Earticle

본 연구는 저소득층의 소득활동여부가 탈빈곤을 위해 가장 중요하다고 보고, 65세미만의 소득활동이 가능한 저소득층을 대상으로 소득활동에 영향을 미치는 요인이 무엇인지 살펴보고자 하였다. 이를 위해 2019 한국복지 패널조사 자료를 활용하였다. 주요 결과로는, 첫째, 소득활동을 하고 있는 저소득층 가구주가 소득활동을 하고 있지 않은 가구주보다 나이가 적고, 남성비율이 많고, 가구원수가 더 많고, 학력이 더 높았다. 혼인상태를 보면, 소득활동을 하고 있는 가구주 의 유배우자 비율은 36.9%, 소득활동을 하고 있지 않은 가구에서는 유배우자 비율이 20.2% 였다. 나머지가구 는 이혼, 별거, 사별, 미혼 등 다소 불안정한 가구의 모습을 띠었다. 둘째, 소득활동을 하고 있는 저소득층 가구의 현재 거주부동산 자산은 5,563.13만원이었다. 부채는 주거관련 대출이 1,224.68만원으로 가장 많은 액수를 차지하고 있었다. 지출은 두집단에서 주거비만 유의미한 차이가 있 었다. 결국, 저소득층가구는 자산, 부채, 지출 모두 주거 관련된 비용문제로 귀결된다고 볼 수 있다. 거주상태도 집단 모두 월세의 비중이 가장 높기 때문에, 주거생활의 안정성 면에서도 두 집단 모두 안정하다고 말할 수 없다. 여타변수의 영향력을 조절한 상태에서 저소득층의 경제활동여부에 영향을 미치는 요인은 가구원수, 연소득, 연 지출, 기초생활수급여부로 나타났다. 가구원수가 많아질수록 저소득층 가구주는 소득활동을 할 가능성이 높아졌 고, 기초생활수급자 가구주는 소득활동을 할 가능성이 낮아졌다. 연소득이 높아질수록 소득활동을 할 가능성이 높았고, 지출이 많을수록 소득활동을 할 가능성이 낮아지는 것으로 나타났다. 소득활동을 방해하는 핵심은 직업의 불안정과 주거로 이것이 가장 큰 탈빈곤의 걸림돌로 작용하고 있음을 알 수 있었다.

This study considered that income activity is the most important for poverty alleviation, and aimed to examine what factors influence income activity for the low-income group who can earn income activity under the age of 65. For this reason, data from the 2019 Korean Welfare Panel Survey were used. The main results were as follows: First, low-income households with income activity had younger, more males, more members and higher educational backgrounds than households without income activity. In terms of marital status, 36.9% of households who are engaged in income activities have a spouse, and 20.2% of households who are not engaged in income activities have a spouse. The rest proportion of each groups are somewhat unstable marital status, such as divorce, separation, bereavement, and unmarried. Second, the current residential real estate assets of low-income households engaged in income activities were 55.63 million won. In terms of debt, housing-related loans accounted for the largest amount at 12.25 million won. There was a significant difference in expenditure only for housing expenses. In the end, housing-related expenses in terms of assets, liabilities, and expenses are the main problems for the both group because of the highest share of monthly rent. therefore, neither group can be said to be stable in terms of the stability of residential life. Lastly, factors influencing the economic activity of the low-income group while adjusting the influence of other variables were the number of household members, annual income, annual expenditure, and basic living provision. As the number of household members increased, the likelihood of income activities increased, and households receiving basic living were less likely to engage in income activities. Also, it was found that the higher the annual income, the higher the probability of income activity, and the higher the expenditure, the lower the probability of income activity. It was found that the main huddle to preventing poverty alleviation and hindering income activities is the problem of unstable non-regular employments and the problem of housing in the financial factors.

본 연구는 소셜매뉴팩처링 상에서 소비자참여를 지원하는 창의적사고도구의 설계원리 및 지침을 도출하는 개발 연구이다. 설계원리란 실제 도구 개발 시 설계 과정을 안내할 수 있는 안내서로 설계원리가 설계자가 설계 과정 에서 다양한 변인들을 고려할 수 있도록 도와주는 역할을 한다면, 설계지침은 설계원리를 어떻게 사용해야 하는 지 자세하게 안내하는 역할을 한다. 이러한 설계원리 및 지침 개발은 추후 창의적사고도구 제작 시 유용한 길라 잡이가 될 수 있다. 소셜매뉴팩처링은 소비자가 자율적, 독립적, 주도적으로 아이디어를 제안하면 다른 소비자들이 함께 선택하고, 기업은 선택된 제안을 제작하는 새로운 소비자 주도형 제작 형태이다. 이때 소비자는 독립적 창안자로서 참여하 는데 이는 단순히 새로운 소비자역할이나 참여 방식의 변화를 넘어서서 새로운 소비자 정체성을 확립하는 것으로 볼 수 있다. 이러한 변화는 소셜매뉴팩처링의 등장과 깊은 관계가 있다. 소셜매뉴팩처링플랫폼은 그것을 플랫폼 의 형태에서 구현될 수 있도록 하는 구체적인 장이다. 그런데 소셜매뉴팩처링에 소비자들이 참여하는 중요한 요 인 중 하나가 바로 소비자 스스로 창의적 산출물을 도출할 수 있다는 유능감이다. 따라서 소비자의 유능감을 지 원하는 소비자 창의적사고도구 개발이 중요하며 본 연구에서는 창의적사고도구 개발을 위한 초기 작업으로 설계 원리 및 지침을 도출하였다. 설계원리 및 지침은 선행연구분석과 소셜매뉴팩처링플랫폼 내용분석을 통해 초안을 도출하였으며, 이에 대한 전문가 타당성 평가를 거쳐 최종 11개의 설계원리 및 지침을 도출하였다. 이는 각각 구조화의 원리, 발산적 사고 촉진의 원리, 유추의 원리, 수렴적 사고촉진의 원리, 교차 반복의 원리, 의사소통 지원의 원리, 아이디어 진화의 원리, 개방의 원리, 정보 접근의 원리, 정보 제시의 원리, 순환의 원리이다.

This study is to derive design principles and guidelines for creative thinking tools that support consumer participation in social manufacturing. Design principles help designers to consider various variables in the design process, the design guidelines serve as a detailed guide on how to use the design principles. The development of these design principles and guidelines can be a useful guide when making creative thinking tools. Social manufacturing is a new consumer-driven manufacturing system. In this system, consumers actively, and voluntarily provide ideas for manufactured goods as independent creator, which is different from tractional system. It can be viewed as establishing a new consumer identity. This change is closely related to the emergence of social manufacturing. The social manufacturing platform is a specific field that enables it to be implemented in the form of a platform. In social manufacturing system, it is important hat each and every consumers generate creative output on their own. Consumer’s sense of confidence in their creativity is an important factor, namely “creative self-efficiency”. Therefore, it is important to develop a consumer creative thinking tool that supports the consumer’s creative thoughts. In this study, design principles and guidelines were derived to make a creative thinking tool. The design principles and guidelines were drafted through prior research analysis and content analysis of the social manufacturing platform, and the draft of design principles and guidelines was evaluated by experts. Then final 11 design principles were developed as below : the principle of structuralization, divergent thinking, analogy, convergent thinking, cross-recurring, communication support, idea evolution, openness, access to information, information provision, circulation.

본 연구는 1997년 말 외환위기 이후 가계를 대상으로 확대, 팽창된 가계신용의 기반이 되어 왔던 정부의 일련 의 가계신용정책이 지닌 의미와 영향을 살펴보고, 이를 개념적으로 모형화하고자 하였다. 이를 위해 지금까지 가 계의 부채행동과 가계부채 문제에 대한 연구나 정책적 노력의 주된 이론적 토대였던 주류경제이론과 그 한계를 짚어보고, 그 대안을 위한 이론적 토대로 행동주의, 제도주의 및 합리적 선택 제도주의 경제이론을 문헌 고찰하 였다. 이어 1997년 말 외환위기 전후의 저축과 신용에 대한 정부 금융당국의 가계금융정책을 살펴보고, 전통속 담과 신문 기사 및 사설에 등장한 용어나 문구를 활용하여 저축과 신용에 대한 가계의 인식과 지향하는 가치를 살펴보았다. 또한 한국은행의 시계열자료를 활용하여 가계저축과 가계부채를 분석하였다. 1960년대에서 2019년 현재에 이르는 동안 1997년 말 외환위기를 분기점으로 가계저축에서 가계신용으로 초 점을 전환하였던 정부 금융당국의 금융정책은 공신력있는 합법적 행동 및 가치 지침으로 개별 및 사회 차원에서 가계의 부채행동에 작용하며 외적으로는 전략적 부채행동의 경제적 의미와 영향, 내적으로는 부채에 의존한 현재 지향적 가치라는 사회문화적 의미와 영향을 지닌다.

The purpose of this study was to examine the meaning and the effect of consumer credit policies by the government, which have been based on the increase of household borrowing since the financial crisis in late 1997, on debt behavior of households, and to develop its conceptual model. For this purpose, the mainstream economic theory and its limitations were analyzed, and then the behavioral economic theory, the institutional economic theory, and the rational choice institutional economic theory were reviewed. Additionally, the government's finance policies including household saving and household credit were reviewed from 1960 to 2019, and the perceptions of saving and credit using the traditional proverbs and the newspaper articles and editorials were examined. Also the household saving behavior and the household debt behavior were analyzed using the time series data of the Bank of Korea. During the period from the 1960s to the end of 2019, the household finance policies by the government have shifted its focus from household saving to household credit starting from the financial crisis in late 1997. The household finance policies as legitimate and trustworthy guidelines have influenced on the property right and the internal value of households, and thus their debt behavior and internal value at the individual level and the social level. This has resulted in the strategic debt behavior of households as well as their internal value change from future-oriented value to present-oriented value. This suggests that the household finance policies by the government have the economic meaning and effect, and the socio-cultural meaning and effect on the debt behavior of households.

소비자는 친환경소비를 위해 리필제품을 구매하기도 하지만 리필제품이 본제품보다 더 저렴할 것이라는 기대 때문에 구매하기도 한다. 본 연구에서는 리필제품의 단위가격현황이 소비자가 기대하는 바와 같이 본제품보다 저 렴한가를 파악하기 위하여 1건의 소비자조사와 2건의 시장 가격조사를 수행하였다. 연구 1은 온라인 설문조사를 통해 소비자가 기대하는 리필제품의 단위가격 수준과 가격의 공정성에 대한 평가를 조사하였다. 리필제품의 단위 가격이 본제품의 단위가격보다 더 비싼 리필가격할증은 매우 불공정한 가격으로 평가되었으며, 리필제품과 본제 품의 단위가격이 동일한 경우도 매우 부정적으로 인식되었다. 연구 2와 연구 3은 마트에서 실제 판매되고 있는 제품의 가격정보를 이용하여 리필가격할증의 발생 빈도와 이와 관련된 요인에 관해 검증하였다. 구체적으로 연구 2는 가격정보 서비스 업체로부터 제공받은 대형마트 3곳과 온라인 소셜커머스 1곳의 가격정보를 이용하였고, 연 구 3에서는 백화점 식품관 3곳, 대형할인점 4곳, 슈퍼마켓 3곳에서 직접 수집한 단위가격 정보를 분석하였다. 시장조사 결과에 따르면 소비자의 기대와는 달리 리필제품의 단위가격이 더 비싼 경우가 12.6%(연구 2)와 26.1%(연구 3)에 달하는 것으로 나타났다. 또한 리필가격할증은 리필제품이 본제품에 비해 용량이 더 작은 경 우와 본제품과 용량비교가 어려운 경우에 더 자주 발생하는 것으로 나타났다.

Some consumers purchase refill products for environmental protection, while others purchase them because they expect refills to be cheaper than the original products. This research explores the price aspects of the refill products, focusing on consumer expectations and market practices. Study 1 conducted an online survey of 981 consumers to understand their fairness perceptions about pricing of refill products below, above, or equal to the original product. Of the 15 pricing practices examined, the unit prices of refill products to be more expensive than those of the original products (i.e., refill surcharge) was judged as the second most unfair pricing practice. Moreover, the practice that the same unit price for original and refill products was also perceived as very unfair pricing. Study 2 and Study 3 investigated incidences of refill surcharges and factors that are related to them. Specifically, Study 2 analyzed selling prices of four large retail stores obtained by a price information service company. Study 3 analyzed selling prices of three department stores, four large retail stores, and three supermarkets that were collected for this research. Refill surcharges were found in 12.6% of all cases in Study 2 and 26.1% of all cases in Study 3. Refill surcharges occurred more frequently when the original product’s volume was larger than that of the refill product and when it was more difficult to compare volumes of two products.

｢금융소비자 보호에 관한 법률｣의 통과와 더불어 소비자 지향적인 금융정보 제공 및 교육에 대한 정책적 노력 이 지속되는 가운데, 금융소비자들의 정보탐색 행동에 대한 관심이 높아지고 있다. 본 연구는 미국 Survey of Consumer Finances의 2016년 자료를 활용하여 저축 및 투자 의사결정에서의 정보탐색의 특성을 살펴보고 이 를 결정하는 요인 및 요인의 상대적 중요도를 파악하고자 하였다. 이를 위해 자기 주도형의 정보탐색과 전문가 활용형의 정보탐색을 구분하고 데이터 마이닝 기법 중 하나인 의사결정나무를 활용하여 각각의 의사결정모델을 수립하고 결정요인 및 규칙을 도출하였다. 연구의 주요 결과는 다음과 같다. 미디어 및 인터넷 등을 통해 자기 주도적으로 정보탐색을 하는 소비자는 전체의 23.9%를 차지하며, 54세 이 하, 히스패닉, 미혼, 고졸 미만, 무직인 소비자 집단에서 높은 비중을 차지하였다. 재무설계사, 회계사, 은행원 등 전문가를 활용하는 소비자들은 전체의 21.3%로 65세 이상, 백인, 기혼, 고교 졸업, 자영업자에서 상대적으 로 높은 분포를 나타냈다. 자기 주도형 탐색을 결정하는 요인으로는 이용 정보원천 수, 금융자산, 위험감수성향, 은퇴자금 만족도, 필요 비상자금 수준, 순자산, 인종 및 민족, 부채, 연령 등이 있다. 자기 주도형 탐색을 가장 많이 포함할 확률은 단수 의 정보원천을 이용하며, 준비된 은퇴자금 만족도가 낮은 편이고, 백인 또는 아시아 및 기타민족 소비자이며 가 계부채를 적게 보유한 그룹에서 가장 높게 나타났다. 한편 전문가 활용형 탐색의 결정요인은 이용 정보원천 수, 금융자산, 비 금융자산, 자택소유여부, 연령, 주택담보대출 여부, 은퇴자금 만족도 등이 있다. 전문가 집단을 활 용하여 정보탐색을 할 확률은 단수의 정보원천을 이용하며 금융자산 수준이 높고 위험감수성향이 낮은 소비자에 게서 가장 높게 나타났다. 두 유형의 정보탐색 의사결정모델에서 모두 이용정보의 원천 수는 가장 중요한 결정요인인 것으로 나타났으나, 자기 주도형 대비 전문가 활용형 탐색에서는 응답자 가계의 재무적 상태를 나타내는 요인들이 상대적으로 더욱 중요한 것으로 나타났다.

Analyzing the 2016 Survey of Consumer Finances, this study describes how financial consumers search information on their decisions of saving and investment. Two types of search behaviors, self-directed and expert-utilized search are examined to identify the factors that determine search behaviors and their relative importance using a decision tree analysis. Consisting of 23.9% of the sample, those who did self-directed search exhibit higher proportions in Hispanic, non-married, under high school graduate, and not working. Presenting 21.3% of the sample, those who did expert-utilized search show higher proportions in males, aged 65 and older, White, married, high school graduate, and self-employed relative to their comparative groups. The factors determining self-directed search are the number of information sources they used, financial asset, risk tolerance, satisfaction of retirement preparedness, emergency fund, net worth, race and ethnicity, debt, and age. Those who use a single information source, less satisfy their retirement preparedness, White, Asian and others, and have less debt show the highest probability of being a self-directed consumer. The factors determining the model of expert-utilized search are the number of information sources, financial asset, non-financial asset, homeownership, age, debt secured by primary residence, satisfaction of retirement preparedness. Those who use a single information source, have more financial assets, and are less risk-tolerate show the highest probability of being an expert-utilized consumer. While the number of information sources is the most significant determinant for both models, factors relating to financial resources have more explanatory power in the expert-utilized model than the self-directed model.