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본 연구는 금융시장에서 IT 기술혁신의 결과로 나타나는 디지털 금융 확산의 거시경제적 영향과 디지털 금융 소외 현상의 발생 원인을 미시적 차원에서 분석하였다. 우리나라를 포함한 아시아 35개 국가를 대상으로 1990년 부터 2021년까지의 국가패널 자료를 분석한 결과 디지털 금융의 확산으로 소비자금융의 접근성이 높아져 빈곤률 이 감소하고 소득분배가 개선되는 효과가 있는 것으로 나타났다. 하지만 이러한 긍정적인 효과와 함께 신기술 이 용상의 격차를 가져오는 디지털 디바이드로 인해 디지털 금융포용의 긍정적 효과가 감소할 가능성도 제기되었다. 디지털 디바이드의 확대로 인한 디지털 금융소외 현상을 분석하기 위해 우리나라 금융소비자 설문조사를 수행하 여 분석한 결과, 디지털 금융소외는 낮은 소득이나 고연령, 성별과 같은 인구 사회학적 요소들은 물론 대출이나 디지털 금융 관련 서비스가 금융회사로부터 충분히 제공되지 않을 경우 발생할 가능성이 높음을 확인하였다. 이 와 같은 결과는 주로 금융소외 현상이 금융소비자의 연령이나 성별, 소득, 교육 수준, 직업 등 개인적 상황에만 국한된 게 아니라 금융회사의 기본적인 대출 서비스나 디지털 금융서비스가 소비자들에게 제대로 제공되지 않을 경우 디지털 금융소외 현상이 발생할 수 있음을 시사한다. 본 연구결과는 기술혁신에 따라 디지털 디바이드라는 계층간 기술이용 격차의 발생이 금융혁신의 긍정적 결과를 줄일 수 있음을 나타내므로 국가적 차원의 디지털 디 바이드 축소 노력과 함께 향후 디지털 금융소외를 줄이기 위해 금융소비자의 디지털 금융 접근성 제고를 위한 금 융회사의 적극적인 맞춤형 서비스 제공 노력 역시 필요함을 시사한다.

Recently, as the possibility of fintech becoming a reality has increased in the financial market, the need for research on the impact of such technological innovations has been raised. However, despite the need for such research, the AI era has not yet been fully introduced into the real economy and society, and discussions about its impact are generally not based on actual evidence. Accordingly, this study examines the impact of the spread of digital finance, such as fintech, which is a recent hot topic in the financial market, especially the concept of digital financial exclusion, and analyzes the effect of the spread of digital finance through country panel and survey data. As a result of the analysis, the effect of the introduction and spread of digital finance using the national panel appears to be both light and dark. On the positive side, the spread of digital finance expands financial inclusion, which has a positive effect of increasing the growth rate or reducing the poverty rate. In addition, on the negative side, it appears that this effect may be reduced due to the digital divide, but the effect was not found to be statistically significant. In order to analyze the phenomenon of digital financial exclusion that has not yet occurred and is not defined, we defined and analyzed a proxy variable for the concept of digital financial exclusion using survey data. As a result, the possibility of such digital financial exclusion is determined by factors such as age and gender. It was confirmed that it can vary depending on not only socio-demographic variables but also the services provided by financial institutions. In other words, it was confirmed that digital financial exclusion can be caused not only by the financially excluded person's own demographic and economic factors but also by the financial company that causes exclusion. Results like this are mainly due to the fact that when various types of financial exclusion phenomenon have occurred, not only in terms of the financially excluded person's own problems such as age, gender, income, education level, and occupation, but also in terms of the service itself provided by financial companies. This suggests that digital financial exclusion may also occur. Therefore, in order to reduce digital financial exclusion in the future, this study emphasizes that it is necessary not only to provide support such as digital finance-related education to the affected people, but also to make efforts at the service provider level to actively eliminate this at financial companies.

본 연구는 소셜미디어에서 사회적 문제를 일으키고 있는 악성댓글을 주제로 악성댓글의 작성 동기를 규명하고 악성댓글 작성에 미치는 영향을 확인하는 연구이다. 연구모형은 소셜미디어를 이용하는 소비자의 공감 편향과 관 계성 욕구가 악성댓글 작성에 미치는 영향을 확인하고, 이 관계에서 지루함의 매개역할을 확인한다. 연구방법은 2023년 소셜미디어 서비스를 경험한 적이 있는 소비자 1,000명을 대상으로 온라인 설문조사를 수행하였고, 탐 색적으로 설정한 연구 모형을 확인하기 위하여 PLS-SEM를 실시하였다. 분석 결과, 악성댓글에 대한 공감 편향 은 직접적으로 그리고 지루함을 매개로 악성댓글 작성 행동에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 관계성 욕구는 악 성댓글 작성 행동에 대해 직접적인 영향은 유의하지 않으나 지루함을 매개로 악성댓글 작성 행동에 영향을 미치 는 것으로 나타났다. 본 연구는 미디어 이용 충족 이론과 소셜미디어가 갖는 상호작용 특징에 기반하여 악성댓글 작성의 선행요인으로 악성댓글 공감 편향과 관계성을 제시하고, 소셜미디어에 악성댓글 작성의 메커니즘 파악을 위해 소비자의 심리적 요인인 지루함을 매개변수로 확인한 점에서 악성댓글 동기 파악을 위한 새로운 관점을 제 시하였다. 연구결과를 기반으로 악성댓글 문제를 해결하기 위한 정책적, 실무적 시사점을 제안한다.

This study aims to identify the motivation and effects of malicious comments on social media. The research model examines the impact of empathy bias and relational needs of consumers using social media on malicious commenting and the mediating role of boredom in this relationship. The research method is an online survey of 1,000 consumers who have experienced social media services in 2023. We conducted the PLS-SEM to confirm the exploratory research model. The results showed that malicious comment empathy bias directly affects malicious commenting behavior but not relatedness. This suggests that the malicious comment empathy bias is a direct response of consumers to malicious comments, and it can directly affect malicious commenting behavior by making them sympathize with the malicious commenter and relieve their own negative emotions. However, the need for relatedness does not directly affect malicious commenting. The general state of respondents' relationship satisfaction does not directly lead to malicious commenting. However, relatedness need does have an effect on malicious commenting when boredom is mediated. Second, our research underscores the importance of multifaceted anti-malicious commenting policies. We find that malicious commenter empathy bias not only directly promotes consumers' malicious commenting behavior but also does so through boredom. Third, we found that relatedness needs to influence malicious commenting behavior through boredom. This does not mean that people write malicious comments because their relational needs are not fulfilled, but rather that the more unfulfilled their relational needs are, the more likely they are to perceive high levels of boredom, and the more likely they are to write malicious comments to relieve this boredom. In other words, when considering anti-malicious commenting policies from the perspective of relational needs, it is challenging to expect effective policies without excluding the mediating factor of boredom. Based on the findings, we propose policy and practical implications for solving the problem of malicious comments.

기후 변화의 주된 원인 중 하나로 지목되는 탄소 배출은 음식물 쓰레기와 밀접한 관련이 있으며, 음식물 쓰레 기를 줄이는 것이 소비자 행동 중 탄소 배출을 절감하는 가장 효과적인 방법이다. 따라서 기후변화에 대응하기 위한 음식물 쓰레기 절감 행동 확산 전략 수립을 위해 본 연구는 음식물 쓰레기 절감의 선행요인을 탐색하고자 한다. 본 연구는 이기적 동기 및 이타적 동기가 음식물 쓰레기 절감 태도를 매개로 음식물 쓰레기 절감 행동의도 에 미치는 영향에 대해 고찰하였으며, 이기적 동기는 물가상승 인식, 경제성 추구 라이프스타일을, 이타적 동기는 음식물 쓰레기의 환경 영향 인식, 친환경 관심을 포함한다. 본 연구는 한국농촌경제연구원의 2022 식품소비행태 조사 자료 중 주구입자 3,321명을 대상으로, STATA 17.0을 통해 Bootstrap 기법을 활용한 매개효과 분석을 실시하였다. 본 연구의 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 물가 상승 인식, 경제성 추구 라이프스타일 등 이기적 동 기 및 음식물 쓰레기의 환경 영향 인식 및 친환경 관심 등 이타적 동기가 모두 클수록 음식물 쓰레기 절감 태도 는 유의하게 증가하는 것으로 나타났다. 둘째, 음식물 쓰레기 절감 태도가 증가할수록, 음식물 쓰레기 절감 행동 의도가 유의하게 증가하는 것을 확인하였다. 셋째, 이기적 동기 및 이타적 동기 모두 음식물 쓰레기 절감 태도를 매개로 음식물 쓰레기 절감 행동의도를 증가시키며, 이기적 동기와 이타적 동기 모두 동등하게 영향력을 가지는 것을 확인할 수 있었다. 가뭄과 홍수와 같은 이상 기후 현상에 따른 농작물 생산성 하락이 초래한 물가상승이나 극단적 기후 현상에 기인한 다양한 경제적 손실과 피해 경험은 향후 소비자들의 지속가능한 소비행동에 대한 관 심과 행동을 이끌어낼 것임을 시사한다. 따라서, 지속 가능한 소비 행동을 촉진하기 위해서는 이기적 동기와 이 타적 동기를 균형 있게 고려한 소비자 정책 및 교육 프로그램을 개발할 필요가 있다.

Carbon emissions, identified as one of the primary causes of climate change, are closely linked to food waste, making the reduction of food waste one of the most effective consumer behaviors for decreasing carbon emissions. Therefore, to develop strategies for promoting food waste reduction as a response to climate change, this study aims to explore the antecedents of food waste reduction. The study investigates the effects of self-interested and altruistic motivations on the intention to reduce food waste, mediated by attitudes toward food waste reduction. Self-interested motivations include perceptions of rising prices and a lifestyle focused on economic efficiency, while altruistic motivations include awareness of the environmental impact of food waste and interest in environmental friendliness. The study conducted a mediation analysis using the Bootstrap method with STATA 17.0, targeting 3,321 primary purchasers from the 2022 Consumption Behaviors Survey for Food by the Korea Rural Economic Institute. The key findings are as follows: First, both selfish motivations, such as the perception of rising prices and cost-saving lifestyle, and altruistic motivations, such as perceived environmental impact and eco-friendly interest, significantly increase attitudes toward food waste reduction. Second, as attitudes toward food waste reduction increase, the intention to reduce food waste significantly strengthens. Third, both selfish and altruistic motivations influence food waste reduction intention via attitudes toward food waste reduction, with both types of motivations showing equal influence. The experience of economic losses caused by extreme weather events, such as droughts and floods, which reduce agricultural productivity and drive up prices, may foster consumers' interest in and commitment to sustainable consumption behaviors in the future. Therefore, to promote sustainable consumption behavior, it is necessary to develop consumer policies and educational programs that balance both selfish and altruistic motivations.

본고는 교육부의 수능 출제 방향 변경, 즉 “킬러문항 배제” 정책에 대한 학부모들의 여론이 인터넷 댓글에서 어 떻게 형성되었는지를 분석하였다. 학부모들은 사교육의 소비자로서 네이버와 같은 온라인 커뮤니티에 가입하여 교육 콘텐츠를 소비함과 동시에 교육정책에 대한 의견도 활발하게 공유할 수 있다. 특히, 대입수능정책과 관련된 게시글에 대해 학부모들은 댓글을 통해 즉각 반응할 수 있으며 이러한 여과없는 텍스트자료는 정책에 대한 소비자 의 반응을 살펴볼 수 있는 중요한 자료이다. 본고에서는 네이버에서 “킬러문항 배제”로 검색하였을 때 결과물로 나 타나는 교육 관련 카페에서 해당 게시글에 달린 댓글을 수집하여 트랜스포머 모델을 학습하고, 학부모들의 감정을 “불안”과 “안도”로 분류하는 감성분류기를 구축하였다. 이를 통해 킬러문항에 대한 입시정책 변화에 대한 학부모들 의 반응을 분석한 결과 전체 댓글 4,098건의 37.5%가 “불안”한 의견을 나타냈으며, 수능 정책과 무관한 댓글을 제외할 경우, 1,576건의 댓글 중 “불안”한 의견의 비율은 97.5%에 달했다. 이 결과는 킬러문항 배제라는 정책적 변화가 학부모들을 안심시킬 것이라는 정책적 기대와 달리 정책 변경이 오히려 불안을 증대시키고 있음을 시사한 다. 이는 교육정책뿐만 아니라, 정부의 정책 수립과 변경에서 예측가능성과 신뢰가 바탕되어야 한다는 중요한 시 사점을 제공한다. 따라서, 교육정책이 학부모와 학생들의 심리적 반응에 미치는 영향을 더 심도 있게 고려할 필 요가 있음을 제언한다.

This study analyzes how parental opinions on the Ministry of Education's policy change regarding the College Scholastic Ability Test (CSAT) - specifically, the exclusion of “killer questions” - are formed through internet comments. Online content related to CSAT policies is easily accessible to the public, and opinions on such matters are freely expressed through comments. Therefore, comments on relevant news articles and posts can be considered an important source of parental opinions. In this study, comments from a Naver education-related forum were collected and used to train a transformer-based model, which classified parents' emotions into “anxiety” and ‘relief.“ The analysis of reactions to the killer question exclusion policy revealed that 37.5% of all comments expressed ”anxiety,“ and when excluding comments unrelated to the CSAT policy, the proportion of anxious comments increased to 97.5%. These results suggest that, contrary to the policy's aim of reassuring parents, frequent policy changes have instead heightened their anxiety. This study highlights the need for government policies, including educational reforms, to be formulated and adjusted in a manner that is predictable and based on public trust.

이 연구는 중국 라이브커머스 이용 소비자의 구매만족도를 높이기 위한 방안을 모색하며, 소비가치와 디지털 소비자역량의 역할을 분석하였다. 특히, 소비가치가 구매 만족도에 미치는 영향에서 디지털 소비자역량의 매개효 과를 검증하였다. 조사대상은 최근 1년간 라이브커머스를 이용하여 구매 경험이 있는 만 18세 이상의 중국소비자 이며, 총 596명의 데이터로 신뢰도, 상관관계, 회귀분석 그리고 PROCESS macro model 4를 이용한 매개효과 분석을 실시하였다. 주요 연구 결과는 다음과 같다. 첫째, 중국 라이브커머스 이용자의 구매만족도는 중간수준을 상회하는 높은 점수를 보였다. 소비가치와 디지털 소비자역량 역시 중간점수를 넘는 수준이었으며, 그중에서도 실용적 가치가 가장 높았고 그 뒤를 쾌락적 가치와 사회적 가치가 이었다. 디지털 소비자역량에서는 소비자태도가 가장 높았고, 디지털 소비자기능과 소비자지식이 뒤를 이었다. 디지털 소비자역량은 태도에 비해 지식수준이 상대적으로 낮게 나타나서 디지털 소비자지식을 더욱 함양할 필요가 있음이 드러났다. 둘째, 라이브커머스 이용과정에서 실용적, 쾌락적, 사회적 가치는 소비자의 연령이 많을수록 높았으며, 특히 직 업이 있는 경우 쾌락적 가치와 사회적 가치가 상대적으로 더 높게 나타났다. 또한, 남성이거나 학력이 높을수록 디지털 소비자지식 수준이 높았으며, 여성이거나 대학생일 때 소비자태도 수준이 더 높았고, 가계소득이 높을수 록 소비자태도, 소비자기능, 전체 소비자역량이 높았다. 한편, 구매만족도는 연령이 높을수록, 직업이 있는 경우 에 더 높게 나타났다. 셋째, 라이브커머스를 이용하는 중국 소비자의 구매만족도에 영향을 미치는 소비가치의 상대적 영향력을 분석한 결과, 쾌락적 가치와 사회적 가치는 실용적 가치보다 더 큰 영향을 미치는 것으로 나타났다. 특히 쾌락적 소비가 치의 영향력이 가장 높았는데, 이는 소비행동의 최종 목표가 욕구 충족과 만족이므로, 기쁨과 즐거움을 위한 라 이브커머스 이용이 구매만족도를 가장 높이는 요인이기 때문이다. 넷째, 소비가치가 구매만족도에 미치는 영향에서 디지털 소비자역량의 매개효과를 분석한 결과, 디지털 소비자 역량은 소비가치와 구매만족도 간의 관계에서 부분적으로 긍정적인 매개 역할을 하는 것으로 확인되었다. 디지털 소비자역량은 소비가치와 구매만족도 간의 긍정적인 매개 역할을 할 뿐만 아니라 구매만족도에 직접적으로 긍정 적 영향을 미치는 중요한 변인으로 나타났다. 따라서 디지털 소비자역량 강화를 통해 라이브커머스에서의 구매만 족도를 높일 수 있는 방안을 고려해야 한다.

This study explores strategies to enhance purchase satisfaction among Chinese consumers using live commerce, focusing on the roles of consumption values and digital consumer competence. Specifically, it examines the mediating effect of digital consumer competence on the relationship between consumption values and purchase satisfaction. The study surveyed 596 Chinese consumers aged 18 and above who had used live commerce within the past year. Data were analyzed using reliability tests, correlation and regression analyses, and PROCESS macro model 4 to assess mediating effects. The key findings are as follows: First, an analysis of the impact of sociodemographic characteristics on key variables revealed that higher age was associated with increased utilitarian, hedonic, and social values, while the absence of employment was linked to lower hedonic and social values. For digital consumer competence, males and those with higher education levels demonstrated higher digital consumer knowledge, while digital consumer attitudes were higher among females and university students. Additionally, higher household income was associated with higher digital consumer attitude, functionality, and overall competence. Purchase satisfaction was higher among those with higher education levels and those who were employed. Second, the analysis of the impact of consumption values and digital consumer competence on purchase satisfaction showed that utilitarian, hedonic, social values, and digital consumer competence all positively influenced purchase satisfaction. Third, the mediating effect analysis revealed that digital consumer competence partially mediates the relationship between consumption values and purchase satisfaction. This indicates that utilitarian, hedonic, and social values not only directly influence purchase satisfaction but also exert indirect effects through the mediation of digital consumer competence.

고령소비자에게 여가활동은 단순히 개인이 자유롭게 가용할 수 있는 시간을 소비하는 행동으로서의 의미를 넘 어서서 은퇴 이후의 삶의 질에 주요한 영향을 미치는 요인이다. 본 연구에서는 문화체육관광부의 ‘2022 국민여 가활동조사’를 대상으로 6-70대 고령소비자에 관한 자료를 수집하고 분석하였다. 먼저, 고령소비자가 어떻게 여 가활동을 영위하고 있는지 범주형 변수에 기초한 군집분석 방법으로서 K-modes 클러스터링을 활용하여 유형을 구분하여 살펴보았다. 다음으로, 유형별 특성을 파악함으로써 유형 간 차이를 명확히 하는 한편, 이를 통해 유형별 고령소비자에 맞춤화된 지원정책을 모색하였다. 본 연구에서 도출된 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 고령소비자 의 여가활동은 ‘나 홀로 휴식’, ‘가족과 친구는 나의 힘’, ‘따로 또 같이’, ‘육각형 에너지’ 이상 네 가지 유형으로 구 분되었다. 네 가지 유형은 여가활동의 종류, 동반자, 비용 지출 여부 등에서 주요한 차이를 나타냈다. 둘째, 상대 적으로 다양하고 적극적인 여가활동을 영위하는 ‘가족과 친구는 나의 힘’, ‘육각형 에너지’ 두 유형은 인구통계학적 특성, 생활권 내 공공문화여가시설 및 여가정책에 관한 인식 수준에 통계적으로 유의한 차이를 나타냈다. 두 유형 은 생활권 내 공공문화여가시설에 대해서도 상대적으로 잘 알고 있으며, 여가정책에 관한 만족도 또한 상대적으 로 더 높은 것으로 나타났다. 셋째, 대부분의 고령소비자는 여가정책의 중요성은 높이 평가했지만, 여가정책에 대한 만족도는 그보다 낮은 수준으로 인식하였다. 특히 여가정책의 중요성은 유형에 관계없이 모두 상당히 높은 수준에서 동의하는 것으로 나타났으나, 여가정책에 대한 만족도는 유형에 따라 다소 차이가 있는 것으로 나타났 다. 이를 통해 고령소비자 내에서도 다양한 특성과 수요에 기반한 유형이 분류되는 만큼 세분화된 분석과 정교화 된 모델에 기초한 구체적인 지원정책이 모색될 필요가 있다. 세부적인 프로그램을 다양하게 마련하는 것은 물론 효과적인 커뮤니케이션 방안을 마련함으로써, 고령소비자의 여가활동에 관한 수요를 적절하게 충족시킬 수 있어 야 할 것이다. 이는 결과적으로 고령소비자의 삶의 질을 증진하는 데 도움이 될 것으로 기대된다.

Leisure activities for elderly consumers go beyond simply filling free time; they play a crucial role in shaping the quality of life after retirement. This study draws on data from the ‘2022 National Leisure Activities Survey’ conducted by the Ministry of Culture, Sports, and Tourism, focusing on elderly consumers in their 60s and 70s. First, we employed K-modes clustering, a categorical variable-based method, to categorize how elderly consumers engage in leisure activities. This classification allowed us to identify distinct groups of leisure activity patterns among elderly consumers. We then examined the characteristics of each group, highlighting key differences and identifying opportunities for tailored leisure support policies for each segment. The study yielded the following key findings: First, elderly consumers' leisure activities were categorized into four distinct types: ‘Solo Rest,’ ‘Family and Friends Are My Strength,’ ‘Alone but Together,’ and ‘Hexagonal Energy.’ These types varied significantly in terms of the kinds of activities pursued, companions involved, and spending patterns. Second, the ‘Family and Friends Are My Strength’ and ‘Hexagonal Energy’ groups, characterized by more diverse and active leisure participation, exhibited statistically significant differences in demographic characteristics and awareness of public cultural leisure facilities and leisure support policies within their communities. These groups also demonstrated greater satisfaction with leisure support policies. Third, although most elderly consumers rated the importance of leisure support policies highly, satisfaction with these policies was generally lower. This suggests the need for more targeted and sophisticated support policies based on the diverse characteristics and demands within this population. By developing more detailed programs and effective communication strategies, policymakers can better meet the leisure needs of elderly consumers, ultimately improving their quality of life.

본 연구의 목적은 저축의향 변화에 영향을 미치는 일시적인 심리적․감정적 영향 요인을 규명하는 것이다. 심 리적․감정적 영향 요인은 두 프레이밍(긍정적 저축 프레이밍, 부정적 소비 프레이밍)과 세 가지 재무스트레스 조건(긍정적, 부정적, 스트레스 없음)을 적용하였다. 저축의향은 양극단 척도를 사용하여 소비와 저축의 비율로 측정하였으며, 제시된 금액의 크기로 인해 저축과 소비의 편향이 나타날 것을 고려하여 설문보상금액, 가상금액 10만원, 50만원를 함께 응답받았다. 온라인 설문으로 응답자를 모집하였고, 실험처리 조건별 최소 30명이 분포 하게 하여, 수도권과 경북 내 대학생 총 205명(1차 56명, 2차 149명)을 모집하였다. 분석 결과, 실험처리 전후 저축의향은 제시한 금액에 따라 같은 실험처리 조건에서도 그 값이 증가 또는 감소하였고, 제시된 금액이 클수록 저축의향 변화량이 유의하게 증가하였다. 둘째 실험처리 그룹별 저축의향 변화량을 비교한 결과 가상금액 50만 원에서 프레이밍별 유의한 차이를 보였다. 재무스트레스 그룹별 저축의향 변화량은 유의한 차이를 보이지 않았다. 세 번째, 대조군인 스트레스 없음 그룹의 실험처리 전후 변화와 비교하면, 상대적으로 적은 금액에서 부정적 스 트레스에서 저축의향의 실험처리 전후 변화가 비슷하고, 가상금액 50만원에서는 긍정적 스트레스와 대조군이 유 사하게 변화하였다. 마지막으로 프레이밍과 재무스트레스의 복합적 영향력은 존재하지 않았다. 결론적으로 저축 의향은 제시된 금액별로 프레이밍 및 재무스트레스에 따라 다르게 변화하지만, 프레이밍과 재무스트레스는 독립 적으로 영향을 미치고 있어, 소비 또는 저축을 권장하는 정책을 사용할 경우 프레이밍과 재무스트레스를 통한 의 향변화가 가능할 수 있음을 보였다.

This study aimed to analyze temporary psychological and emotional factors on saving intentions changes. The two framing scenarios(positive saving and negative spending one) and three financial stress levels such as eustress, distress, and no stress were adopted as the temporary psychological and emotional factors for saving intentions. Saving intentions were measured by saving and spending ratio using bi-polar scales with showing different amount of money: the actual incentive, the hypothetical hundred thousand, and 5 hundred thousand won. This is because people would like to bias their saving intention based on the amount of money. Data were collected through an online-survey method with considering at least 30 respondents in each experimental group. Respondents were restricted as an university student in Seoul, Gyeonggi-do, and Gyeongsangbuk-do. Then, total 205 respondents(1st 56 and 2nd 149 ones) were collected. The results indicated that the saving intentions before and after treatment would increase or decrease due to the amount of money even same treatment conditions. Also, the saving intentions more likely to increase when showing relatively huge amount of hypothetical money. Second, after comparing the saving intention changes depending on the framing effect and financial stress, framing influenced the saving intention changes significantly when 5 hundred thousand won. However, no significant difference of the saving intention changes because of financial stress groups, Third, after comparing the saving intentions before and after financial stress treatment with considering the no stress group as a control, the saving intentions under distress would decrease similar to ones under no stress when showing relatively small amount of money. Otherwise, the saving intentions under eustress would increase similar to ones under no stress when showing relatively huge amount of hypothetical money. Finally, the combined effect of both the framing effect and financial stress was not observed. Conclusively, saving intentions would change due to the framing effect, financial stress, and amount of money. Also, the framing effect and financial stress affect the saving intentions independently. Therefore, policy makers would be able to induce preferable financial behaviors such as spending and saving through the framing effect and financial stress.