Earticle

The purpose of this study was to analyze the socio-economic factors, the factors affecting the private insurance, utilizing Korea National Health & Nutrition Examination Survey 2011. Findings of the study can be summarized as follows. First, participants with private insurance are young, high monthly income, low prevalence of chronic illness. Second, participants with private insurance and chronic illness were young and high monthly income. Third, Average monthly household income, the higher the age is younger. Private insurance and national health insurance was higher subscription rate. Consequently, participants with private insurance and uninsured of the major differences is the age and the average monthly income. Elderly, low income are needed health promotion and disease prevention for expanded medicare, welfare policies.

This paper uses conventional measures of CEO overconfidence: option holdings-based and net stock purchase-based measures to examine the impact of CEOs who hold firm-specific risk on insurer’s risk-taking and firm performance in U.S. publicly traded property-liability insurance companies. We find that two CEO overconfidence measures are negatively associated with insurer’s risk-taking and positively related to firm performance. We also provide evidence that CEOs who maintain high exposure to firm-specific risk exploit their private information to time stock-option exercises in an effort to increase the cash payout from these exercises. Our overall results indicate that CEOs who have private information on their firms’ future earnings maximize their personal profits by postponing option exercises or buying additional stocks, and that they tend to take a lower risk to protect their personal wealth in property-liability insurance firms. Therefore, our findings suggest that it may not be CEO overconfidence, but rather the private information and the intention to control the company’s risk that drive our results.

국민건강보험법에는 ‘보험급여를 받을 수 있는 사람이 고의 또는 중대한 과실로 인한 범죄행 위에 그 원인이 있거나 고의로 사고를 일으킨 경우에는 보험급여를 하지 아니한다’(제53조 ‘급여 의 제한’ 제1항 제1호)는 조항이 있다. 국민건강보험법의 전신인 의료보험법 제정 당시에는 이러 한 급여제한 규정이 없었으나 국민건강보험법으로 개편되고 여러 차례 일부 또는 전부 개정이 되면서 급여제한의 범위가 점차 확대된 것이다. 이로 인해 국민들의 보험급여 혜택이 줄어들고 이는 곧바로 민영보험회사에 가입하는 사보험에 영향을 미치게 된다. 그리고 이것은 또 민영보 험을 가입하는 보험가입자의 보험료 부담으로 돌아오게 된다. 그래서 이 논문에서는 국민건강보험법 제53조(급여제한)의 내용을 민영보험과의 관계를 중심 으로 연구, 검토해 보았으며 이를 위해 법조문의 개정연혁을 살펴보고 다른 법률 등과 비교해본 후 다양한 판례와 법률해석 등을 통해 이 조항의 타당성 여부를 살펴보았다. 그리고 국민건강보 험이 사회보험으로서 국민보건 향상과 사회보장 증진의 역할을 보다 더 충실히 할 수 있도록 급여제한을 축소하는 법률 개정안을 제시하였다.

According to the article 53 of the National Health Insurance Act, if a person who is eligible to receive insurance benefits falls under the case where he/she has intentionally, or through gross negligence, caused criminal conduct or intentionally contributed to the occurrence of an accident, the corporation shall not provide any insurance benefit. When the Medical Care Insurance Law as the forerunner of The National Health Insurance Act was legislating, there was not this kind of the regulation regarding restriction of benefits. However, the National Health Insurance Act has been reorganised and parts or all of this have been reformed several times, thereby the range of restriction of benefits has been gradually extended. From this, the benefits of insurance payment to people have diminished, which causes extra insurance premium of those who buy insurance. Therefore, this study focused on the relationship between restriction of benefits and private insurance. For this study, the history of legal provisions was examined and compared with relative provisions. Following this, the validity of the article 53 was investigated through various precedents and the interpretation of law. Moreover, this study suggested the revised bill of law on reducing the restriction of benefits in order for the National Health Insurance as a social insurance to play a role better of improvement of public health and social security.

본 연구는 가구소득의 불평등에 민간보험수입과 의료비본인부담지출이 어떠한 영향을 미치는지를 확인하기 위하여 2015년 의료패널조사데이타에 대하여 소득계층별 집중지수와 집중곡선 분석을 실시하였다. 주요 분석결과는 다음과 같다. 첫째, 가구소득 집중지수가 0.3580으로 소득이 고소득층에 집중되어 있어서 불평등 정도가 상당히 큰 것으로 나타났다. 둘째, 민간보험수입이 고소득층에 집중하여 적지만 고소득층 가구의 소득집중현상을 강화시킨다. 셋째, 저소득층의 의료비 본인부담지출이 많은 것으로 나타났다. 끝으로 가구소득에서 전체 의료비본인부담지출을 제외한 소득에 대한 집중지수가 0.3676으로 나타나서 의료비본인부담지출 후에도 소득이 고소득층에 크게 집중되어 있었다. 따라서 민간보험수입과 의료 비본인부담지출은 모두 가구소득불평등을 심화시키는 요인으로 작용하고 있어서 융﹡복합적 연구 및 정책방안 마련을 통한 개선이 요구된다.

The purpose of this study is to investigate the effect of private insurance revenues and household spending on household income inequality. To this end, we conducted a concentration index and concentration curve analysis for the income level of medical panel survey data in 2015. The main results are as follows. First, the household income concentration ratio is 0.3580, which means that income is concentrated in the high income group, and the degree of inequality is considerably large. Second, although the portion of the private insurance benefits was small on the high-income household, it helped to strengthen the benefits concentration on this group. Third, the low income group has a large self-pay medical expense. Finally, the index of the income excluding the burden of the total medical expenses in the household income was 0.3676, so that even accounting for medical expenses, the income was concentrated in the high income class. Therefore, private insurance benefits and medical expenses were all contributing factors to the inequality of household income, and this study provides the essential materials for research and policy planning which could lead to the convergence of different fields.

The purpose of this study is to provide basic information for improving medical security between the Korean National Health Insurance Corporation and the private health insurance in Pusan Metropolitan area by investigating of the recognition with the benefit groups. Questionnaires of 431 were taken between Feb. 11th and Feb. 25th 2008. The survey was carried out to gather information about SES and contents of insurance and recognition between the benefit group of the Korean National Health Insurance and the private health insurance on the financial conditions and the stability. The result of survey is as follows. First, there is a difference between the National Health Insurance and the private health insurance on the financial conditions and the stability of the Korean National Health Insurance. Second, there is a high score at the private health insurance on the financial conditions and the stability of the private health insurance. Third, privatizing of a National Health Insurance is high score at increase of the premium, medical payments of the National Health Insurance group and is high score at enhance of quality of medical service and decrease of loss of medical payment of the private health insurance group. Therefore, to provides more information and improved medical security with the benefit group. it is necessary for concerns to put more efforts in creating Conflicting vs. Complementing of systemic base.

The arguments exist that private health insurance(PHI) policy holders tend to use the health care services more than non-policy holders due to their little out-of-pocket spending, resulting in the adverse effects on the finances of National Health Insurance. This study aims to increase the objective understanding of the issue and to draw a direction of further research, by reviewing the articles, reports and statistics which examined the effects of purchasing PHI policies on health care utilization. Significant differences in healthcare utilization, except for the very partial increase of utilization in outpatient settings, have been not found. The similar trends of the results have existed in a few previous studies which tried to control the endogeneity of medical use and health insurance with latent variables which affect the decision on medical use and health insurance. However, we can not exclude the potential change of healthcare utilization patterns because the portion of the insured of indemnity PHI is becoming rapidly larger in the market. For further research, we should try to obtain the objective information of subjects' past medical history, health status, health related behavior, and income affecting purchase of PHI and utilization of healthcare services. And the efforts of controlling the endogeneity of medical use and health insurance with latent variables which affect the decision on medical use and health insurance, are very considerable.

Objectives : This study examined the effect of private health insurance on medical care utilization by subscription type. Methods : The data used were the six waves of the Korea Health Panel (2009-2014), and 16,187 persons were the subjects of the analysis. We performed a panel regression with a fixed effects model. Results : Indemnity private health insurance was positively related to the number of physician visits, number of admissions, and total length of stays. However, fixed-benefit private health insurance was not related to medical care utilization. Conclusions : The result of this study, which shows the difference by subscription type in the effect of private health insurance on medical care utilization, suggests that continuous monitoring of indemnity private health insurance is needed in the future.

본 연구는 민간의료보험이 국민보건의료에 미친 영향과 관련된 오랜 논쟁에 관한 기존연구들을 분석하고, 논의가 부족했던 의료서비스 이용만족에 대한 영향을 확인하여 민간의료보험의 발전적 역할설정에 기여하는 데 목적이 있다. 선행연구 고찰을 통해 민간의료보험이 국민보건의료에 미친 영향을 확인한 결과 민간의 료보험 활성화가 저소득층과 건강상태가 좋지 않은 국민을 배제시키는 국민양극화를 초래할 가능성이 있고, 민간의료보험에 가입한 가입자의 의료이용량이 많아서 건강보험 추가재정지출을 유발할 가능성이 있었다. 그러나 민간의료보험이 의료서비스 질 개선과 의료소비자 만족에 기여하는지는 더 많은 연구가 필요한 상황이었다. 문헌고찰에서 연구가 미진한 것으로 확인된 민간의료보험이 소비자의 의료서비스 만족에 미치는 영향을 국민건강영양조사 자료를 통하여 확인한 결과 민간의료보험가입여부에 따라서 외래의료이용과 입원의료이용에 대한 의료서비스 만족도의 차이가 없었으며, 통계적으로 유의미한 영향관계도 없었다. 즉, 민간의료보험가입이 의료서비스 만족에 영향을 미치지 않는 것이다. 이러한 분석결과에 따라 향후 우리나라의 민간의료보험은 비급여 보충형으로 운영하는 것이 바람직할 것이다.

This study analyze long debate issues by the analysis of existing studies and the effect of private health insurance in the satisfaction of health service utilization. Then make developmental role of private health insurance. The analysis results of literatures, high-income earners are more subscriptions and the poor people in health status are excluded. Thus, enable private health insurance has the potential to lead the polarization of people. The medical use of private health insurance subscriber is more than non-subscriber and is likely to result in additional expenditure spending of public insurance. The contribution of private health insurance on improvement of the health option is clear. However, is not clear the contribution on health care quality improvement and health service customer satisfaction. The contribution on the national health care system efficiency of private health insurance is not clear. Private health insurance in the satisfaction of health service utilization is on effect. In short, supplementary private health insurance is desirable in our country.

본 연구는 고령자를 대상으로 민영의료보험 가입유형이 의료서비스 이용과 의료비지출에 미치는 영향을 살펴보 았다. 이를 위해 민영의료보험 가입여부, 정액형 보험 가입여부, 실손형 보험 가입여부에 따라 조사대상자를 구 분하고, 외래진료와 입원서비스 이용횟수, 그리고 보험금 수령 전후의 의료비지출에 어떠한 차이가 있는지를 비 교하여 고찰하였다. 한국의료패널 2016년도 자료를 이용하였으며, 65세 이상 고령자 4,051명을 대상으로 분석 을 실시하였다. 연구대상자의 일반적 특성은 민영의료보험 가입유형에 따라 상당한 차이를 보였는데, 전반적으로 비가입자에 비해 가입자가, 가입자 중에서는 정액형 보험 가입자에 비해 실손형 보험 가입자가 대체로 양호한 사 회경제적 지위에 있었다. 이 단계 모델 분석 결과, 정액형과 실손형 보험 가입은 외래진료 이용횟수에는 유의한 영향을 주지 않는 것으로 나타났다. 반면 입원서비스 이용횟수는 비가입자 대비 정액형 보험 가입자는 유의한 차 이가 없었으나, 실손형 보험 가입자는 연간 0.21회 이용횟수가 높아지는 것으로 분석되었다. 한편 보험금 수령을 고려하지 않은 의료비지출 총액은 민영의료보험 가입여부 및 가입유형에 의해 영향을 받지 않는 것으로 나타났 다. 그러나 보험금 수령액을 차감한 최종 본인부담금에 있어서는 비가입자 대비 정액형 보험 가입자는 유의한 차 이가 없었으나, 실손형 보험 가입자는 연간 약 63만원의 의료비경감 효과가 있는 것으로 나타났다. 이상의 결과 를 바탕으로 관련 정책 수립에 중요한 시사점을 제시하였다.

Although the interest of the elderly in private health insurance(PHI) is increasing, little attention has been paid to the relationship between having PHI and medical care use among the older population. Using the Korea Health Panel Survey(KHPS) in 2016, the current study investigated the effect of PHI on medical care use and out-of-pocket medical expenditure(OOP) by subscription type(i.e. fixed-benefit PHI and indemnity PHI) among the elderly(aged 65 and over). Considering the skewed distribution of medical data, two-part model was applied to identify the effect, controlling for demographic, socioeconomic, and health status. The results of this study showed that unlike having fixed-benefit PHI, having indemnity PHI was positively related to the number of admissions compared to having no PHI, However, the number of physician visits and the total OOP had no significant relationship with having any types of PHI. After considering the reimbursement from PHI, having indemnity was more effective to reduce the financial burden of OOP compared to having fixed-benefit PHI or no PHI. Based on the findings, implications for policymakers and scholars were discussed.

실손형과 정액형 민간의료보험 가입 여부가 의료서비스 이용과 의료비에 미치는 효과를 분석하였다. 실손형 보험과 정액형 보험은 외래서비스 이용과 입원횟수, 외래 의료비 및 전체 의료비를 증가시키는 것으로 나타났다. 민간보험으로 인한 과다 의료서비스 이용의 유인을 없앨 수 있도록 향후 민간의료보험, 특히 실손형 의료보험에 대한 정책방향을 새로이 정립할 필요가 있다. 건강보험 보장성 강화정책이 시행되고 있는 시점에서 민간의료보험이 불필요한 국민의료비 증가를 유도하지 않도록 하기 위해서는, 공적의료보험이 보장하지 못하는 비급여 항목을 보충하는 보충형 위주로 설계될 필요도 있다. 그러한 측면에서는 공적의료보험의 본인부담금을 일부 보장하고 있는 실손형 민간의료보험의 확대는 신중하게 이루어져야 할 필요도 있다. 특히 경증질환에 대한 보완형 민간의료보험에 대한 제도개선은 필요한 부분이다.

The study analyzes if private insurance increases the demand of health services using the Korea Health panel. Korean private insurance has both supplementary and complementray features, providing both supply side and demand side incentives for increasing health service utilization. The paper estimates the effect of private health insurance on in-patient and out-patient service utilization, and on the health expenditures. Using the two-stage random effect panel IV estimation, the paper deals with endogeneity issues associated with adverse selection of private health insurance, isolating moral hazard of health insurance from adverse selection. The estimation result shows that private health insurance increases both in-patient and out-patient health utilization, and health expenditures as well. It implies that Korean private health insurance does increase national health expenditure by increasing national health insurance expenditure as well, and may need to be amended to enhance efficiency of national health system.

This paper examined the effects of private health insurance (PHI) on the use of endoscopy, sonography, CT, MRI, and PET among Koreans. The data used was the four waves of the Korea Health Panel (2008-2011), and the number of subjects was 141,862 visits. We employed a pooled logistic regression mode which was corrected with cluster errors. The results showed that PHI was positively related to the use of endoscopy, but not related to the use of sonography, CT, MRI, and PET. It is, however, recommended that health policy makers pay attention to the effects of PHI on the use of sonography, CT, MRI, and PET.

This paper examined the effects of private health insurance(PHI) on the health care utilization among the Korean. The used data was the three waves of Korea Health Panel (2008, 2009, 2010), and the number of subjects was 13,951 persons. Authors employed two-stage least square panel model where the instrument variables for controlling for endogeneity of PHI were number of insurance planner per 100,000 in resident area and whether subject worked on financial profession. The results showed that healthcare expenditure of outpatients who purchasing PHI was higher than that of outpatients without PHI, and there was no difference in admission between the two groups. This article recommended the Korean government to monitor the effects of PHI on the health care utilization in order to improve the efficiency of health care finance.

This study tries to investigate inequity in supplementary private health insurance insured in terms of the analysis of insurance insured general characteristics and to analyze the influence of supplementary private health insurance on their admission and their outpatient medical utilization behavior. As a result of the analysis of the general characteristics of supplementary private health insurances insured, it has turned out that men, persons at low ages, people with a spouse and chronic diseases, and persons with a high income have applied such insurances more. We can also tell that low-income classes have difficulty in applying private health insurances as people in the fifth income quintile have applied such insurances about 9 times as much as those in the first income quintile. The analysis of supplementary private health insurance insured health care utilization behavior has revealed that both male and female insured aged less than 55 and without chronic diseases have increases the number of their use of health care, their patient charge, and their medical cost per visit.

우리나라는 전 국민 건강보험 의료체계를 근간으로 하고 있으나, 보장성이 낮아 많은 국민들이 높은 의료비의 재정적 부담 완화를 위해 민간의료보험에 가입하고 있다. 본 연구에서는 민간의료보험의 가입 여부가 개인의 본인부담 진료비 지불에 대한 주관적인 부담 수준에 미치는 영향을 분석하였다. 보건의료정책방향 관련 대국민 실태조사 자료를 활용하여 총 1,564명을 연구 대상자로 선정하였으며, 관련성 파악을 위해 이분형 로지스틱 회귀분석을 실시하였다. 연구 결과, 민간의료보험 가입 여부는 본인부담금의 주관적 부담 수준과 유의한 관련이 있었으며(p<.0001), 민간의료보험 미가입자가 가입자에 비해 주관적 부담 수준이 더 높았다(OR, 1,190; 95% CI, 1,188-1,192). 고연령, 저소득층의 민간의료보험 가입률이 낮음을 감안할 때, 경제적 부담을 대비하는 민간의료보험의 순기능 강화와 형평성 문제 해결을 위한 민간의료보험의 역할 재정립이 필요하다.

Although the National Health Insurance, many people sign up for private health insurance to alleviate their financial burden. In this study, we analyzed the relationship between private health insurance and subjective financial burden about cost sharing. To confirm the effect we conducted the binary logistic regression by utilizing the Health Care Policy related to public survey. The private health insurance have a significantly association with the subjective financial burden about cost sharing. People who uninsured to purchase private health insurance were more likely to have the burden. Therefore, given the low participation rate of private medical insurance for high age and low income group, we suggest the need for redefining the role of private insurance to enhance the function and resolve equity issues to prepare for the burden.

Objectives: This study aimed to examine the effect of indemnity private health insurance on the use of emergency medical services. Methods: Using the 2014–2018 Korea Health Panel data, the researchers applied propensity score matching based on Andersen’s model (1:1, caliper 0.2) to address endogeneity. The covariate balance was assessed using standardized mean differences, and both average treatment effect on the treated (ATT) and panel regression analyses were conducted. Results: The ATT analysis showed that individuals with indemnity private health insurance had significantly more non-urgent emergency department (ED) visits than uninsured individuals, and therefore significantly more ED visits in total, whereas no significant difference was observed in urgent visits. Panel regression results were consistent with these findings. Conclusions: Indemnity private health insurance was associated with increased non-urgent ED use, rather than with overall utilization, suggesting a potential moral hazard and the need for policy efforts to reduce non-urgent ED use.

최근 자녀의 건강위험에 대한 관심이 높아지면서 소아 및 청소년의 실손형 민간의료보험 가입이 급증하고 있다. 본 연구는 한국의료패널 2009-2015년 자료를 이용하여 소아 및 청소년 4,567명을 대상으로 실손형 민간의료보험 가입의 영향 요인을 분석하였다. 패널로짓을 활용한 분석 결과, 소아 및 청소년의 특성에서는 연령, 출생 순서, 거주지, 장애 여부가, 아버지의 특성에서는 실손형 의료보험 가입, 만성질환 및 장애, 어머니의 특성에서는 자녀와의 연령 차이, 실손형 의료보험 가입, 미충족의료, 가구 특성에서는 1인당 가구소득이 가입에 영향을 미치는 유의한 요인이었다. 만혼과 고령출산, 저출산으로 인한 자녀의 건강위험에 대한 불안감과 의료비 부담을 완화할 수 있도록 소아 및 청소년의 의료보장성 강화정책이 지속적으로 시행될 필요가 있다. 특히 다자녀 가구, 취약계층에 대한 정책적 배려가 필요하다.

As interest in adolescent and children's health risks increases, there is an increase in subscriptions to indemnity private health insurance. The purpose of this study was to investigate determinants of purchasing indemnity private health insurance. We conducted panel logit regression analysis on the sample of 4,567 adolescent and children using Korean Health Panel data from 2009 to 2015. As a result, it was analyzed that the participation of private health insurance for children and adolescents was affected not only by the characteristics of children and adolescents (age, birth order, residence, disability) but also by the characteristics of father (indemnity, disability, chronic disease) and mother (age difference between her and her children, indemnity, unmet needs) and the economic level of households (income). In views of this study, it is necessary to continuously implement policies to strengthen the healthcare of children and adolescents in order to alleviate the anxiety about the health risks of children and the burden of medical expenses caused by late marriages and maternal births. In particular, it is necessary to consider policies for multi-child families and vulnerable classes.

본 연구는 생애주기별 민간의료보험 가입 현황 및 가입 요인을 알아보고, 민간의료보험 가입에 따라 생애주기별 의료이용 행태 차이를 파악하고자 시행하였다. 한국복지패널 12차-15차(2016-2019년) 자료를 SPSS 26 프로그램을 사용하 여 58,223명의 인구사회학적 및 건강 특성에 따른 민간의료보험의 가입 현황 차이는 Chi-square, 가입 영향 요인은 다항 로지스틱 분석, 의료이용 행태는 평균분석하였다. 분석결과 민간의료보험의 가장 큰 가입요인은 가구소득이었으며, 성장기의 민간의료보험 가입이 생애주기 중 가장 높았고, 가구소득에 의해 복수 가입되었다. 청장년기는 가구소득과 유배우자, 장애가 없는 경우, 중년기는 가구소득과 경제활동, 유배우자, 건강수준이 큰 영향요인으로 나타났다. 노년기의 민간의료보험 가입률이 가장 낮았고, 저소득가구, 낮은 건강수준, 장애가 있는 경우에서 낮았다. 민간의료보험 가입자들의 의료이용 증가도 성장기와 청장년기에 나타났다. 국민건강보험의 보장성 강화와 이를 보충하기 위한 민간의료보험의 역할을 생애주기에 맞춰 정립하여 상호보완적으로 작용하게 하여 의료보장의 사각지대를 없애고, 국민의 건강과 후생을 최대화하여야 할 것이다.

This study was conducted to find out the status and factors of private health insurance subscriptions by life cycle and to identify differences in medical usage behavior by life cycle. Using the SPSS 26 program as the 12th-15th (2016-2019) data of the Korea Welfare Panel, the difference subscriptions was identified as Chi-square by demo social and health characteristics of 58,223 people, and the factors affecting subscription were analyzed by polynomial logistic analysis and average analysis was performed for medical use behavior. As a result of the analysis, the biggest factor in purchasing private health insurance was household income, private health insurance coverage is the highest in growth period, and multiple subscriptions were made depending on household income. In youth, household income, spouse, and no disability, and middle age, household income, economic activities, spouses, and health levels were largely influential factors. The rate of private health insurance coverage in old age was the lowest, and low-income households, poor health levels, and people with disabilities were lower. The increase in medical use by private health insurance subscribers also occurred during growth and youth. It is necessary to strengthen the national health insurance coverage, and the role of private health insurance to supplement it should be established in time for the life cycle to complement each other, eliminating blind spots of medical security and maximizing people's health and well-being.

건강과 의료비 부담에 대한 관심이 높아지면서 실손형 민간의료보험 가입자가 증가하고 있다. 민간의료 보험과 의료 이용의 관련성 분석에서 중요한 과제인 내생성 통제에 관해 도구변수 추정법이 제안되고 있지만 적절한 도구변수 발굴의 한계로 많이 활용되지 못하고 있다. 본 연구는 실손형 민간의료보험이 가입자의 외래 및 입원 의료 이용량에 미치는 영향을 새로운 도구변수를 활용하여 분석하였다. 본 연구는 한국의료패널 2014년 조사 자료를 이용하였으며, 분석 대상자는 11,436명이다. 실손형 민간의료보험 가입 변수의 내생성을 통제하기 위하여 도구변수(개인연금 가입 여부, 동거 가구원 수)를 활용하여 회귀분석을 수행하였다. 실손형 민간의료보험 가입은 외래방문 횟수와 입원 횟수를 유의하게 증가시키는 것으로 분석되었으며, 개인연금과 동거 가구원 수는 내생성을 통제하기 위한 도구변수로서 적합한 것으로 검증되었다. 제한된 의료자원의 효율적 사용을 위해 실손형 민간의료보험이 의료 이용에 미치는 영향 및 효과에 대한 지속적인 모니터링과 평가가 필요하다.

This study examined the effects of indemnity private health insurance on the medical utilization among the Korean adults. The used data were the 2014 survey data of Korea Health Panel, and the number of subjects was 11,436. Authors employed instrumental variable regression model where the instrument variables for controlling for endogeneity of indemnity were the purchasing of private pension and number of family members. The results showed that the number of outpatient visits and the number of hospitalizations for indemnity private health insurance subscribers were higher than non-subscribers. The number of household members and the private pension variables were proved to be appropriate as instrumental variables. This paper recommends the Korean government to monitor and evaluate the effects of indemnity private health insurance on the medical utilization in order to improve the efficiency of health care finance.

우리나라의 의료비 보장 보험제도 중 공보험인 국민건강보험 그리고 사보험인 실손 의료보험은 국민의 의료비 부담을 경감하고 국민의 건강권 확보에 크게 기여해 왔다. 그러나 영국, 프랑스 등 주요국과 달리 우리나라의 건강보험제도 시스템은 국가와 사 기업인 보험회사에서 분리되어 운영됨에 따라 보험금의 이중지급 및 지급시기의 시차 등 보험제도 간에 불일치 문제가 발생하고 있다. 그리고 이러한 시스템상 불일치는 보험재정의 누수로 이어지고 있다. 보험재정 누수 문제는 국민건강보험 뿐만 아니라 산업재해보상보험, 자동차보험, 실손의료보험 등 의료기관과 관련이 있는 모든 보험의 재정을 악화시키는 요인이 되고 있다. 특히 최근 의료기관을 통해 행해지는 비급여 과잉진료 문제가 국민건강보험의 재정 악화를 심화시키고 있으나 공보험과 사보험의 정보 연계의 미비로 그 대책을 강구하는데 어려움을 겪고 있다. 실손의료보험 제도의 특성으로 인한 가입자 및 의료기관의 도덕적 해이, 역선택 문제가 이를 심화시킨다. 이러한 문제를 해결하기 위해서는 보건복지부, 금융위원회, 국민건강보험공단, 건강심 사평가원, 보험개발원 및 민영 보험사 간의 긴밀한 협력이 필요하다. 국가 건강보장 체계인 국민건강보험의 지속가능성 및 제도의 발전을 위해서는 국민 건강보장의 중요 한 한 축으로 성장한 실손의료보험과 상호 발전적 관계를 구축하고 법제도개선을 모색 할 필요가 있다. 최우선적으로 각 보험제도의 취지와 제도 간 상호연계성을 고려하면서 공·사보험 의 역할을 재정립하고 각 보험 간 정보교류 체계를 구축해야 한다. 과거 공·사보험 연계 법안이 추진되었으나 개인정보의 오남용, 의료계의 영업권 침해 등의 이유로 의료계의 반대가 있어 왔다. 본고에서는 공·사보험간의 정보가 교류되지 않아 발생하는 구체적인 보험금 누수 사례를 찾아 정보연계의 필요성을 검증하고 법 제도적 개선 방 향을 논의하였다. 이러한 논의의 법 정책적 근거는 국가는 사회 구성원에 대한 기본적 의료를 제공할 의무가 있으며 이를 위해서 의료 이용의 효율성을 제고해야 한다는 것 이다. 건강보험을 규율하는 법 제도도 기본적 의료보장과 의료 이용의 효율성을 제공 하는 목적에 부합하도록 설계되어야 한다. 주요한 법적 쟁점으로 공·사보험 연계법 등 보험금 및 의료정보 공유를 가능하게 하는 법 개정의 문제가 논의되어야 한다. 국회 에 발의되었다가 폐기된 공·사보험 연계 법안들의 내용을 검토하고 새로운 입법 방향 을 제시하였다. 그간 다수의 보험 관련 보건학 및 경제학 연구 분야에서는 공·사보험 정보교류 체계의 구축 필요성이 강조되고 있으나 이를 구축하기 위한 법률상 한계 및 법 개정 방향에 대한 구체적인 논의는 이루어지지 못하였다. 공·사보험의 정보가 교 류되기 위해서는 공보험과 사보험을 담당하는 각 기관 소관 법령인 국민건강보험법령, 개인정보와 관련된 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률(이하 “신용정보법”), 개인정 보보호법, 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률(이하 “정보통신망법”) 및 의료법의 개정이 필요하며, 보험회사 및 보험개발원 등과 관련하여 보험업법에 개인정 보의 제공과 이용 등 처리에 대한 명확한 법적 근거가 마련되어야 한다. 한편, 보험계 약자 및 보험수익자가 보험금 청구를 위해 보험회사에 제공하는 개인정보는 진료정보 및 의료정보로서 개인의 민감정보에 해당할 가능성이 높으므로 개인정보의 오남용 및 유출 가능성에 대해서도 충분한 논의와 법 제도적 보완이 필요하다. 공·사보험의 교 류를 위한 법적 토대가 체계적으로 만들어져 기존 법제의 사각지대를 해소하고 정보교 류를 통해 양 보험이 상생하고 사회 문제를 함께 해결할 수 있는 해법을 찾아가기를 기대한다.

Among Korea's health insurance systems, the National Health Insurance (NHI), a public insurance system, and private health insurance (HSI) and automobile insurance have contributed to reducing the burden of medical expenses and securing the right to health, but as they are operated separately by different organizations, various inconsistencies have arisen between the systems, resulting in insurance financial leakage. Exploring the mutually beneficial relationship between the accidental death and disability insurance and the national health insurance, which has been enrolled by the majority of the population and has actually grown into an important pillar of national health security, is essential for the sustainability and quantitative and qualitative development of the national health security system. This paper examines specific problems such as insurance financial leakage that are occurring in the field due to the different claim, examination, and payment systems of each insurance system, and discusses the social costs. The problem of insurance leakage is a factor that worsens the finances of not only the National Health Insurance but also all insurance related to medical institutions, such as workers' compensation insurance, automobile insurance, and accidental medical insurance. To solve this problem, it is necessary to establish an information exchange system between public and private insurance while considering the purpose of each insurance system and the interconnectedness between them. This study examines specific insurance finance leakage problems caused by the lack of information exchange between public and private insurance, and examines the contents of the public-private insurance linkage bill proposed in the National Assembly for each issue and suggests revision directions. Although various studies have emphasized the need to establish a public-private insurance information exchange system, there is a lack of discussion on the legal review and revision of the law. This article examines specific cases arising from the lack of information exchange between public and private insurance and suggests ways to revise the law as a prerequisite for improving the system. It is hoped that the legal foundation for the exchange of public and private insurance will be systematically created to eliminate the blind spots in the existing legal system and find a solution for both insurance companies to coexist and solve social problems through the exchange.

본 연구는 고령자를 대상으로 민간의료보험 가입여부 및 가입개수에 영향을 주는 요인을 고찰하였다. 이를 위 해 고령자의 보험수요에 영향을 주는 경제적인 요인뿐 아니라, 인구사회적 요인, 건강상태, 건강행동 등 다양한 요인을 포함하여 포괄적인 분석을 시도하였다. 고령화연구패널 2018년 자료를 사용하였으며, 65세 이상 고령자 4,353명을 대상으로 분석을 실시하였다. 분석결과, 고령자의 민간의료보험 가입률은 21.3%로 과거에 비해 상당 히 높아졌으나, 타 연령층에 비해서는 여전히 낮은 수준이었다. 조사대상자의 일반적 특성은 민간의료보험 가입 여부에 따라 상당히 차이가 있었는데, 전반적으로 비가입자에 비해 가입자가 양호한 사회경제적 지위에 있었다. 다른 영향요인을 상호통제한 분석결과, 여성, 유배우자, 고학력자, 고소득자, 연금소득 수령자, 자녀 수가 적을수 록 가입률 및 가입개수가 높게 나타났다. 연령의 종속변수에 대한 영향력은 비선형적 패턴을 보였는데, 일정 연 령까지는 정적효과를 보이지만 이후에는 부적효과로 전환되는 형태를 보였다. 건강상태는 보험가입에 영향을 미 치는 중요한 변수였는데, 만성질환 수가 적을수록, 그리고 주관적 건강상태가 좋지 않은 경우 가입률 및 가입개 수가 높게 나타났다. 이는 고령자대상 민간의료보험 시장에서 보험사의 가입자선별 행위와 역선택이 함께 발생하 고 있음을 짐작케 하는 결과였다. 본 연구는 그동안 민간의료보험 관련 연구에서 관심이 부족하였던 고령소비자 를 대상으로 보험가입에 영향을 주는 요인을 폭넓게 고찰하였다는 점에서 의의가 있다. 본 연구결과는 향후 고령 자의 수요에 부합하는 보험상품 개발이나 고령자의 합리적인 보험가입을 위한 교육 및 관련 정책 수립에 기초자 료로 활용될 수 있다.

Although interest among the elderly having private healthcare insurance (PHI) is increasing, little research explores the factors influencing their decision when purchasing PHI. Using the Korean Longitudinal Study of Ageing (KLoSA) in 2018, this study investigates the factors influencing the older population (aged 65 and over) when deciding “whether to purchase PHI or not” and “how many PHIs to purchase.” Binary and ordered logistic regressions are applied to identify the factors that adopted multiple explanatory variables including demographics, socioeconomic status, health status, and health behaviors. The results indicate that elderly individuals with better socioeconomic status are more likely to have PHI. In detail, individuals with particular characteristics (being female, being married, having higher income and educational level, having more children, having social securities, working for income, having fewer chronic conditions but self-rated poor health status) are more likely to have PHI. Age has a nonlinear effect on having PHI, which is positively affected up to a certain age and then changes negatively. The findings outline implications for policymakers, industries, and scholars.