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The study aims to determine the impact of quality outcomes on behavior intentions in Financial Technology (FinTech) payment services. The study is focused on the development and testing of the impact of the SERVQUAL model on the TAM, i.e., Technology Acceptance Model for the measurement of the behavioral intention of users to use fintech payment services. The sample entails 578 specific survey responses from northern India from October to December 2022. The respondents were users of FinTech. The PLS-SEM technique was employed to explain the implementation process. Consequently, it discovered a significant relationship between the SERVQUAL models and the impact on behavioral intentions identified by TAM. The study will provide insight into the factors that impact the quality outcomes and adoption of Fintech payment services to the providers. The paper demystifies FinTech payment services in the range of perception of service quality outcomes and provides essential theories. The TAM model reflects the customer’s sense of satisfaction, usefulness, and attitude. In contrast, the SERVQUAL model demonstrates the user’s assessment of service quality outcomes such as quality, trust, security, and service quality positively affects behavioral intention in FinTech payment services.

Online financial technology products are an important consumer finance innovation. While a large body of previous research has focused on initial adoption and consumer willingness to use these products, little research explores the continued use of these products beyond the initial adoption phase. In particular, special attention should be paid to how users‘ trust and perceptions of privacy and security affect continued use behavior. This paper integrates the expectation confirmation model of information system continuance (ECM-ISC), the information system success model (ISSM) and the security and trust literatures to investigate continued use of online financial technology. To test the research model, we collected 398 valid questionnaires from Ant Credit Pay users. The research results show that system and service quality positively impact users‘ expectation confirmation, while information quality has no significant impact. Expectation confirmation and perceived usefulness positively affect user satisfaction. Moreover, the user‘s perception of privacy and security plays a vital role in user satisfaction. Satisfaction and perceived trust jointly promote users‘ continuance behaviors. Findings of this study indicates the importance of the information system success factors and security factors due to their influence on the continued use of Fintech products. This conclusion has implications for enterprises in improving the product qualities and enhancing the degree of security to meet user needs.

This study aims to analyze older adults's intention to use digital financial services. To verify the purpose, the ‘2022 Korean Senior Technology Acceptance Panel Survey’ data were used. And a shortened Senior Technology Acceptance Model(STAM) reflecting the characteristics of older adults was applied. The results of Structural Equation Model analysis are as follows. First, the lower gerontechnology anxiety, the higher control beliefs reflecting perceived ease of use, self-efficacy and facilitating conditions and the intention to use digital financial services. Second, the health factor had a positive effect on the control beliefs. Third, the higher the control beliefs, the higher the attitudinal beliefs reflecting perceived usefulness and attitude and the intention to use digital financial services. Lastly, the higher attitudinal beliefs, the higher the intention to use digital financial services. The results suggest the need for interventions that can relieve gerontechnology anxiety and strengthen positive perceptions about control beliefs and attitudinal beliefs in order to increase older adults's intention to use digital financial services.

공급사슬관리의 발전을 위해서는 실물의 흐름을 반영한 자금의 흐름 관리가 중요해지고 있다. 공급사슬은 일회성 거래가 아닌 기업의 일상적인 거래의 흐름으로 순환적이기 때문에 단순히 수동적인 입출금의 관리가 아닌 실물 경제에서 발생하는 자금의 수요와 공급 원천에 따른 능동적인 현금흐름의 관리가 필요하다. 하지만 현실적으로는 상거래에 수반되는 현금흐름을 파악하고 통제하는 것은 매우 어려운 문제이다. 이러한 문제를 해결하기 위해 국내 웹케시(주)는 “브랜치 솔루션”이라는 혁신적인 방법을 개발하였으며 국내 거의 대부분의 대기업들이 일상적으로 사용하고 있다. 브랜치 솔루션으로 ERP를 통한 회계상의 거래활동이 기업의 대금 지급 및 수납이 이루어지는 은행시스템과 직접 연결될 수 있어 기업들로서는 실제 자금 수요와 공급의 발생에 따라 능동적인 운전자금관리가 가능하게 되었다. 이 시스템은 기업이 원자재나 완제품 등 물품의 조달 및 판매 흐름에 맞추어 현금 흐름을 파악하여 능동적인 운전자금관리를 할 수 있게 해준다. 이러한 통합 관리의 효과로 기업들이 운전자금관리의 효율성과 가시성 등 공급사슬관리의 실제적 성과를 달성하고 있다. 본 연구는 공급사슬 프로세스 통합 관점에서 실물과 연계된 자금흐름관리 사례를 분석한다.

Many business managers claim that treasury management is their leading concern. Managing cash flows is the center of treasury management. However, in reality, companies has experienced the difficulty in monitoring and controling this flow initiated by business transactions. To resolve this problem, Webcash Inc. developed an innovative systems called Branch Solution. Branch Solution stands in between banking systems and a company's ERP system to connect them. This system provides the company with an ability to control the financial flow in accordance with the physical flow of materials. Due to this solution many companies accomplish a high efficiency and visibility in their cash management. This study analyses a treasury management case from the perspective of supply-chain processes integration.

인간의 우주공간 여행 등 일부 기술의 발달은 예상보다 늦어지고 있다. 반면에 통신이나 로봇에 관한 기술 등 일부 영역은 아주 빠르게 진보하고 있다. 특히 인터넷으로 시작된 통신 기술의 발전과 보편화는 인공지능기술과 스마트폰의 고도화로 정점에 이르고 있다. 일상생활 이 스마트폰으로 이루어지며, 이에 의존하는 현상도 더 높아지고 있다. 지금까지 이러한 기 술의 발달은 안타깝게도 필연적으로 새로운 범죄를 만들어내고 있다. 보이스피싱부터 딥페이 크에 이르기까지 각종 금융범죄는 새로운 기술의 발달로 등장하고 있다. 이러한 금융범죄에 대응한 법률과 정책적 대책은 거의 항상 범죄보다 느린 속도로 진화하고 있다. 이는 가상자 산에서도 마찬가지였다. 이제는 새로운 금융범죄가 등장할 때마다 개별적으로 대응책을 마련 할 것이 아니라 이러한 금융범죄에 어떻게 종합적으로 대책을 마련할 것인가를 고민해야 한 다. 고민의 결과는 범죄에 대한 대응 조직을 정비하고 입법을 통해 범죄예방과 수사 및 기소 에 대한 새로운 방안을 마련하는 것이다. 이제는 금융범죄에도 선제적인 조치가 있어야 한다. 현재와 같이 피해자의 신고를 바탕으로 금융범죄에 대처할 경우 엄청난 피해가 지속적으로 발생한 가능성이 높다. 따라서 이러한 문제에 적절히 대처할 수 있도록 정부조직을 혁신적으 로 재편할 필요성이 있다.

The development of some technologies, such as human space travel, is taking place later than expected. On the other hand, some areas, such as communication and robot technology, are advancing very rapidly. In particular, the development and generalization of communication technology that began with the Internet is reaching its peak with the advancement of artificial intelligence technology and smartphones. Daily life is made up of smartphones, and the phenomenon of relying on them is increasing. Until now, the development of these technologies is unfortunately inevitably creating new crimes. From voice phishing to deepfake, various financial crimes are emerging with the development of new technologies. Legal and policy measures in response to these financial crimes are almost always evolving at a slower rate than crimes. This was the same with virtual assets. Now, whenever a new financial crime emerges, it is necessary to consider how to comprehensively prepare countermeasures against these financial crimes, rather than individually preparing countermeasures. The result of the concern is to reorganize the organization to respond to crimes and to prepare new measures for crime prevention, investigation, and prosecution through legislation. Now, there must be preemptive measures for financial crimes. If financial crimes are dealt with based on the victim's report as they are now, it is highly likely that enormous damage will continue to occur. Therefore, there is a need to innovatively reorganize government organizations to adequately cope with these problems.

본 연구는 한국의 주요 수출품목인 스마트폰 산업에서 빠르게 성장하고 있는 중국기업의 경쟁력을 재무성과, 국제화, 기술역량 등 3가지 측면에서 분석했다. 재무성과 측면에서는 아직까지 국내기업이 중국에 비해 우위를 점하고 있는 것으로 나타났다. 재무적 측면에서 중국기업의 경쟁력은 한국의 69%수준에 머물러 있다. 하지만 재무성과를 구성하는 세부항목을 살펴보면, 수익성과 성장성 측면에서 중국기업이 이미 한국을 추월한 것으로 분석됐다. 향후 중국기업들이 수익성과 성장성을 기반으로 기업 규모 측면에서 빠르게 한국을 추격할 것으로 평가된다. 국제화 수준에서는 아직까지 중국기업들이 한국의 수준에 미치지 못하는 것으로 나타났다. 중국기업의 국제화 수준은 한국의 약 80%수준인 것으로 나타났다. 이는 중국기업들이 수출을 통한 해외시장에서의 매출보다는 거대한 자국시장을 기반으로 성장하고 있음을 의미한다. 하지만 최근 들어 화웨이, 레노보 등 중국 스마트폰 기업들이 적극적으로 해외시장에 진출하고 있어 국제시장에서 중국 기업과의 경쟁이 치열해 질 전망이다. 중국 기업의 절대적인 연구개발비 수준은 아직까지 한국에 미치지 못하지만, 매출대비 연구개발비 비중은 이미 한국기업을 앞지른 것으로 나타났다. 중국기업의 연구개발 투자가 확대되면서 최근에는 세계 최고 수준의 특화된 기술을 선보이기도 하는 등 기술추격도 빠르게 진행되고 있다. 따라서 단순히 중국기업과 경쟁하는 방식을 벗어나, 중국기업을 협력과 활용의 대상으로 파악하는 인식의 전환이 필요할 것이다.

This paper investigates the competitiveness of Chinese smart phone produceters in terms of financial performance, internationalization, and technology competence. According to findings, the financial performance of Korean firms is higher than that of Chinese firms, reaching 68.9% level of Korean firms in 2014. However, the profits and growth rates of Chinese firms have already exceeded the Korean firms. In terms of internationalization, the Chinese firms are behind the Korean firms. The Chinese firms’ level of internationalization is about 80% of Korean firms’. However recently Chinese firms are expanding their business to emerging markets such as Southeast Asian and Africa. The findings also present that the technology competence of Chinese firms has advanced rapidly and they already have the world best technologies in some areas of smart phone industries. Even though the absolute amount of investment of Korean firms is higher than that of Chinese firms, the investment rate as a proportion of sales in Chinese firms was 13 percent in 2014, which was higher than Korean firms.

전자금융의 확산으로 스미싱, 파밍 등 다양한 금융사기가 급증하면서 이상거래탐지시스템(FDS; Fraud Detection System)의 중요성이 부각되고 있다. 기존 룰 기반 FDS는 새로운 사기 유형에 취 약하고 규칙 갱신의 한계가 있어, 최근 금융권은 인공지능(AI)과 빅데이터를 결합한 지능형 FDS로 전 환하고 있다. AI 기반 FDS는 대규모 거래 데이터를 학습하여 이상 패턴을 실시간 탐지하며, 자가학 습(Self-learning) 구조를 통해 탐지 정확도를 지속적으로 향상시킨다. 국내에서는 주요 은행들이 머 신러닝과 설명 가능한 AI(XAI)를 도입해 자동화와 탐지 효율을 강화하고 있으며, 해외에서도 페이팔 등 주요 기업이 딥러닝 기반 FDS를 상용화하였다. 그러나 AI FDS는 데이터 품질, 개인정보 보호 규 제 등 기술적·법적 한계를 지니며, 이를 해결하기 위해 연합학습(Federated Learning)과 XAI의 활 용이 필요하다. 향후에는 생성형 AI 및 대규모 언어모델(LLM)을 통한 자동 탐지 고도화, 표준화된 평 가체계 구축, 클라우드 기반 인프라 확산이 핵심 과제로 제시된다. 빅데이터·AI 기반 FDS는 금융보 안을 넘어 디지털 신뢰 인프라의 핵심 기술로 발전할 것으로 기대된다.

The expansion of electronic finance has led to increasing financial fraud, making Fraud Detection Systems (FDS) more essential. Traditional rule-based systems are limited in detecting new fraud types, leading to the adoption of AI and Big Data-based intelligent FDSs. AI-based FDSs analyze massive transaction data, detect anomalies in real time, and improve accuracy through self-learn-ing. Korean and global financial institutions are applying machine learning and eXplainable AI (XAI) to enhance detection and automation. Despite progress, issues such as data quality and privacy regulations remain. Federated Learning and XAI offer potential solutions, while future directions include generative AI integration, standardized evaluation, and cloud-based infrastructure. Ultimately, AIpowered FDSs are expected to become a key foundation for financial security and digital trust.

2016년~2018년 투자용 기술평가 결과를 기반으로 투자용 기술평가 모형의 유의성과 확장 가능성을 확인하였 다. 투자용 기술평가 모형은 매출액 고성장 기업 판별을 목적으로 설계되어 성장성 (평가 이후 3개년 평균 매출 액 증가율)을 1차적인 종속변수로 설정하였으며, 투자 의사결정의 관점에서 수익성 (평가 이후 3개년 평균 영업 이익률)을 추가 종속변수로 설정하였다. 분석 결과 투자용 기술평가를 통해 산출되는 기술투자등급 (TI등급)은 성장성 관점에서 군집 간 차이가 유의한 것으로 확인되었다. 더불어 기술투자등급 (TI등급)의 경우 매출액 고성 장 기업 판별에 최적화된 가중합으로 도출된다는 점을 감안하여, 평가 항목을 혁신 특성으로 정의한 뒤 성장성 과 수익성에 미치는 영향을 다변량 회귀분석을 통해 확인하였다. 분석 결과 기술성은 투자 대상기업의 성장성 에, 경영역량과 사업성은 투자 대상기업의 수익성에 유의한 정 (+)의 효과를 미치는 혁신 특성으로 확인되었다. 따라서 현재의 투자용 기술평가 모형은 투자 대상기업의 성장성과 관련하여 유의한 모형일 뿐 아니라, 투자 의 사결정의 관점에서 가중치 및 평가 기준 등의 조정을 통해 수익성 모형으로 확장 가능하다는 결론을 도출하였다.

Based on the results of technology appraisal for investment from 2016 to 2018, the significance and expandability of the technology appraisal model for investment were confirmed. The technology appraisal model for investment was designed for the purpose of identifying high-growth SMEs in sales, so growth potential (average sales growth rate over the past 3 years after appraisal) was set as the primary dependent variable. In addition, from the perspective of investment decision-making, profitability (average operating profit rate for the past 3 years after appraisal) was set as an additional dependent variable. As a result of the analysis, it was confirmed that the technology investment grade (TI grade) calculated through technology appraisal for investment showed a significant difference between clusters in terms of growth potential. Considering that the TI grade is derived as a weighted sum optimized for identifying high-growth SMEs in sales, the appraisal items were defined as innovation characteristics, and then the impact on growth and profitability was confirmed through multivariate regression analysis. As a result of the analysis, technicality was identified as an innovation characteristic that had a significant positive effect on growth potential, and management capability and business feasibility on profitability. Therefore, it was concluded that the current technology appraisal model for investment is not only a meaningful model in relation to the growth potential, but also expandable to a profitability model through adjustment of weights and appraisal standards.

금융서비스에 IT기술을 결합한 핀테크 산업이 발전되고 있다. 본 논문에서는 전자금융 소프트 웨어에 대한 기술 수준을 측정하기 위한 보안기술 수준평가 지표를 제시하였다. 지표는 공통평가기준 분석, 컴플라이언스 분석, 기술수준평가방법 분석을 통해 개발되었다. 보안기술수준은 보안감사(15개), 보안통신(4개), 암호지원(5개), 사용자 데이터보호(30개), 식별 및 인증(14개), 자원 활용(6개), 대상시 스템접근(10개), 안전한 경로 및 채널(2개), 보안기능 관리 데이터보호(19개), 보안관리(13개)로 총 118 개 기준으로 측정된다. 보안기술 평가지표를 금융유관기관에 적용해 본 결과 두 가지 장점을 확인하 였다. 첫째, 전반적인 보안 영역을 대상으로 종합적으로 정량화된 평가 가능하며, 둘째, 해당 소프트웨 어에 대한 법적 미준수 사항 파악이 용이하였다. 이 지표는 앞으로 핀테크 기술의 보안수준 진단체계 구축을 위한 지표로 활용될 수 있다.

Fintech industry combining existing financial service with IT technology, has been developed. This paper was proposed criteria of technical level measurement for electronic financial software. Indicators have been developed in the order of Common Criteria Analysis, Compliance Analysis, and Technical Levels Evaluation Analysis. The security technology level was proposed by the compliance standard with a total of 118 articles such as Security Aduit (5 measurement articles), Security Communication(4), Cryptologic Support(5), User Data Protection (30), Identification and Authentication(14), Resource Utilization(6), Acess of Target System(10), Safe Path and Channel(2), Protection of Security Function Management Data(19), Security Management(13). By applying proposed evaluation indicators into a financial company, it has confirmed two advantages. Firstly, quantitative assessment can be performed comprehensively to the overall security related area. Secondly, it is easy to identify legal non-compliance to specific software. This indicators can be used for building security level diagnostic system in fintech area.

인터넷과 스마트 디바이스, IoT와 같은 정보통신매체의 급격한 보급으로 전자금융거래 또한 활발히 증가하고 있지만 이에 따른 파생적 부산물로써 각종 개인정보 유출, 해킹과 같은 금융보안의 위협 또한 증가하고 있다. 따라서 이에 대비한 금융보안의 중요성은 높아지고 있지만 국내의 경우 아직 Active-X를 사용하고 있는 등 금융보안 분야의 선진국에 비해서는 상대적으로 금융보안 기술력이 미흡한 실정이다. 이에 본 연구에서는 국내·외 금융보안 관련 특허데 이터를 토대로 IPC 분류 빈도분석, 키워드 빈도분석, 키워드 네트워크 분석으로 주요기술 동향을 비교하여 국내의 금융 보안 분야의 주요 발전 방향성을 제시하고자 한다. 결론적으로는 최근 국내외 동향은 스마트 디바이스 기반 전자금융 서비스 개발에 따른 관련 기술 개발에 초점이 맞춰진 것으로 판단된다. 이에 향후 상용화 단계의 기술로 선행적인 측면 의 연구를 반영하는 논문 데이터 분석을 통해 금융보안 연구동향과 기술동향 분석 결과를 매핑함으로써 금융보안의 기술개발을 위한 기반데이터로 활용될 수 있고자 한다.

Electronic financial transactions are also actively increasing due to the rapid spread of information communication media such as the Internet, smart devices, and IoT, but as a derivative by-product, threats of financial security such as leakage of various personal information and hacking are also increasing. Therefore, the importance of financial security against this is increasing, but in Korea, financial security technology is relatively insufficient compared to advanced countries in the field of financial security, such as Active-X. Therefore, this study aims to present the major development direction in the domestic financial security field by comparing key technology trends with IPC classification frequency analysis, keyword frequency analysis, and keyword network analysis based on domestic and foreign financial security-related patent data. In conclusion, it seems that recent domestic and foreign trends have focused on the development of related technologies according to the development of smart device-based electronic financial services. Accordingly, it is intended to be used as the basis data for technology development of financial security by mapping the trend of financial security research trend and technology trend analysis through thesis data analysis that reflects the research of the preceding aspect as the technology of commercialization in the future.

본 논문의 연구목적은 금융기관의 기술신용평가 서비스의 평가결과가 기업의 미래 경영성과를 예측하는 데 유의적으로 도움을 주는 지를 회귀분석을 이용하여 살펴보는 것이다. 이러한 분석은 부실기업을 구분할 수 있게 할 뿐만 아니라 경영성과도 예측가능하게 하는 기술신용평가 모형을 개발하는 데 도움을 줄 수 있을 것이다. 이를 위해 본 연구에서는 W은행의 2017년부터 2018년까지 2개년 동안의 기술신용평가 자료를 사용하여 기술신용평가 모형과 경영성과의 관계를 회귀분석을 통해 실증 분석하였다. 본 논문의 실증분석 결과는 다음과 같은 시시점을 가지고 있다. 먼저, 기업의 수익성(현금흐름)을 예측하는데 중요한 역할을 하는 소평가항목들이 있으며, 이를 기업내부요인과 외부요인으로 구분하면 기업 내부적인 요인으로는 생산(품질)역량, 투자대비 회수가능성, 기술(디자인)의 차별성과 기술(디자인)의 완성도 등이 있으며, 기업 외부적 요인으로는 판매처의 다양성 및 안정성과 목표시장의 규모 등이 있는 것으로 나타났다. 이러한 기업 내부적 요인과 기업 외부적 요인에 초점을 맞추어 대출원금 및 이자의 회수와 경영성과를 예측할 수 있는 실용적이고 타당성이 있는 기술신용평가 모형을 개발할 필요가 있다. 추가적인 분석결과에 의하면 소평가항목 중에서 중복되는 평가항목이 상당히 존재하는 것으로 나타났다. 따라서 중복되는 소평가항목에 대해서는 평가항목들을 통폐합하거나 수정하는 것이 기술신용평가의 실용성과 효율성을 제고하는 방안이 될 것이다.

The purpose of this research is to use regression analyses to examine whether the evaluation results of financial institutions’ technology credit assessment services significantly help predict the entity's future business performance. This analysis could also help develop a technology credit assessment model that not only distinguishes between insolvent firms but also makes management performance predictable. For this purpose, the technology credit assessment data from W bank over two years from 2017 to 2018 are used to examine the relationship between the technology credit assessment model and the business performance. According to the analysis results, there are small evaluation categories that play an important role in predicting profitability (cash flow), which are divided into firms’ internal and external factors such as production (quality control) capability, investment recoverability, technology (design) differentiation and completeness of technology (design), and external factors such as diversity and reliability of customers and size of the target market. Focusing on these internal and external factors, it is necessary to develop a practical and relevant technology credit assessment model that not only distinguishes between insolvent firms but also makes business performance predictable. Further analysis shows that there are some overlapping items among the small evaluation categories. Therefore, consolidation or modification of these small categories would enhance the practicality and efficiency of the evaluation model.

본 연구는 수도권에 있는 중소기업을 대상으로 기업의 기술혁신역량과 사회적 자본이 기업의 비 재무적 성과에 미치 는 영향을 분석하였다. 기술혁신역량은 연구개발역량과 기술축적역량으로 정의하였고, 사회적 자본은 상호작용, 목표공유, 구 성원 신뢰로 정의하였다. 표본 자료는 설문조사 방법을 이용하여 방문, 전화 통화, 전자메일, 팩스 등의 방법으로 진행하였다. 분석에 활용된 표본 자료는 223부였다. 분석결과, 기술혁신역량의 연구개발역량과 기술축적역량은 비 재무적 성과에 유의미 한 영향을 미치는 변수로 분석되었고, 사회적 자본의 상호작용, 구성원 신뢰 요인도 비 재무적 성과에 유의미한 영향을 미치는 변수로 분석되었으나 목표공유는 비 재무적 성과에 유의미한 영향을 미치지 않는 것으로 검증되었다. 분석 결과를 바탕으로 본 연구에서는 다음과 같은 추론을 할 수 있었다. 첫째, 중소기업들은 기술력이나 자본력이 취약함에도 불구하고 치열한 시장 환경에서 살아남기 위하여 끊임없는 기술혁신 활동을 하고 있는 것으로 추론할 수 있었고, 둘째, 중소기업의 구성원들은 상호 작용과 구성원들 간의 신뢰를 바탕으로 기업의 성과를 이루고자 많은 노력을 하고 있는 것으로 추론할 수 있었다. 그러나 구성원들은 기업이 추구하는 목표 공유에는 부정적인 측면이 있음을 알 수 있었다.

This study analyzed the effect of technology innovation capacity and social capital on the non-financial performance of SMEs in the metropolitan area. Technology innovation capacity is defined as R & D capacity and technology accumulation capacity, and social capital is defined as interaction, goal sharing, and member trust. The samples were collected through a survey conducted in-person and through telephone calls, e-mail, and fax. The sample data used for analysis was 223 copies. Analysis results showed that R & D capacity and technology accumulation capacity (for technology innovation capacity) and interaction and member trust (for social capital) were variables that significantly affect non-financial performance, but not goal sharing. The findings of this study were as follows. First, despite lacking sufficient technology or capital, SMEs are constantly engaging in innovation to survive in the competitive market environment. Second, the members of SMEs make considerable efforts to achieve performance based on interaction and member trust, however, they hold a negative perception toward sharing the goals pursued by their company.

Sharing Economy is the modern main item with ICT Development. Of course sharing economic item is the old and long run mainstream, but by the ICT technological development sharing economy is the fostering and affluent factors in the world economic growth. Though, in Korea, till now sharing economy is minimal, that will growth sharply. We can track various business models of sharing economy. Sharing economy is to buy use right not ownership. With the sharing economic business model wee can make also financial sharing model. In finance model we can divide two kind models. First, we can trace small size lending model with p2p type. And second, we can make financial information transaction model. But till now sharing economic system is not activated, because of many reasons. To activate, first we have to set law and various standards, and also government actively support many sharing economy firms and institutions. To catch up developed countries in the field of sharing economy we have to make aggressive and flexible rules and standards.

최근 고객의 편의성을 높이기 위해서 핀테크 금융 기술에 대한 관심이 증가하고 있다. 그러나 금융과 IT가 혼합된 핀테크 금융서비스는 보안에 노출되고 있다. 본 논문에서는 핀테크를 이용한 금융권의 보안문제를 해결하기 위한 대응 방안에 대한 방법을 제안한다. 제안 논문은 다양한 금융사업 영역을 통해 여러 기업들이 제공하고 있는 서비스의 문제점을 파악하고 보안 서비스를 원활하게 하는 방법을 기술하고 있다. 특히, 제안 논문은 보안 서비스의 안전성과 보안 피해를 최소화하기 위한 서비스 방안을 제시하고 있다. 또한, 제안 방법은 기존 핀테크 보안 서비스의 문제점을 분석하여 분석된 결과를 토대로 금융 서비스의 안정화하는 것이 가장 큰 목적이다.

Recently, interest in Fin-Tech, a compound word of finance and technology, has been increased. However, Fin-Tech that is a mixture of finance and IT is exposed in terms of security. In this paper, we propose a method to solve the security-related problem that occurs in the financial sector where the Fin-Tech is used. Proposed method found out different problems of services which are provided by companies through a variety of financial sectors and described a method to facilitate the security service. In particular, proposed method presents a service plan to secure safety and to minimize the damage. Also, proposed method set an objective to stabilize financial services based on analyzed result after analyzing the problems of existing FinTech security services.

본 연구는 국내 혁신형 중소기업(이노비즈 인증기업)의 기술혁신 역량이 경영성과에 미치는 영향을 살펴보는 데 그 목적이 있다. 특히, 일반 적인 중소기업을 조사 대상으로 하기보다는 기술혁신 중심기업으로 인정받은 이노비즈 인증 중소기업을 선택함으로써, 국내 중소기업의 기술 혁신 역량이 기업성과에 미치는 영향을 더 명확하게 살펴보고자 하였다. 이를 위해 중소기업의 기술혁신 역량을 제품혁신과 공정혁신으로 분류 하고, 제품혁신 역량은 신제품 개발 과 기존제품 개선으로, 공정혁신 역량은 신설비 도입, 소프트웨어 개선, 그리고 납품(물류)방식의 개선을 통 한 혁신역량으로 구분하였다. 이러한 혁신역량이 경영성과에 미치는 영향에 대한 가설은 92개 이노비즈 인증기업을 대상으로 실증 분석이 이루 어졌다. 주요 연구 결과는 다음과 같다. 첫째, 국내 이노비즈 인증기업의 기술혁신 중, 공정혁신의 하부 요인들이 경영성과에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 특히, 신설비 도 입을 통한 그리고 소프트웨어 개선을 통한 공정혁신은 중소기업의 재무적 성과와 수출 성과에 모두 유의한 것으로 나타났다. 이는 조사대상 기 업들이 공정혁신으로 원가절감, 생산성 증대, 그리고 가격경쟁력 향상 등을 통해 경영성과를 높이는 것으로 보인다. 둘째, 본 설문조사 참여 이노비즈 인증기업들의 제품혁신 역량은 경영성과에 통계적으로 유의한 영향을 주지는 못하는 것으로 나타났다. 이 는 이노비즈 인증기업의 제품혁신이 매출액 증대나 국제경쟁력 향상 등 경영성과로 연결되지는 못하고 있음을 보여 주는 결과이다.

The purpose of this research is to find out the effects of technology Capability of SME certified Korean government as Inno-biz on management performance. Especially we choose “SME certified as Inno-biz” as a sample instead of general SME, because we want to investigate the effect of technology innovation capability of SME onmanagement performancemore clearly. In order to achieve this research purpose, we classified technology innovation as two group, such as product innovation and process innovation. And then, product innovation is classified with new product development and existed product improvement, and process innovation through adoption of new equipment, improvement of software, and improvement of supply method(logistics). Hypothesis on the relationship between these innovation capability and management performance is tested with the 92 SME certified as Inno-biz. The results of analysis are like below. Firstly, sub-factors of process innovation capability of certified SME have significant effects to management performance. Especially, process innovation by new equipment adoption and software improvement has significant effect to both management performance, such as financial and export performance. It means that process innovation contribute to increase their productivity, price competitiveness, and cost reduction of SME, and then it affects to themanagement performance. Secondly, certified SME of sample group showed that level of product innovation capability has no significant effects on its both management performance. It probably means that product innovation efforts of SME could not bring about the improvement of management performance.

정보보호 요구가 고도화되는 금융산업 환경에서, 기존 정보보호 공시제도의 정보 비대칭성과 정성 중심의 공시구조로 인해 기업 간 보안 수준을 객관적으로 비교하기 어렵다는 한계를 지닌다. 또한 정보보호 공시제도는 금융권의 특수성을 충분히 반영하지 못한다. 이에 본 논문에서 금융권을 기반으로 기존 정보보호 공시제도의 구조적 문제를 규범적으로 분석하고, 금융권에 적합한 정보보호 공시항목의 표준화, 보안 공시 등급체계, 인센티브 구조를 결합하여 이러한 한계를 보완하기 위한 제도적 개선안을 제시한다. 이를 구현하기 위한 방법으로, 공시정보의 위·변조를 방지하고 이력의 신뢰성을 확보하기 위한 블록체인 기반 무결성 보장기술과, 공시항목의 이상징후를 탐지하고 점검의 효율성을 높이기 위한 인공지능 기반 이상탐지기법을 결합한 새로운 공시체계 모델을 제안한다. 이러한 공시 모델은 정보의 접근성을 높여 모든 이해관계자에게 동등하게 알 권리를 보장함으로써, 정보의 공공성과 투명성을 한층 강화하는 데 기여할 수 있다. 이를 통해 정보보호 공시제도의 실효성을 제고하고 참여자 간 신뢰를 체계화함으로써 국내 금융 생태계의 신뢰 기반 형성에 기여하고자 한다.

As information security requirements in the financial sector become increasingly sophisticated, the existing information security disclosure system faces significant limitations. In particular, information asymmetry and a qualitative-oriented disclosure structure make it difficult to objectively compare security levels across firms. Furthermore, the current system fails to sufficiently reflect the unique characteristics and regulatory environment of the financial sector. Accordingly, this study conducts a normative analysis of the structural limitations of the existing information security disclosure system and proposes institutional improvements tailored to the financial industry. These improvements include the standardization of disclosure items, a security disclosure rating system, and an incentive-based framework. To support implementation, this study further proposes a new disclosure system model that integrates blockchain-based integrity assurance technology—to prevent tampering and ensure the reliability of historical records—with AI-based anomaly detection techniques to identify irregularities and improve audit efficiency. This model enhances information accessibility by ensuring equal access for all stakeholders, thereby strengthening the public nature and transparency of disclosed information. Ultimately, this study aims to improve the effectiveness of the information security disclosure system, foster trust among participants, and contribute to the establishment of a robust, trust-based domestic financial ecosystem.

무형자산으로서 정보기술 인적자원 규모와 기업가치사이의 관계가 중요한 연구주제임에도 불구하고 정보기술 인적자원 규모가 기업가치에 어떻게 영향을 주는가에 대해서는 알려진 바가 별로 없다. 본 논문은 Ohlson(1995) 모형을 바탕으로 기업의 정보기술 인적자원 규모가 기업가치에 어떻게 영향을 미치는가를 분석하였다. 본 논문에서 정보기술인적자원 규모는 내부회계관리제도 운용보고서상에 보고된 전산부서의 총인원수로 측정하였다. 본 논문의 실증분석 결과에 의하면 우리나라 상장기업들은 2004년부터 2012년까지의 기간 동안 전산부서 총인원 규모가 증가할수록 시장가치가 증가하고 회계이익이 시장가치에 미치는 영향은 감소하는 것으로 나타났다. 정보기술 인적자원규모가 미래수익성에 미치는 영향에 대한 분석에서는 실제자료를 사용한 분석뿐만 아니라 예측자료를 사용한 분석에서도 전년도 전산부서 총인원 수가 증가할수록 다음 해 기업의 총자산이익률과 매출액이익률이 증가하는 것으로 나타났다.

In this study, we empirically examine the effect of the size of IT human resource of Korean listed companies on the market value from year 2004 to year 2011. Also, how the size of IT human resource is related to the profitability of firms is analyzed. IT human resource is recognized as a critical intangible asset for the IT capability of firms. Despite the importance of IT human resource there is not much information about factors which can explain the size of IT human resource of firms. In Korea listed firms should dislclose the number of their IT workers in their annual 10-K report. This study utilizes the mandatorily disclosed information on the size of IT human resource to analyze the effect of the size of IT human resource on the market value and profitability of firms. Empirical results show that the market value of firms increases and the effect of profit on the market value of firms decrease as the size of IT human resource increases.

본 연구는 전통 금융기관의 AI 도입 및 활용이 경영 성과에 미치는 영향을 TOE(Technology– rganization–Environment) 모델을 중심으로 분석하였다. 기술적 측면에서는 지각된 유용성, 조직적 측면에서는 IT인프라 및 역량과 혁신성, 환경적 측면에서는 경쟁적 압박이 AI 도입 및 활용을 촉진하는 주요 요인으로 나타났으며, 지각된 용이성은 유의한 영향을 보이지 않았다. 또한 AI 도입 및 활용은 전통 금융기관의 재무적 및 비재무적 성과에 직접적으로 기여하는 것으로 확인되었다. 이러한 결과는 금융기관의 AI 도입을 위해 기술적 기반뿐만 아니라 조직 내부적으로 혁신성을 제고할 수 있는 제도 및 문화적 지원과 외부 환경적 요인도 중요하다는 점을 보여준다. 학문적으로는 전통 금융기관을 대상으로 AI 도입 메커니즘을 규명했다는 점에서 의의가 있으며, 실무적으로는 금융기관과 정책 당국이 AI 전략을 수립하는 데 유용한 시사점을 제공한다.

This study investigates the impact of AI adoption and utilization on the performance of traditional financial institutions through the lens of the Technology–Organization–Environment (TOE) framework. Results indicate that perceived usefulness (technology dimension), IT infrastructure and capability along with innovativeness (organizational dimension), and competitive pressure (environmental dimension) serve as significant facilitators of AI adoption and utilization, whereas perceived ease of use does not exert a statistically significant influence. Furthermore, AI adoption and utilization are shown to have a direct positive effect on both financial and non-financial performance outcomes. These findings highlight the necessity for not only robust technological foundations but also organizational support—especially in fostering innovativeness—and recognition of external environmental factors for successful AI integration. Academically, this work contributes by clarifying the mechanisms underpinning AI adoption in traditional financial settings. Practically, it offers valuable insights for financial institutions and policymakers to devise effective AI strategies.

본 연구는 급변하는 시장에서 빠르게 대처하기 위한 능력을 향상하기 위해 전략적유연성이 인지적 재무성과에 미치는 영향을 살펴보고, 이 를 위해 디지털 기술도입과 경쟁우위의 다중매개 역할을 실증하고자 한다. 본 연구에서는 국내 제조업, IT의 기업 구성원을 대상으로 위탁업체 에 의뢰하여 데이터를 분석하였다. 전략적유연성, 디지털 기술도입, 경쟁우위, 인지적 재무성과와 관련된 이론과 선행 연구를 기반으로 가설을 설정하였고, 연구모형의 신뢰도와 타당도를 확인하기 위해 확인적 요인분석을 시행하였다. 가설검증은 SPSS 28.0과 AMOS 28.0을 사용하여 인과관계를 분석하였으며, 다중 매개효과를 검증하기 위해 Process Macro 3.1을 활용하였다. 본 연구의 가설검증 결과, 전략적유연성, 디지털 기술도입, 경쟁우위, 인지적 재무성과에 모두 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났다. 또한, 디지털 기술도입과 경쟁우위는 전략적유연성과 인지적 재무성과 사이에서 매개 역할을 하는 것으로 판단되었다. 전략적유연성을 통해 새로운 지식과 디지털 기술도입을 습득하는 과정은 기 업의 경쟁우위를 강화하고 인지적 재무성과를 높인다. 마지막으로 전략적유연성과 인지적 재무성과 사이에 디지털 경쟁우위와 경쟁우위는 다 중매개 효과가 나타나는 것으로 의의가 있다. 이는 기업의 인지적 재무성과를 향상하기 위해 전략적유연성과 함께 디지털 기술도입을 통한 경 쟁우위 확보가 중요하다는 것을 의미한다. 이러한 연구 결과는 전략적유연성이 디지털 기술도입과 경쟁우위를 통해 기업의 인지적 재무성과를 향상할 수 있다는 것을 시사한다. 이는 급변하는 경영 환경에서 전략적유연성을 강화하고 기업의 인지적 재무성과를 증진을 위한 노력이 기업의 지속 가능한 성장을 위해 중요한 시 사점을 제공한다.

This study aims to examine the impact of strategic flexibility on financial performance to improve the ability to respond quickly in a rapidly changing market, and to demonstrate that digital technology adoption and competitive advantage act as mediators. This study analyzed data from a sample of companies in various industries, including manufacturing and IT. Hypotheses were set based on theories and previous studies related to strategic flexibility, digital technology adoption, competitive advantage, and financial performance, and confirmatory factor analysis was conducted to check the reliability and validity of the research model. SPSS 28.0 and AMOS 28.0 were used to analyze causal relationships, and Process Macro 3.1 was used to verify multi-mediating effects. The hypotheses of this study were tested and found that strategic flexibility, digital technology adoption, competitive advantage, and financial performance are all positively related, and digital technology adoption and competitive advantage play a mediating role between strategic flexibility and financial performance. The process of acquiring new knowledge and digital technology adoption through strategic flexibility enhances a firm's competitive advantage and increases financial performance. Finally, it is significant that digital competitive advantage and competitive advantage have a multi-mediating effects on the relationship between strategic flexibility and financial performance. This suggests that employee digital adoption and competitive advantage, along with strategic flexibility, are important for firms to increase their financial performance. These findings suggest that strategic flexibility can improve a firm's financial performance through digital technology adoption and competitive advantage. This has important implications for the sustainable growth of organizations, as efforts to enhance strategic flexibility and improve financial performance in a rapidly changing business environment are crucial to the sustainability of organizations.

FinTech-driven paradigm shift in financial service poses challenges for financial sector in balancing the potential benefits of development with the potential risks. It is difficult to detect as advanced threats, so the extent of the damage cannot be foreseen in the financial sector. In this paper, we suggest the approach based on trust about processing data including personally identifiable information for preserving and protecting in the environment using FinTech.