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본 연구는 ODR 플랫폼의 소비자수용 증대 방안을 모색하기 위하여 가치기반수용모델에 근거하여 ODR 플랫 폼의 지각된 가치와 이용의도에 대한 소비자혜택과 비용 요인의 영향력을 검증하고, 소비자분쟁 대응방식 유형별 차이를 비교하였다. 이를 위하여 최근 1년 이내 사업자 혹은 공공기관에 소비자상담, 피해구제, 조정 등을 신청 한 경험이 있는 전국 20대∼50대 성인 총 1,121명을 대상으로 온라인 설문조사를 실시하였다. 분석 결과, ODR 플랫폼의 소비자혜택 중에서 편의성과 신속성, 국제적 통용성이 지각된 가치와 이용의도에 정적 영향을 미쳤다. 소비자비용인 시스템 오류는 지각된 가치와 이용의도에 부적 영향을 미쳤는데, 구속력 미흡 은 예상과 달리, 정적 영향을 미쳤다. 다음으로 소비자분쟁 대응방식 유형별 차이를 비교한 결과, 분쟁규모를 고 려하고 분쟁대응편익을 인식하는 유형1은 신속성과 편의성, 구속력 미흡, 국제적 통용성 순으로 지각된 가치와 이용의도에 정적 영향을 미쳤고, 시스템 오류는 부적 영향을 미쳤다. 유형2는 분쟁규모를 고려하고 분쟁대응 비 용을 인식하는 유형인데, 편의성과 국제적 통용성 순으로 지각된 가치와 이용의도에 정적 영향을 미쳤다. 유형3 은 분쟁규모는 고려하지 않고, 분쟁대응 편익과 비용을 모두 고려하는 특성을 보였는데, 편의성과 구속력 미흡 순 으로 지각된 가치와 이용의도에 정적 영향을 미쳤다. 유형4는 분쟁규모와 분쟁대응 편익, 비용을 모두 고려하지 않는 유형인데, 지각된 가치와 이용의도에 유의한 영향요인이 없었다. 이상의 분석 결과를 바탕으로 본 연구는 ODR 플랫폼 소비자수용을 증대하기 위한 방안을 제안하였다.

This study verified the influence of consumer benefit and cost on the perceived value and intention of using an Online Dispute Resolution (ODR) platform based on a value-based adoption model, and compared the differences among consumer dispute response types to increase the satisfaction of consumers and retailers. An online survey was conducted on 1,121 adults aged 20-59 who had applied for consultation, damage relief, or dispute settlements with retailers or public institution in the previous year. The major findings of this study are as follows. Convenience, promptness, and international applicability, which are the consumer benefits offered by the ODR platform, had a significantly positive effect on the perceived value and intention of use. System errors, which constitute the consumer cost on the ODR platform, negatively affected, but the lack of a binding force of the ODR platform had a positive effect on the perceived value and intention to use, contrary to our assumptions. Next, a comparison of the differences by the types of consumer dispute response showed that Type 1, considering the dispute size and the consumer benefit of the ODR platform, had a positive effect on the perceived value and intention to use in the order of promptness, convenience, and the lack of a binding force, and the system errors had a negative effect. Type 2, which considers the dispute size and consumer cost of the ODR platform, showed a positive effect in terms of the perceived value and intention of use in the order of convenience and international applicability. Type 3 considering the dispute size and both consumer benefit and cost of the ODR platform had positive influence in order of convenience and the lack of a binding force on the ODR platform. None of the indicators had a significant effect on the perceived value and intention of use of Type 4 which does not consider the dispute size and either consumer benefit or cost of the ODR platform. Based of these findings, this study provides measures to increase consumer acceptance of an ODR platform.

건강한 삶을 유지하기 위해 우수한 품질의 식재료나 유기농 식품 등의 선택이 가능한 전문 매장을 이용하는 소 비자가 증가하고 있다. 또한 코로나19 팬데믹 이후 건강관리의 어려움을 느끼는 사람들이 증가하고 있어 면역력 증진에 효능이 있는 식품에 대한 수요가 급증하고 있다. 본 연구는 유기농 식품 매장에 대한 명성과 사회적 정체성이 매장 충성도로 연계되는 과정에서 소비자와의 장 기적 관계를 유지하는데 결정적인 요인으로 간주되는 신뢰와 정서적 몰입의 간접효과를 검증하여 소비자의 유기 농 매장 선택 과정을 이해하고자 하였다. 자료 수집을 위해 온라인 조사전문 업체의 패널을 대상으로 설문조사를 실시하였고, 유기농 식품 매장에서의 구매경험이 있는 20세 이상의 성인을 대상으로 조사가 진행되었으며, 총 204부의 설문응답이 최종 분석에 활용되었다. 분석 결과 첫째, 유기농 식품 매장에 대한 명성은 매장 충성도에 유의하게 영향을 주는 것으로 나타났으며, 소 비자와의 장기적인 관계를 유지하는데 결정적 요인으로 간주되고 있는 신뢰와 몰입은 매장 충성도에 유의하게 영 향을 주는 것으로 나타났다. 둘째, 매장 명성과 사회적 정체성이 매장 충성도와 연계되는 과정에서 신뢰와 정서 적 몰입은 매개효과가 있는 것으로 나타났다. 본 연구는 유기농 식품 시장에서 매장의 경쟁우위를 가지기 위한 충성도 창출 요인들의 관계를 이해하고 더 나 아가 이러한 요인들의 매개효과를 분석하였다는 점에서 의의가 있다고 할 수 있다. 또한 유기농 식품 매장 충성 도에 대한 소비자 행동과정을 통합적으로 분석한 본 연구는 향후 유기농 식품관련 매장 및 소비자 관련 기관의 정책수립에 있어서 유용한 소비자정보로 활용될 것으로 기대한다.

In order to maintain a healthy life, more and more consumers are using premium food markets that can select high-quality ingredients or organic and local food. In addition, more and more people feel difficulties in health care after the COVID-19 pandemic. Demand for foods that are effective in enhancing immunity is increasing rapidly. This study identified the factors influencing the loyalty of organic food stores based on consumer perception of organic food stores. First, for the respondent having purchase experience at the organic food stores, the effect of the factors such as store prestige, social identity, trust, and affective commitment on store loyalty was analyzed. Second, the mediating effect of trust and affective commitment, which were considered decisive factors in maintaining long-term relationships with consumer in the purchasing process in which consumer perception is linked to consumer loyalty, was verified to understand the consumer's organic store selection process. As a result of the analysis, it was found that store prestige, trust, and affective commitment significantly affected store loyalty. Second, it was found that store prestige and social identity affected store loyalty via trust and affective commitment indirectly. This study identified various factors influencing store loyalty in selecting organic food stores. It is expected to help organic food-related stores and companies understand consumers' decisions in an integrated manner. Thus, this might be meaningful by laying the theoretical foundation in a situation where there were few studies analyzing the effect of store prestige and social identity on store loyalty.

본 연구는 저소득층 청소년의 금융이해력과 재무심리적 영역을 모두 아우르는 개념으로서의 재무건강을 효과적 으로 증진시키는 금융교육 프로그램을 개발하고자 하였다. 이를 위해 실행연구의 방법을 채택하여 프로그램 개발 과 실행, 자료수집 및 분석을 통한 평가와 성찰을 반복, 순환 적용하여 프로그램을 개발하고 개선하였다. 프로그 램의 내용 면에서 재무적인 지식과 심리교육의 두 축이 충분히 반영될 수 있도록 하였으며, 재무치료 이론에 바 탕을 둔 활동들을 도입하였다. 본 연구에서 개발한 저소득층 청소년 재무건강 증진 프로그램은 5개 회기로 구성 되었고 참여자 6명, 5명을 대상으로 1차, 2차로 나누어 2회 진행하였다. 1차 프로그램이 종료된 후 연구참여자 들과 전문가로부터 얻어진 피드백과 평가를 반영하여 수정한 2차 프로그램을 실시하고 최종적으로 피드백과 평가 를 받았다. 효과성에 대한 양적인 평가는 금융이해력 측면에서는 금융지식과 용돈관리행동의 변화를 보았고, 재 무심리 측면에서는 돈에 대한 역기능적 신념, 사회적 지지 의식, 자기효능감, 재무적 자기효능감의 변화를 측정 하였다. 그 결과, 1, 2차 모두 참여자들과 전문가가 높은 만족도와 긍정적 반응을 보였고, 1차 프로그램의 문제 점들이 2차 프로그램에서 개선되는 모습을 보였다. 양적 효과성 평가에서는 1, 2차 모두 금융이해력 증가는 뚜 렷이 나타났으나 재무심리요인에 있어서는 각 프로그램의 강조점에 따라 변화를 나타낸 부분이 다르게 나타났으 나 1개월 후까지 변화의 지속이 확인되어 프로그램 효과의 안정성을 시사한다고 볼 수 있다. 실행연구 방법을 사 용하여 프로그램 효과성에 대한 구체적인 지식을 축적하고 반성적 결론을 도출할 수 있도록 한 점과, 금융이해력 뿐만 아니라 재무심리 영역에서의 변화를 프로그램 목표로 삼고 효과성까지 평가했다는 점이 본 프로그램이 갖는 차별점이며, 청소년 금융교육 인프라 내에서 이와 같은 교육방식이 시도된 바가 없다는 점에서 본 프로그램의 의 의가 있다.

This study attempted to develop a financial education program that effectively promotes financial health that encompasses both financial literacy and financial psychological areas of low-income adolescents. The program was developed and improved by adopting the action research method by repeating and applying evaluation and reflection through program development, execution, data collection, and analysis. In terms of the program's content, the two pillars of financial literacy and psychological education were sufficiently reflected, and activities based on the theories of financial therapy were included. The low-income adolescent financial health promotion program consisted of five sessions and was executed in two rounds for six and five participants, respectively. After the end of the first program, the second program, which was modified by reflecting the feedback and evaluation obtained from the study participants and experts, was executed. In both the first and second rounds, participants and experts showed high satisfaction and positive responses, and the problems of the first program improved in the second program. A paired t-test was employed to evaluate program effects. In both the first and second programs, financial literacy and dysfunctional financial beliefs have improved significantly after the education, but the changes were different depending on the emphasis of each program. Significant changes in most variables were found until a month later, suggesting the stability of the program effect.

이 연구의 목적은 금융이해력이 성인 금융소비자의 은퇴 후 노후 재무대비에 미치는 영향과 기타 관련요인을 밝히고자 하는 것이다. 개인의 금융이해력 수준이 높아지면 개인이나 가계의 노후 재정적 복지를 증대시킬 수 있 는 지 파악하여, 먼 미래 또는 가까운 미래에 은퇴를 맞이하는 성인소비자에 대해 금융이해력을 높이고 적절한 금융소비자교육을 제공함으로써 고령 사회에서 은퇴 후 긴 기간 동안 금융소비자가 경제적으로 자립하고 여유로 운 경제생활을 영위하는 데 도움을 주고자 하는 것이다. 연구방법은 문헌연구와 설문조사를 병행하였다. 연구자가 작성한 설문지를 가지고 설문 조사 전문업체 한국리서 치를 통하여 자기 기입식 온라인 설문 조사를 2021년 5월 11일부터 18일까지 실시하였다. 표집방법은 조사대상 의 성별, 연령을 전국 인구 구성비에 맞추어 유의할당 표집했으며, 표집오차는 ±4.4%(95%신뢰수준 기준)이다. 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 노후 재무대비 영역별 평균 점수(5점 만점)를 보면 금융자산 대비가 2.41점, 주거 대비 2.52점, 증여 대비 1.90점, 상속 대비 1.85점으로, 대비 수준은 하위 네 영역 모두 중간점을 하회하는 전반적으로 낮은 수준 으로 나타났다. 둘째, 노후 금융자산 대비를 전혀 하지 못한 응답자의 대다수가 그 이유로 생활에서 여유가 없다고 응답했으 며, 노후의 금융자산을 자녀가 책임져줄 것이라고 한 응답자는 한 명도 없어, 노후를 자녀에게 기대는 현상은 찾 아볼 수 없었다. 셋째, 금융이해력 수준이 낮은 집단 보다 높은 집단이 노후의 금융자산, 주거, 증여, 상속 대비 수준이 높았다. 넷째, 사회인구학적 변수 즉, 거주지역, 결혼여부, 배우자 유무, 성별, 연령, 자녀유무, 첫 자녀연령 변수의 7 개 가운데 성별, 거주지역, 첫 자녀 연령은 노후의 재무대비 수준에 영향을 미치는 요인이 아니었으며, 금융자산, 주거, 증여, 상속 대비 모든 영역에서 공통적으로 유의한 차이를 보인 변수는 배우자 유무였다. 다섯째, 금융자산, 주거, 증여, 상속 대비 모든 영역에서 교육수준, 직업(상속대비에서만 이 변수의 차이에 따 른 차이가 없었음), 월평균 가계소득, 금융자산규모, 자가보유여부, 주관적 경제 수준 인식 변수는 유의한 영향요 인이었다. 이상의 결과를 바탕으로 노후의 재무대비를 위한 소비자 교육적, 정책적 방안에 대하여 논의하였다.

The purpose of this study is to identify the impact of financial literacy on financial preparation for retirement of adult financial consumers and other related factors. In other words, it aims to help financial consumers become economically independent and lead a relaxed economic life for a long time after retirement by providing financial literacy for adult consumers facing retirement in the distant or near future. The research methods were combined with literature research and survey. This survey was revised and supplemented through a preliminary survey. This questionnaire was submitted to the ‘Hanguk Research(www.hrc.co.kr)’, an online professional research institute, by the selffilling method from May 11 to 18, 2021. The subjects were 501 adults and over 30 years. The subjects were significantly assigned to gender and age according to the national population composition. This sampling have a sampling error of ±4.4 percent (95% confidence level). The analysis of the questionnaire data was done using SPSS PC+, which is appropriate for each research problem such as frequency, percentage, mean and standard deviation, reliability, and one way ANOVA. The results of the study are as follows. First, many respondents (excluding those who said they had no preparation at all) were interested in preparing for retirement, 86.8% for financial assets, 80.4% for housing, 60.2% for gift, and 60.4% for succession. According to the average score by area of financial preparation for old age, 2.41(out of 5 points) points for financial assets, 2.52 points for housing, 1.90 points for gift, and 1.85 points for succession, the level of preparation being below midpoint. The level of housing preparation is the highest, followed by the level of financial assets. And the level of the preparation for gifts and succession is less than the level of financial assets and housing preparation. Second, when asked if they thought the financial assets they were preparing for were sufficient for retirement, the majority of respondents said ‘insufficient’. No respondents said their children would be responsible for their old financial assets, so there was no phenomenon of relying on their children for their old age. Third, financial literacy influenced on financial preparation for retirement. Groups with high financial literacy had high levels of financial assets, housing, gift, and succession preparation. Fourth, we investigated the impact of the seven socio-demographic variables(gender, age, residence, marital status, spouse status, child presence, and first child age) on financial preparation for retirement. Gender, residence and first child age were not influencing factors on the level of financial preparation in old age. Variables with or without spouses that showed common significant differences in all four subregions, namely financial assets, housing, gift, and succession. Fifth, education levels, occupation (no difference in this variable in sussession alone), average monthly household income, financial asset size, self-ownership and subjective economic level variables were significant factors. Socioeconomic considerations are very important in old age financial preparation. Educational and policy discussions were conducted based on the above results.

본 연구는 5060세대 소비자들을 대상으로 기술준비도가 웨어러블 디바이스 수용에 미치는 영향을 살펴보는 연 구이다. 5060세대가 한국 전체 인구 중 차지하는 비중이 30%에 해당하기 때문에 5060세대의 시장잠재력을 감 안하여, 이들을 중심으로 웨어러블 디바이스 수용에 미치는 요인이 무엇인지 살펴본다. 또한, 동일 세대내에서도 소비자 유형이 다르기 때문에 기술준비도의 4개 요인인 혁신성, 긍정성, 불안감, 불편감 요인을 기준으로 5060 세대의 시장세분화 분석을 실행하였다. 이를 통해, 5060세대 소비자에 대한 이해 뿐 아니라 웨어러블 디바이스 시장의 잠재소비자 확보 측면에서 전략적 시사점을 도출할 수 있다. 5060세대에 해당하는 283명을 대상으로 분 석을 진행하였으며, SPSS 26.0을 통해 인구통계분석, 위계적 회귀분석, 군집분석, 카이제곱 분석, 분산분석을 실시하였다. 회귀분석 결과 5060세대의 웨어러블 디바이스 수용에는 혁신성과 긍정성이 유의한 영향을 미치고 있었으며, 군집분석 결과 긍정형 집단, 둔감형 집단, 초민감형 집단, 부정형 집단과 같이 총 4개의 집단으로 구 분되었다. 4개 집단간 웨어러블 디바이스 수용에 대한 평균차이를 분석한 결과 초민감형 집단이 웨어러블 디바이 스 수용에 가장 적극적이었으며 부정형 집단이 수용에 가장 부정적인 것으로 나타났다.

As of 2022, the 50s and 60s accounted for 30% of Korea's total population. Looking at the characteristics of the 5060 generation can yield strategic implications for purchasing power in the wearable device market as well as understanding 5060 generation consumers. As a result, this study investigates the factors influencing wearable device acceptance, taking into account the market potential of the 50s and 60s. Clustering analysis was conducted for 50s and 60s households based on four factors of technology readiness: innovation, positivity, anxiety, and discomfort. An analysis was conducted on 283 participants corresponding to 50s and 60s households, and demographic analysis, hierarchical regression analysis, clustering analysis, chi-square analysis, and one-way ANOVA were conducted through SPSS 26.0. As a result of regression analysis, innovation and optimism had a significant effect on the acceptance of wearable devices in 50s and 60s. Also, based on a cluster analysis, the 50s and 60s were divided into a total of four segment: such as the positive group, the insensitive group, the ultra-sensitive group, and the negative group. The ultra-sensitive group was the most active in acceptance of wearable devices, and the negative group was the most negative for acceptance.