학술 연구 중 18편의 연구에서 추출 된 121개의 사례를 대상으로 메타분석을 통한 효과크기를 분석하였다. R 프로그램을 사용해 메타분석을 실시하여 소비자교육의 효과크기를 산출한 결과, 전체평균효과 크기는 0.38로 중간을 약간 넘는 효과크기를 보이는 것 으로 나타났다. 소비자역량의 하위변인의 효과크기를 분석한 결과, 지식(0.33), 기능(0.30), 태도(0.22) 순으로 나타났다. 소비자교육의 주제별로 평균효과 크기를 측정한 결과, 친환경교육(0.56), 윤리교육(0.39), 금융교육 (0.29), 소비자교육(0.19) 순으로 나타났다. 소비자교육의 대상별로 효과크기를 분석한 결과, 유아(0.56), 초등 학생(0.56), 청소년(0.19), 대학생(0.17), 성인(0.15)으로 나타났다. 본 연구를 통해 소비자교육의 효과가 있음을 확인하였고, 특히 연령이 낮을수록 소비자교육의 효과가 큰 것으 로 나타나 조기교육의 중요성을 입증하였다. 향후 지식전달 위주의 교육보다 기능 변화를 목표로 한 프로그램과 교육 방법들을 실시하고, 근본적으로 태도 변화를 유도할 수 있는 소비자교육의 시행이 요구된다. 또한 소비자교 육의 주제를 광범위하게 하기보다는 친환경교육, 윤리교육, 금융교육 등으로 세분화하여 주제별로 집중적인 교육 을 시행할 필요가 있다.

Consumer education can be categorized by subject (infant, child, adolescent, adult, elderly, vulnerable class), type (home, in school, out of school), and subject (economic education, environmental education, ethics education, safety education, etc.). Because of this extensive diversity, measuring of consumer education has been fragmented, and it is difficult to compare the impact of consumer education using different scales and methods. Therefore, this study aims at comprehensive and systematic evaluation of consumer education data through meta-analysis. According to the Preferred Reporting Items for Systematic Reviews and Meta-Analysis (PRISMA) guidelines, 98 studies were used to analyze consumer education research trends. Among these, 121 cases were extracted from 18 studies and used for the final meta-analysis. As a result of meta-analysis to measure the impact of consumer education, the overall average effect size was 0.38, slightly over the middle. As a result of analyzing the effect size of knowledge, attitude, and skill, which are sub-variables of consumer competency, it showed that the impact was in order of knowledge (0.33), skill (0.30), and attitude (0.22). This means that current consumer education has a moderate impact on knowledge transfer and behavioral change. In the future, a variety of educational methods should be implemented, focusing on actual behavior change through education rather than knowledge-oriented education. The impact of education on attitudes showed that attitudes once formed were difficult to change. As a result of testing for the average effect size by subjects of consumer education, environmental education (0.56), ethics education (0.39), financial education (0.29), and comprehensive consumer education (0.19) were found. Meta-ANOVA showed a statistically significant difference (Q = 34.03, df = 3, p < 0.0001). It can be understood that subdividing the subject of consumer education into environmental education, ethics education, and financial education is effective in terms of strengthening consumer competency. This study measured the impact on consumer education and verified the effectiveness of consumer education by subject and class. This is important because it has established ground level to make direction to increase meaningful consumer education.