Earticle

본 글은 세계무역기구가 중심이 되어 이끌어 온 국제무역의 운영이 더 바람직하고 지속가 능한 방향으로 진전하는 성숙한 단계로 나아가기 위해서 시정되어야 할 부분을 연구한다. 이 를 위한 여러 가지 방안들 중에서 본 글에서는 소비자 보호의 관점으로「WTO 위생검역협정」 에 대한 검토를 한다. 따라서 첫째, 소비자 보호의 문제와 밀접히 관련된 회원국들의 보호무역조치의 여부를 판단 하는「WTO위생검역협정」5조의 논의의 필요성과 의미 그리고 일반적 요건을 검토한다. 둘째, 「WTO위생검역협정」제5조의 운영실태와 분석을 통해서 소비자의 관계에서의 문제점을 규명한 다. 그리고 회원국의 대응방안을 고찰한 후 소비자 보호의 제도적 정비의 필요성이라는 시사 점을 도출한다. 그리고 마지막으로 바람직한 소비자의 보호를 위한 운영방향을 정하기 위해서 아담스미스의 고전적 경제학에 근거해 국제무역에서 소비자의 중요성을 다시 한 번 고찰하고, 국내 소비자기본법의 소비자 개념을 고찰하여 지속가능한 무역을 이행하기 위한 소비자상을 검토한다. 궁극적으로 소비자 고려를 통한 생산자와 소비자의 이익의 조화로운 균형적 조정을 위해서「WTO SPS협정」제5조상 보호무역조치의 판단요건에서 개선되어야 하는 점에 대한 고 찰과 이러한 실행을 위한 국내관련 법제정비도 제시한다. 따라서 본 글은 균형적인 국제경제통합 운영체제의 마련을 통해서 회원국들의 분열과 충돌 을 미연에 방지하고 진정한 상생과 공동번영의 국제사회를 이룩하는데 WTO의 무역의 운영이 일조할 수 있는 방안을 고찰하기 위함이다.

This study is aimed at researching on judging criteria of protectionist trade measure under「WTO SPS」for consumer protection. Recently, Korea government failed in achieving a supportive ruling from the WTO panel for her import bans on Fukushima sea foods of Japan. That much, the discernment between protectionist measures and true protection policy for human health and life has become a crucial issue on food safety area. This issue also involves the member state’s sovereignty infringement, which would cause a huge dissatisfaction and distrust on the rulings of WTO. There is no doubt that these kind of conflicts would surely bring the collapse of WTO trade regime. Thus, this study is focused on finding out solutions for such a current conflict on the food area through reviewing the three judging criteria of protectionist measures of the Article 5 under「WTO SPS. Most specially, this study is to analyze the Article 5 for consumer protection because considering the consumer as a balancing factor of trade is a crucial key to solve the conflicts that WTO is facing currently.

금융상품이 점차 복잡하고 다양해지면서 금융소비자보호 문제도 사회적인 이슈로 부각되어 왔다. 금융소비자보호의 강화는 금융회사의 경쟁력을 제고하고 더 나아가 금융산업의 발전에 기여할 수 있다. 거시적인 관점에서 금융소비자보호 체계의 강화가 금융 및 경제의 안정성에도 기여할 것이 기 때문에 보다 장기적인 관점에서 금융소비자보호 체계의 강화를 도모해야 한다. 이에 금융 소비자보호 제도 전반에 대한 문제점과 개선방안을 제시하는 데 본 연구의 목적이 있다. 본 논문에서는 금융소비자보호의 필요성을 소개하고, 사전적 금융소비자보호 제도와 사후 적 금융소비자보호 제도 및 문제점에 대해 살펴보았다. 그 중 특히 금융소비자보호의 가장 이 슈가 되는 제도의 문제점을 밝히고 구체적인 개선방안을 제시하였다.

Purpose : Since the reinforcement of the financial consumer protection system will also contribute to financial and economic stability, it is necessary to strengthen the financial consumer protection system from a longer-term perspective. The purpose of this study is to present problems and improvement measures for the overall financial consumer protection system. Research design, data, methodology : Based on previous studies, a literature study was conducted on the financial consumer protection system. Results : The preliminary financial consumer protection system and the post financial consumer protection system were introduced. Among them, the problems of the system, which is the most important issue of financial consumer protection, were investigated and concrete improvement measures were suggested. Conclusions : The Financial Consumer Protection Act requires revisions such as the punitive damage compensation system, the conversion of the burden of proof, and the introduction of the class action system. An efficient management plan that can improve the effectiveness and reliability of financial education contents must be prepared. It is necessary to consider ways to improve the effectiveness of the dispute mediation system, such as enhancing the efficiency of civil service and introducing a single-sided binding force.

Issues of GMOs and GM foods certainly entail variety of considerations ranging from environmental protection, public health, consumer’s right and protection, to the promotion of technology. Different governments, states, and regions propose their own perspective on each subject matter and the arguments arising out of those various angles are never to come to any agreement. Among those unsettled issues, “safety” concern that GM food poses on human health and the environment clearly is the heart of the matter. This article examines how to approach the problem of consumer protection concerning GMOs, especially with GM foods, by examining the trends on international regulation concerning GM foods, extracting common points between the general regulations on GM foods and regulations for consumer protection, reviewing all the options regarding the methods of protecting consumers in the area of GM foods, and discussing the outlook for the GM food regulations for consumer protection. Governments should take the lead in organizing and providing consumers with necessary information while private organizations and/or consumer agencies consistently review and verify the government-fed information, so that to build informed consumer-tele. Regarding the food safety, it is especially significant to set the safety standards that the consumers can accept and also to involve consumers in the process of formulating these standards. By doing so, it allows the consumers to make a voluntary decision on whether to accept and choose GMOs. There should be a redesign of the standard for labeling regarding the safety and hazards of GMO, and the labeling standard and method regarding the GMO safety must be reexamined in full measure through a consumer-oriented approach, to ensure consumers’ voluntary and proactive decision making.

본 연구는 소셜커머스의 발전에 따른 운영상의 문제점을 제시하고 소비자 보호정책 방안을 제시하고자하는 목적에서 이루어졌다. 이를 위해 먼저, 소셜커머스의 개념을 살펴보고, 국내외 소셜커머스의 대표적인 유형을 살펴보았다. 또한, 소셜커머스 업체의 운영에 통해 발생한 문제점을 알아보았다. 이러한 소셜커머스 업체의 운영에 따른 문제점을 개선하는 방안으로 소비자의 보호정책 방안을 제시하였다. 궁극적으로 본 연구결과는 새로운 상거래의 형태인 소셜커머스에서 소비자를 보호할 최선의 방안을 찾고자 하였다. 이러한 연구결과는 향후 소셜커머스의 소비자 보호정책을 마련하는데 토대를 제공할 것이다.

This study intends to investigate some practical problems that arise from the development of the social commerce market and propose a set of consumer protection policies. To that purpose, we discuss the concept of social commerce and analyze a few common types of social commerce in Korea. Then, we look into the problems of the social commerce industry and propose a set of consumer protection policies that can deal with those problems. The goal of the current paper is to suggest optimal policies that can protect consumers from this new trend of online transactions. We hope that the proposals can help establish the base of consumer protection from the social commerce business.

우리나라는 2019년 금융규제 샌드박스를 전면적으로 도입하면서 그동안 250여 건의 혁신금융 서비스가 지정되었다. 금융규제 샌드박스는 새롭고 소비자편익이 큰 금융서비스에 대해 금융 법상 인허가 및 영업행위 규제 적용을 유예하거나 면제해 주는 규제 특례를 부여하는 제도이 다. 이러한 제도 도입으로 혁신적인 금융서비스 출현이 가능하게 되었다는 점에서 긍정적인 측면이 있으나 이러한 혁신금융서비스 지정 및 실현 과정에서 금융소비자보호가 제대로 이루 어지지 못하는 부정적인 효과가 발생할 수 있다. 혁신금융서비스가 시행되면서 금융소비자피해가 발생할 가능성이 제기되는 만큼 금융규제 샌 드박스에서 혁신금융서비스 지정시 금융소비자보호 방안이 적절히 마련되어 있는지 검토해 볼 필요가 있다. 이에 본 연구에서는 영국, 싱가포르, 호주 등 금융선진국의 금융규제 샌드박스의 심사기준을 통한 소비자보호 방안을 검토해 보고 우리나라 금융규제 샌드박스에서 소비자보호를 강화하 기 위한 시사점을 제시하였다.

Purpose : I will examine consumer protection measures by evaluating the screening standards of financial regulatory sandbox in advanced financial countries such as the UK, Singapore, and Australia. Additionally, I will identify consumer protection issues within Korea's financial regulatory sandbox and propose ways to address them. The purpose of this study is to enhance financial consumer protection within the financial regulatory sandbox system. Research design, data, methodology : Based on previous studies, a literature study was conducted on the financial regulatory sandbox. Results : The financial regulatory sandbox is a system that grants regulatory special treatment by temporarily suspending or exempting the application of licensing and business conduct regulations under the Financial Act for new financial services that offer significant consumer benefits. Conclusions : It is expected that we can contribute to strengthening financial consumer protection by examining consumer protection measures in the financial regulatory sandbox of financially advanced countries and proposing ways to enhance consumer protection in Korea's financial regulatory sandbox.

The Resolution of the customer complaints is a major issue of the legal risk management in the telecommunication service companies since the companies provides various services to the customers. If the complaints of the customer were not dealt with timely, the customer would apply a formal or informal relief to the government agencies or claim a suit against the company. Formal process or litigation would damage the companies' image to the public as well as the reputation and trustworthiness of the service of the companies. This article introduce the U.S. consumer complaints resolving process regarding telecommunication services by the FCC and the state utilities commissions. In the U.S. Consumer and Government Affairs Bureau(CGB) under the FCC has formal and informal process to resolve the consumer complaints. If telecommunication companies refuse to resolve the complaints voluntarily, the complaining customer can use such formal or informal process in FCC. Especially application process of the informal complaints to the CGB is easily available to the customers since it allows to use mail, fax, email, telephone, and even online. Moreover, the informal process is very speedy resolution compared to the formal resolution. The Consumer Policy Division in the CGB prepares regulations to prevent repetitive complaints of the customers by monitering such complaints. In California, California Public Utilities Commission(CPUC) provides informal and formal resolution of the customer complaints regarding telecommunication service. It even provides alternative dispute resolutions. Especially the alternative dispute resolutions under the CPUC is very speedy process. Usually the disputes are resolved by the ADRs within half or two days. Considering the increase of the number of the consumers and complaints in telecommunication service industry, it needs similar process to resolve consumer complaints by the speedy informal process. The example of the U.S. informal and formal process to resolve the consumer complaints implies to telecommunication companies the trend how to manage the legal risk regarding consumer complaints in the future.

전자상거래는 기존 재화 등의 거래방식에 막대한 영향을 미치고있으며, 그 대표적인 사례가 바로 해외사업자와의 거래인 국제전자상거래의 활성화이다. 다만, 이로 인하여 발생하는 소비자피해문제는 국제전자상거래의 발전에 장애요소로 지적되고 있다. 이러한 소비자문제를 해결하기 위한 기초 중 하나가 바로 이 계약에 적용되는 준거법의 결정이다. 국제계약에서의 준거법은 국제사법에 따라결정되며, 동법 제27조에 따라 우리 소비자보호법이 적용되기 위해서는 소비자계약성과 체결방식요건을 충족해야 한다. 특히, 소비자가 해외사업자의 권유없이 사이버몰을 방문하여 계약을 체결하였다면 소비자계약이지만, 국제사법 제27조 제1항에서 규정하는 요건을 충족하지 못하였기 때문에 동법 제25조 또는 제26조에 의해 준거법이 결정된다. 반면에 구매대행사업자가 해외사업자와 계약을체결한 경우, 이는 구매대행사업자의 영업활동의 일환으로 체결하는 계약이기 때문에 소비자계약으로 인정되지 않는다. 따라서 국제사법 제25조 또는 제26조에 따라 준거법이 결정된다. 다만, 국제전자소비자계약에 대하여 우리 소비자보호법이 적용되지 않는다고하여 반드시 소비자에게 불리한 것만은 아니다. 즉, 해외사업자국에서 전자소비자계약에서의 소비자보호를 위한 법제를 마련하고있는 경우가 다수이며, 그 보호의 수준이 우리와 동일하거나 그 이상인 경우도 존재하기 때문이다. 그러나 우리 소비자를 대상으로하고 있음에도 불구하고 우리 소비자보호법이 적용되지 못하는 것은 국제사법이 가지고 있는 한계이며, 이러한 한계를 해소하여 우리 소비자보호법이 적용될 수 있는 법적 환경을 보완해야 할 것이다.

An international electronic consumer contract is a contractthat a consumer signed a contract with a foreign business. Aninternational electronic consumer contracts have increasedrapidly in recent years. The reason for this is that the price isinexpensive and goods are various. But many consumerdamages have occurred in electronic consumer contracts. Also, itis not easy for consumers to redress the damage. One ofreasons is a decision problem of the applicable law. Theapplication of international private law to electronic consumercontracts raises new, complex, and controversial questions. Theinternational private law was amended in 2001 to protect theconsumer in the international electronic consumer contracts. Therefore, a consumer who signed a contract with a foreignbusiness can receive protections of consumer protection actsaccording to the international private law. But all consumerscould not be protected according to the international private law. This point is the limit of international private law. Thereforeinternational private law needs to be amended to protect allconsumer who signed a contract with a foreign business bymeans of a internet.

The purpose of this research is to examine consumer education given by local governments and consumer protection organizations in Jeju. These results may supply basis data to establish consumer education program. The results are same as following. First, person who was in charge of consumer business in local governments was public official 1 person. The ration of consumer business that he did was 5% to 10%. Only Chejudo executed consumer education. Seogwiposi, Namjejugun and Bukjejugun did not execute consumer education Second, consumer education budget of consumer protection organization which had the most consumer education budget was less than ten million won. And consumer protection organizations had consumer education lecturer of 1-2 person. They was condition that lecturer who can educate consumer was lacking. They mainly enforced consumer education for child and teenagers, and housewife. Time that educate them was weekday morning or the afternoon and the period was 2 or 1 day. Consumer education was enforced to short term education. Consumer education was executed by content about consumer right or consumption environment change. The consumer protection organizations mainly imparted consumers public information on consumer education to consumers through mass communication. They did not secured an ample budget for consumer education.

전자상거래 시장이 삐르게 증가하고 관련 산업이 발달하고 있다. 전자상거래의 특징인 비대면 거래 방식규 모의 증가와 더불어 다양한 결제수단 등장으로 전자상거래에서 소비자 피해도 증가하고 있는 추세이다. 본 연구는 구매안전서비스라는 제도측면에서 소비자 보호방안에 대하여 살펴보았다. 구매안전서비스의 대표적인 결제대금예치 제도와 소비자피해보상보험 등의 한계점을 살펴보고 개선방안을 제시하였다. 불법적인 구매안전서비스 홍보를 방지 하기 위해서는 소비자의 포상신고제를 운영하고 결제대금예치제도의 예치기간 악용에 대해서는 차감정산제도와 결제 대금예치사업자에게 분쟁중재역할 제공에 대한 검토가 필요하다. 결제대금예치를 통한 거래발생시 증서형태로 소비 자에게 전달하고 구매안전서비스의 적극적인 홍보와 지속적인 제도개선 노력이 필요하다.

To accommodate the rapid growth of e-commerce transactions, non-face-to-face transactions, businesses use a wide variety of payment methods. However, many of these payment mediums are not secure as shown by increases in fraudulent transactions. In this paper, we analyze a particular e-commerce transaction medium, the Safety Transaction Service (STS). This system protects consumers through a wide variety of safeguards: safety settlement systems (escrow), consumer damage compensation insurance, payment guarantee, and secure bank settlement. In contrast to the safeguards, we identify the limitations and concerns with the STS and potential legal and political improvements. The plethora of payment methods limits the consumers ability to distinguish between the secured and unsecured transaction services. Regulation and consumer based verification of transaction services are essential to root out dangerously fraudulent systems. We propose the development of specific standards to these systems, in particular the need for consumer confirmation and clear settlement documentation. Only through the active promotion of scrutiny and improvement to STS will consumers be protected in e-commerce.

There is important physical difference in Telecommunication industry between Korea and Australia. First one is the size of territory. That of Australia is 77 times bigger than that of South Korea. Moreover, the population of Australia, with over 21 Million, is 2 times smaller than that of Korea. These differences has deep implication in understanding Telecommunication industry in Australia and finding what is their policy for consumer protection. With long history for transforming a monopolistic and government owned system into competitive one, consumer protection policy in Telecommunication has developed unique system. There are two phase of system, external and internal. While ACCC and ACMA are the representatives of external organizations for consumer protection, TIO and CAL are internal organizations. As the industry specific external organization, ACMA has the authority over the registration of Codes and Standards, implementing of Universal Service, and Investigation. ACCC which is the same as the FTC in Korea is in charge of executing the general competition policy and Telecommunication industry specific competition policy, including interconnection and access regime, and anti-competitive conduct, under Trade Practices Act 1974. On top of that, ACCC has the authority over the policy of Pre-selection, Number Portability, Arbitration, and so on under Telecommunication Act 1997. As the practical organization for consumer protection, TIO has dealt with the complaints of Telecommunication consumer. Consumer can complain to TIO within 12 months after cognizing of problem and the service provider has to be given the opportunity to deal with the case before going to TIO. The complaints are dealt with separately according to the degree of the cases which are from 1 to 4. The most important characteristic of TIO system is that TIO can make binding decision by which the service provider accused by the consumer has to pay damages if the amount of complaint is not over AU $10,000. CAL is the organization formed by the industry players, including service providers, vendors, consultants and suppliers, for stipulating the Codes and Standards. The main point in Telecommunication industry comsumer protection in Australia when comparing to that of Korea is that the industry itself is the prime and first entity. So, the external organization such as ACMA and ACCC is acting as the supervisor and approaching consumer protection issue from the view of policy executor.

일본은 디지털플랫폼에 있어서 거래의 투명성과 공정성의 향상을 꾀하기 위하여 ｢特定デジタ ルプラットフォームの透明性及び公正性の向上に関する法律(특정디지털플랫폼의 투명성 및 공정성 의 향상에 관한 법률)｣을 시행(2021년 2월 1일)하고 있다. 특정디지털플랫폼거래투명화법에서는 디지털플랫폼제공자에 대하여 거래조건 등의 정보의 개시, 운영에 있어서 공정성 확보, 운영상 황의 보고의 의무화, 평가⋅평가결과의 공표 등의 필요한 조치를 강구한다. 또한, 시책의 실시에 있어서는 디지털플랫폼제공자의 자주적이고 적극적인 대처를 기본으로 국가의 관여 등을 필요 최소한의 것으로서, 디지털플랫폼제공자와 디지털플랫폼을 이용하는 거래처 사업자와의 사이 의 거래관계에 있어서 상호이해의 촉진을 도모하여야 하는 것으로 하였다. 또한 소비자 피해 증가가 우려됨에 따라 디지털플랫폼에서의 상거래에 관하여 소비자를 보호 하는 것을 목적으로 ｢取引デジタルプラットフォームを利用する消費者の利益の保護に関する法律(거 래 디지털플랫폼을 이용하는 소비자의 이익의 보호에 관한 법률)｣을 시행(2022년 5월 1일)하고 있다. 거래디지털플랫폼소비자보호법에서는 거래디지털플랫폼제공자의 노력의무, 상품 등의 출품정지 등의 요청, 판매업자 등 정보의 개시청구, 거래디지털플랫폼 관민협의회의 설치, 소비 자 신고제도 등을 주요 내용으로 하고 있다.

Aiming to improve the transparency and fairness of digital platforms, the Act on Improving Transparency and Fairness of Digital Platforms (TFDPA) was established on May 27, 2020, promulgated on June 3, 2020, and enforced on February 1, 2021. The Act stipulates necessary measures for digital platforms, including requirements of digital platform providers to disclose terms and conditions and other information, secure fairness in operating digital platforms, submit a yearly report on the current situation of business operation, and conduct self-assessments. The Act also requires the METI Minister to review the business operation of the platform based on the yearly report and other information with involvement of business users, consumers and academics, and to publish the results of the assessment. In addition, the Act requires the government to encourage digital platform providers and their customers to facilitate mutual understanding on the basis of such digital platform providers making voluntary and proactive efforts with minimally necessary commitments by the government. Aiming to promote the adequacy of transactions related to mail-order sales and the resolution of disputes using the transaction digital platform, the Act on the Protection of Consumers Who Use Digital Platforms for Shopping (PCDPA) was established on April 28, 2021, promulgated on May 10, 2021, and enforced on May 1, 2022. The Act obliges digital platform providers to ease communications between sellers and buyers on their platforms, initiate investigations if complaints are made and do identity checks of sellers as necessary. Listings of unsafe products must be removed if the seller is difficult to identify. Further, consumers have the right to request seller information when it comes to making claims for damages against sellers. The Act also holds that a public-private council of national government agencies and digital platforms is to be established in order to discuss issues arising in the area of digital platforms. The council must also establish a reporting system, where consumers can report risks to the Consumer Affairs Agency and request that appropriate measures are taken in response.

기술 발달에 따라 통신과금서비스 시장이 성장하고 있다. 연구의 목적은 통신과금서비스의 한계요인을 분석한 후 이에 대한 개선사항을 제시하여 통신과금서비스 발달에 기여하고자 한다. 본 연구에서는 통신과금서비스에 대해 델파이 기법으로 한계요인을 조사하고 이에 대한 개선 방안을 제시하였다. 통신과금서비스의 개선사항은 다음과 같다. 수익을 창출하는 이통사 또는 통신과금서비스 기업은 사용한도 금액을 신용기반으로 제공하고, 결제 시 알리는 문자내용에 사용 누적액을 표시한다. 통신과금서비스 제공을 통해 소비자 피해에 대한 최소한의 책임을 진다. 미인지 결제에 대해서는 이통사와 통신과금서비스 기업이 책임지고 관리하며, 소비자가 아닌 서비스 제공자가 과실을 입증한다. 통신과금서비스 연체비율은 신용카드와 같은 비율로 적용하며, 소액결제와 정보이용료를 통합하여야 한다. 본 연구는 통신과금서비스 개선으로 시장 성장에 기여하며 새롭게 등장하는 기술과 서비스를 통한 개선요인에 대한 지속적인 연구가 필요하다.

Carrier billing services market is growing according to the technical development. This study investigated the limiting factor in carrier billing services and suggested the improvement factor for it using the Delphi Method. The amount money to use in carrier billing charges should be provided in their credit based and the accumulated payment using a text message is displayed and also telecommunications carriers and carrier billing firms are the least responsible for consumer harm. It also provides administrative responsibility for communications carriers and billing services company for non recognition and payment. The service provider to prove negligence not proven by consumer and telecommunications billing service delinquency rate is applied at a rate such as a credit card and it also should integrate retail payment and service fee. This study will contribute to the communication billing services market growth through improved communication billing service. Further research is needed to continue the study of the factors that emerged from communication and billing services due to emerging technologies and services

본 연구의 목적은 ESG 경영과 소비자 권익 보호 간의 개념적 관련성을 토대로 ESG 공시 기준과 소비자 권익 보호 간의 실질적 연관성을 밝히는 것이다. ESG 경영은 지속가능한 발전을 향한 글로벌 커뮤니티의 적극적 노 력이자 의지의 산물로서, 소비자를 포함한 다양한 이해관계자들의 이익이 고려된 기업 경영 철학 및 전략이다. 이러한 점에서 소비자 권익 및 후생 증대에 기여할 수 있을 것으로 보인다. 그러나 기존 연구들은 소비자 보호 및 후생과의 관련성을 배제한 채, 경영적 차원의 평가에만 매몰된 경향을 보인다. 본 연구는 ESG 경영 중 소비 자 권익과 직접적인 관련성이 높은 사회적 영역(S)을 중심으로 주요 ESG 공시 기준별 소비자 보호 원칙과 평가 지표들을 비교 분석하고, 소비자 권익에 대한 민감성을 파악하였다. 연구 결과, 소비자 관련 규범 중 공정표시와 개인정보보호에 대한 평가 지표가 가장 많이 채택된 것으로 나타 났다. 그러나 소비자를 명확한 공시 대상으로 설정한 경우는 GRI만이 유일하였고, 소비자 피해구제나 사회적 가 치실현 제품개발/친환경소비 촉진, 소비자소통 관련 지표는 국내 기관 1곳에서만 확인되었다. 경제적 이익 촉진, 정보제공, 소비자교육, 취약소비자보호 차원의 규범 관련 지표를 포함하고 있는 기관은 거의 없었다. 이러한 연 구 결과는 다각적, 장기적 차원에서 소비자 권익과 후생 증진에 기여하는 기업의 ESG 성과 기준에 대한 고민이 필요하다는 점과 이를 측정할 수 있는 ESG 평가체계 및 기준 마련이 시급함을 시사한다.

ESG management represents a sustainable development-focused corporate philosophy, integrating various stakeholder interests, including those of consumers, which is expected to potentially enhance consumer welfare. However, existing studies tend to focus predominantly on corporate management and evaluation, often overlooking the importance of consumer protection and welfare. To address this gap in the literature, this study analyzed how major ESG evaluation agencies demonstrate their sensitivity to consumer rights by examining the ESG evaluation indicators of these agencies, particularly in the Social dimension, which is directly related to consumer rights. The study found that among consumer-related norms, evaluation indicators for fairness and privacy were most commonly adopted by organizations. However, only the Global Reporting Initiative (GRI) sets consumers as a clear disclosure target. Furthermore, only one domestic organization identified indicators related to consumer redress, the development of products that realize social value, the promotion of eco-friendly consumption, and effective communication with consumers. Few organizations included indicators related to norms for promoting economic benefits, providing information, consumer education, and protecting vulnerable consumers. This highlights an urgent need to consider corporate performance that contributes to the promotion of consumer rights and welfare in a multifaceted and long-term manner. It also emphasizes the necessity of establishing an ESG evaluation system and standards to accurately measure this performance.

인간은 살아가면서 끊임없이 소비활동을 하게 된다. 성별, 연령, 주거 지역, 교육수준, 문화의 차이 등과 관계없이 각자의 욕구를 충족시키기 위하여 다양한 상품과 서비스를 구매하면서 경제활동에 참여하게 된다. 그러나 소비자는 사업자와 비교하여 상품에 대한 정확하고 다양한 정보 획득이 어렵고, 기술적 조작에서 열등한 위치에 있기 때문에 자연스레 과장 광고 또는 선전활동에 영향을 받는 경우가 많다. 이로 인해 발생한 피해를 줄이기 위해 소비자는 각종 단체를 조직하여 스스로 권익보호를 추구하기도 한다. 또한 정부는 국가ㆍ지방자치단체 및 사업자의 의무와 소비자 및 소비자단체의 역할을 규정함과 아울러 소비생활의 향상과 합 리화를 목적으로 소비자보호법 등을 제정하기도 한다. 본고에서는 일본에서 과징금제도가 도입된 ｢사적독점의 금지 및 공정 거래의 확보에 관한 법률｣, ｢금융상품거래법｣, ｢공인회계사법｣, ｢부당경 품류 및 부당표시방지법｣의 4개의 법률을 개괄함으로써 일본에서의 소 비자 보호방안으로 채택된 과징금 제도에 대한 문제점을 발견하고, 개별 소비자의 실질적 피해회복을 위한 방안을 모색하기 위한 시사점을 도출 하고자 한다.

Humans are constantly engaged in consumption activities throughout their lives. Regardless of gender, age, residential area, education level, and cultural differences, people participate in economic activities while purchasing various goods and services to satisfy their needs. However, compared to business operators, consumers are often affected by exaggerated advertisements or promotional activities because it is difficult for consumers to obtain accurate and diverse information about products and they are in an inferior position in technical manipulation. In order to reduce the damage caused by this, consumers organize various organizations to seek protection of their rights and interests. In addition, the government stipulates the duties of the state, local governments, business operators, and the roles of consumers and consumer groups, as well as enacting consumer protection laws for the purpose of improving and rationalizing consumer life. In this paper, four laws, "Act on Prohibition of Private Monopolization and Maintenance of Fair Trade", "Financial Instruments and Exchange Act", "Certified Public Accountants Act, and "Act against Unjustifiable Premiums and Misleading Representations", for which the penalty system was introduced in Japan, were reviewed. I would like to summarize Through this, it is intended to discover problems with the penalty system adopted as a consumer protection measure in Japan, and to draw implications for finding ways to recover actual damages for individual consumers.

보험업계에도 핀테크 도입이 가속화되고 있으며, 이에 신산업 분야로 주목받고 있는 인슈어 테크(InsurTech)는 전체 보험 산업의 가치 사슬에서 비용 절감, 효율성 및 생산성을 극대화하여 보험 산업을 변화시키는 혁신적인 기술을 의미한다. 국내 보험 시장의 지속적인 침체 기조와 코로나19로 인하여 비대면, 비접촉 같은 언택트(Untact) 소비가 확산되면서 인슈어테크는 빠르 게 진화하고 있다. 이미 강력한 빅테크기업들이 보험시장 진출을 놓고 물 밑 각축전이 전개되고 있으며, 현재 인슈어테크에 대해서는 기술적 측면과 산업 경쟁력 강화측면에서 규제보다는 활성 화 차원의 논의가 더 활발하다. 인슈어테크의 발달로 이 부문에 대한 시장획정에 있어서는 단순 히 보험상품시장으로 구분할 수 없고, 거래의 객체별, 단계별뿐만 아니라 영업형태 및 사업자의 현황에 따라 구체적이고 세분화될 수 밖에 없다. 인슈어테크의 경우에도 빅테크의 영업방식과 유사한 형태를 취하여 양면시장으로 전개되는 경우가 많을 것이며, 이 경우 시장획정에 있어 어려움이 발생할 것으로 본다. 또한 빅테크의 보험업계 진입으로 시장지배력의 전이로 인하여 후방시장인 인슈어테크시장에서도 독과점적 지위를 누릴 것으로 예상되며, 경쟁제한적 기업결 합이 발생하기도 용이하게 된다. 또한 빅테크가 디지털 플랫폼을 통하여 인슈어테크 시장에 진입할 경우 자신들의 상품이나 인슈어테크 기업의 정보를 다른 사업자들에 비하여 우선하여 이용하도록 검색포털에 우선적으로 배치하거나 우월하다고 광고하는 경우에는 불공정거래행위 에 해당할 수 있다. 또한 알고리즘담합 등을 통하여 부당한 공동행위의 발생가능성이 높아진다. 또한 소비자보호 측면에서 사물인터넷 및 연결장치의 사용은 앱사용의 강제, 개인정보의 무단사 용, 포인트의 부과 및 연계, 유무상제공여부 등에서의 문제점 등이 있으며, 블록체인 기술을 이용한 스마트계약 체결 과정에서 시스템 작동 지체 또는 오류 등으로 거래의 처리 과정에서 오류가 생길 수 있다. 또한 인공지능 기반 플랫폼에서 지금의 디지털 플랫폼보다 더 다양한 서비스를 통합해서 제공하고 소비자들이 이에 적응하게 된다면 소비자들의 플랫폼에 대한 고착 화는 더 강화될 것이며, 비대면 거래에서는 설명의무의 이행문제가 여전히 되풀이되고 있는 문 제이다. 인슈어테크의 발전은 필연적이라 할 수 있지만 공정거래측면과 소비자보호측면에서 살펴본 이러한 문제점들은 우선적으로 해결되어야 할 것이다.

FinTech adoption is accelerating in the insurance industry, and InsurTech, which is attracting attention as a new industry field, refers to innovative technology that changes the insurance industry by maximizing cost reduction, efficiency, and productivity in the value chain of the entire insurance industry. do. InsureTech is rapidly evolving as untact consumption such as non-face-to-face and non-contact spreads due to the continued stagnation of the domestic insurance market and COVID-19. Already powerful big tech companies are fighting under the water for entry into the insurance market, and the discussion about Insure Tech is more active than regulation in terms of technology and industrial competitiveness reinforcement. With the development of InsureTech, the market for this sector cannot be simply classified as the insurance product market. In the case of InsureTech, it will be developed as a two-sided market by taking a form similar to that of Big Tech, and in this case, it is expected that difficulties will arise in defining the market. In addition, it is expected to enjoy a monopoly position in the insurtech market, which is the downstream market, due to the transfer of market dominance due to BigTech’s entry into the insurance industry. In addition, when Big Tech enters the Insure Tech market through a digital platform, it is unfair if it is placed preferentially on a search portal to use its products or information of Insure Tech companies preferentially compared to other operators, or if it is advertised as superior. It may be a transaction. In addition, the possibility of unfair joint actions increases through algorithmic collusion. In addition, in terms of consumer protection, the use of the Internet of Things and connected devices has problems such as compulsion to use apps, unauthorized use of personal information, imposition and linkage of points, and whether or not to provide free or paid services. Errors may occur in the process of transaction processing due to system operation delays or errors. In addition, if the AI-based platform integrates and provides more diverse services than the current digital platform and consumers adapt to it, the fixation of consumers on the platform will be strengthened. there is a problem The development of InsureTech is inevitable, but these problems, which have been looked at in terms of fair trade and consumer protection, should be addressed first.

중국 P2P(peer to peer) 인터넷 대차업은 2007년부터 2015년 현재까지 빠르게 성장하고 있으나 업체 간 경쟁이 심화되고, 또한 관리감독의 결여로 P2P와 관련된 법률문제가 빈번하게 발생하여 금융소비자의 권익을 침해하였다. 이에 본 논문은 관리감독의 측면에서 P2P 인터넷 대차 업체의 현황을 살펴보고, 이와 관련하여 제기된 다양한 논점을 기초로, 업체 내 금융소비자의 권익보호에 관한 문제점 및 개선방안을 제시하고자 한다. 이 논문은 실증적인 연구 방법에 따라 중국 재판문서(裁判文書) 사이트를 통하여 민형사상의 안건을 검색하였고, 주요한 안건을 토대로 P2P 인터넷 대차 업체 내의 금융 소비자보호의 문제점을 제시하였다. 중국은 2016년부터 P2P 산업에 대한 관리감독 강화를 제고하는 개혁조정의 시기에 들었는데, 이 단계의 임무를 완수하기 위하여 국외 주요국의 P2P 인터넷 대차 업체의 관리감독에 관한 주요내용을 분석하고 검토함으로써 중국의 상황에 적합한 법적 시스템을 택해야 할 것이다. 아울러 관리감독을 개혁할 때에는 반드시 필요한 대책을 마련해야 하며, 이에 따르는 관리감독 주체간의 협력, 관리감독 규범의 개선, 관리감독 사업의 실시 등의 세 가지 측면에서 추진함으로써 중국내 P2P 인터넷 대차 업체의 새로운 발전방향이 될 것이라고 전망한다.

From 2007 to 2015, China's P2P network lending industry experienced the procedure from emergence to disordering growth. Due to insufficient national supervision, P2P case incidence rate of the outbreak of growth, resulting in serious damage to financial interests of consumers. For this purpose, this paper starts from the development circumstance and supervision situation of P2P network lending industry, analyzes the necessity to protect the financial consumers’ rights and interests in supervision, and points out that the favorable protecting rules for the financial consumers shall be established so as to satisfy the development demand of network lending market, guarantee the innovative schedule of Internet finance as well as respond the appeal for guaranteeing the vulnerable groups. Simultaneously, combined with the characteristics of P2P civil and criminal cases, this paper reveals the current status of financial consumers’ right and interest protection and expounds the bottleneck problems of financial consumer protection in the P2P network lending market. China began to strengthen supervision and regulation of the industry in 2016. In order to construct the idea of scientific supervision, this paper analyzes the experience of P2P supervision in Britain and the United States. This paper puts forward some suggestions on coordinating regulators, improving rules, implementing them, implementing measures to protect financial consumers' interests and stabilizing the order of Internet financial.

2007-2015年，中国的P2P网络借贷行业经历了诞生到无序成长的过 程，由于国家对该行业监管的缺位，P2P相关案件发案率呈现了爆发式 增长，其中关于金融消费者权益保护的问题尤为突出.有鉴于此，本文从 P2P网贷行业的发展实情及监管概况出发，解析了监管中金融消费者权 益保护的必要性，指出为了满足网贷市场发展的需求、保证互联网金融 创新的进度、回应保障弱势群体的呼吁，需着建立良好的金融消费者保 护规则.同时，文章结合P2P民刑案件的特点，展呈了金融消费者权益保 障的现状，也挖掘了P2P网贷市场金融消费者保护的瓶颈问题.2016年 始，中国进入强化监管的行业整改阶段，为了构设科学监管的思路，文 章引介了英美P2P行业的监管经验，不仅如此，还在监管主体协作、监 管文本改进、监管工作实施三个方面提出了相关的完善建议，旨在将金 融消费者保障措施落到实处，促推互联网金融稳健发展.

중국 P2P(peer to peer) 인터넷 대차업은 2007년부터 2015년 현재까지 빠르게 성장하고 있으나 업체 간 경쟁이 심화되고, 또한 관리감독의 결여로 P2P와 관련된 법률문제가 빈번하게 발생하여 금융소비자의 권익을 침해하였다. 이에 본 논문은 관리감독의 측면에서 P2P 인터넷 대차 업체의 현황을 살펴보고, 이와 관련하여 제기된 다양한 논점을 기초로, 업체 내 금융소비자의 권익보호에 관한 문제점 및 개선방안을 제시하고자 한다. 이 논문은 실증적인 연구 방법에 따라 중국 재판문서(裁判文書) 사이트를 통하여 민형사상의 안건을 검색하였고, 주요한 안건을 토대로 P2P 인터넷 대차 업체 내의 금융 소비자보호의 문제점을 제시하였다. 중국은 2016년부터 P2P 산업에 대한 관리감독 강화를 제고하는 개혁조정의 시기에 들었는데, 이 단계의 임무를 완수하기 위하여 국외 주요국의 P2P 인터넷 대차 업체의 관리감독에 관한 주요내용을 분석하고 검토함으로써 중국의 상황에 적합한 법적 시스템을 택해야 할 것이다. 아울러 관리감독을 개혁할 때에는 반드시 필요한 대책을 마련해야 하며, 이에 따르는 관리감독 주체간의 협력, 관리감독 규범의 개선, 관리감독 사업의 실시 등의 세 가지 측면에서 추진함으로써 중국내 P2P 인터넷 대차 업체의 새로운 발전방향이 될 것이라고 전망한다.

From 2007 to 2015, China’s P2P network lending industry experienced the procedure from emergence to disordering growth. Due to insufficient national supervision, P2P case incidence rate of the outbreak of growth, resulting in serious damage to financial interests of consumers. For this purpose, this paper starts from the development circumstance and supervision situation of P2P network lending industry, analyzes the necessity to protect the financial consumers’ rights and interests in supervision, and points out that the favorable protecting rules for the financial consumers shall be established so as to satisfy the development demand of network lending market, guarantee the innovative schedule of Internet finance as well as respond the appeal for guaranteeing the vulnerable groups. Simultaneously, combined with the characteristics of P2P civil and criminal cases, this paper reveals the current status of financial consumers’ right and interest protection and expounds the bottleneck problems of financial consumer protection in the P2P network lending market. China began to strengthen supervision and regulation of the industry in 2016. In order to construct the idea of scientific supervision, this paper analyzes the experience of P2P supervision in Britain and the United States. This paper puts forward some suggestions on coordinating regulators, improving rules, implementing them, implementing measures to protect financial consumers’ interests and stabilizing the order of Internet financial.

2007-2015年, 中国的P2P网络借贷行业经历了诞生到无序成长的过程, 由于国家对该行业监管的缺位, P2P相关案件发案率呈现了爆发式增长, 其中关于金融消费者权益保护的问题尤为突出. 有鉴于此, 本文从P2P网贷行业的发展实情及监管概况出发, 解析了监管中金融消费者权益保护的必要性, 指出为了满足网贷市场发展的需求、保证互联网金融创新的进度、回应保障弱势群体的呼吁, 需着建立良好的金融消费者保护规则.同时, 文章结合P2P民刑案件的特点, 展呈了金融消费者权益保障的现状, 也挖掘了P2P网贷市场金融消费者保护的瓶颈问题.2016年始, 中国进入强化监管的行业整改阶段, 为了构设科学监管的思路, 文章引介了英美P2P行业的监管经验, 不仅如此, 还在监管主体协作、监管文本改进、监管工作实施三个方面提出了相关的完善建议, 旨在将金融消费者保障措施落到实处, 促推互联网金融稳健发展.

전자상거래는 소비자가 재화등을 구입하는 주된 방식이며, 코로나 19로 인해 소비자거래에서 차지하는 비중은 더욱 커졌다. 그러나 전자상거래 시장에서의 소비자문제 역시 증가하고 있기 때문에 전자상거래의 발전과 소비자보호를 추구하기 위해서는 전자상거래법 전부개정은 시급한 과제 중 하나이다. 따라서 공정거래위원회는 2021년 3월 5일에 전자상거래법 전부개정안을 입법예고하였다. 그러나 공정거래위원회가 제시한 입법취지와 개정안의 내용은 일치하지 않는다. 즉, 공정거래위원회는 전자상거래의 시장현황에 적합한 소비자보호방안을 마련하기 위해 개정안을 마련하였다고 하지만, 그 내용은 현행 전자상거래법이 가지고 있는 문제를 전혀 해결하지 못하고 있다. 개정안의 구체적인 내용 및 문제점을 간략하게 제시하면 다음과 같다. 첫째, 개정안은 전자상거래법이 가지고 있는 문제를 해결하지 않고 그대로 규정하고 있다. 예를 들어, 전자상거래법은 권리와 용역의 미구분, 정보제공시기의 불일치, 미성년소비자의 취소권 등을 비롯하여 청약철회의 요건 및 효과에 있어서 다양한 문제점을 가지고 있다. 그러나 개정안에서는 주로 용어만을 변경하였기 때문에 전부개정이 아닌 무늬만 개정이다. 둘째, 조문의 구성체계 변화를 통해 더욱 혼란을 가중하고 있다. 즉, 전자상거래법 제7조, 제8조 및 제14조에서 규정하고 있는 소비자의 착오방지조치는 중복이기 때문에 이를 정리할 필요가 있지만, 조문의 위치만을 변경하여 수범자의 혼란을 유발하고 있다. 마지막으로 청약철회 배제사유로 신설된 내용은 그 입법의도를 파악하기 곤란하며, 규정대로 해석한다면 소비자의 청약철회권이 배제되는 경우는 거의 없기 때문에 사업자의 과도한 손실 부담을 유발한다. 이처럼 이번 개정안은 2018년 개정안과 동일하게 전자상거래법의 문제점을 해결하기 위한 개정이 아닌 단지 용어 및 구성체계만을 변경한 개정이며, 신설된 청약철회 배제사유는 시장의 혼란을 더 초래한다. 따라서 이번 개정안은 전면적인 수정이 불가피하며, 전자상거래법에 대한 문제 파악과 정확한 시장분석을 통해 전자상거래 시장에서 소비자를 효과적으로 보호할 수 있는 개정안이 마련되어야 할 것이다.

E-commerce is the main way consumers buy goods. However, the amendment of the e-commerce law is one of the urgent tasks. since consumer problems in the e-commerce market are also increasing. Therefore, the Fair Trade Commission announced the amendment of the Electronic Commerce Act on March 5, 2021. But the legislative purpose and amendment proposed by the Fair Trade Commission do not match. The contents and problems of the amendment are as follows. First, the amendment does not solve the problems of the e-commerce law. For example, the E-Commerce Act has a variety of problems in terms of the requirements and effects of withdrawal, including non-separation of rights and services, inconsistency in the timing of information provision, cancellation rights of minors consumers, etc. However, the amendments are formal, not substantial, because they have changed the terms mainly. Second, the composition system of the amendment is increasing the confusion of business operators and consumers. Finally, the reason for new exclusion of the withdrawal is difficult to grasp the legislative intention. And operators pay excessive losses since there are few cases where consumers cannot withdrawing. As such, the amendment is not a revision to solve the problems of the e-commerce law, but a revision that only changes the terminology and composition system. Therefore, this amendment should be revised in full.