Earticle

본 연구에서는 정보 교과와 수학 교과를 문제 해결을 기반으로 융합 교육을 하기 위해 프로그래밍 자동 평가 시스템에서 활용할 수 있는 문제은행을 개발하였다. 개발 과정은 다음과 같다. 프로그래밍 내용 영역을 선정한 후 수학 교육과정에서 제시하는 성취기준 및 학습 요소를 반영하여 이원목적 분류표를 작성하였다. 문항 및 채 점 데이터를 개발하여 전문가 검토를 실시한 후 전문가 의견을 반영하여 문항을 보완을 하고 그래픽 평가 방법 및 평가 문항을 추가 개발하였다. 2차 전문가 검토 이후 개발한 문제 은행을 프로그래밍 자동 평가 시스템에 탑재 하였다. 프로그래밍 자동 평가 시스템을 사용한 경험이 있는 초등학생 2명에게 파일럿 테스트를 한 후 문제 은행 을 최종 개발하였다. 개발한 문제 은행은 초등학교 정보영재, SW 동아리 또는 중학생 등을 대상으로 프로그래밍· 수학 융합교육에 활용될 수 있을 것으로 기대된다.

In this study, a problem bank was developed that can be used in an Programming Automatic Assessment(PAA) system to provide convergence education based on problem solving. The development process is as follows. After selecting the programming content area, a dual purpose classification table was prepared by reflecting the achievement standards and learning elements presented in the curriculum. After developing questions and scoring data and conducting an expert review, the questions were supplemented by reflecting expert opinions, and graphic assessment methods and assessment questions were developed. The problem bank was installed in the PAA system. After piloting two elementary school students who had experience using the PAA system, the problem bank was finally developed. The developed problem bank is expected to be used for programming and math convergence education for elementary school SW clubs, or information gifted students or middle students.

토지은행은 공익사업용지의 원활한 공급과 토지시장의 안정에 이바지하기 위해2009년 도입되었으나, 실질적으로는 공익사업용지를 공급하는 수준에 머물러 있다. 토지은행은 협소한 도입 목적, 부족한 재원, 실질적인 토지취득수단 부재, 국‧ 공유재산과의 연계성 미흡, 모호한 비축 주체, 효율적인 관리방안 미흡, 매각 위주의 공급, 재원조달과 무관한 매각금액 산정, 세재 혜택 미흡, 지방자치정부 참여 부재, 토지수급계획 미비 등으로 역할을 제대로 수행하지 못하고 있다. 최근한국은 저성장, 인구구조의 변화, 글로벌 금융위기의 상존이라는 이전과는 상이한도전에 직면하고 있으며, 그에 따른 토지와 관련된 문제점에 대응하기 위해서는토지은행의 역할을 재정립할 필요가 있다. 따라서 토지은행을 기존의 성장관리형토지은행에서 위기를 적극적으로 관리하는 위기관리형 토지은행으로, 통일을 대비하기 위한 시장조성형 토지은행으로, 효율적인 토지자원의 관리를 위한 자원관리형 토지은행으로 확대시킬 필요가 있다. 이를 위해 현행 토지은행 도입 법률인｢공공토지의 비축에 관한 법률｣의 전면 개정은 물론이고 관련된 법령의 개정이필요하다.

Land Bank was introduced in 2009 to contribute to the smooth supply of sites for public works and to stabilize the land market. In reality, however, it remains at the level of smoothing supply of sites for public works. The land bank does not work in properly, because of narrow introduction purpose, insufficient financial resource, absentness of real land acquisition means and relation with state-own property, ambiguous entity of land bank, insufficient management plan, lack of participation of local government and tax benefits, calculation of sale price regardless of making financial resources for land bank. In recent years, Korea has faced different challenges from low national economic growth, structural changes of demography, global financial crisis, and it is necessary to redefine the role of the land bank in order to cope with the problems related to the land. Therefore, it is necessary to extend the land bank from previous growth management type land bank, to the risk management type land bank that actively manage the crisis of housing problem of low incomes and vacancy and abandoned houses result from global financial risk, to the market build type land bank that prepare for managing and develope lands of North Korea after unification of Korean Peninsula, and to the resource management type land bank that efficiently manage land resources of Korea. To this end, it is necessary to amend the relevant laws as well as ‘Public Land Reservation Act’, which is the introduction law of the current land bank.

프로그래밍 언어를 활용한 데이터 시각화는 처리하는 데이터 양, 처리 시간, 유연성에서 효율성과 효과성을 향상시킬 수 있으나 프로그래밍에 익숙해지기 위해 연습이 필요하다. 이에 본 연구에서는 프로그래밍 자동 평가 시스템에서 데이터 시각화를 연습하기 위한 공공데이터 기반 문제은행을 개발하였다. 공공데이터는 교육과정에서 제시한 주제로 수집하였으며 학습자가 데이터 시각화하기에 적절한 형태로 가공하였다. 문제는 다양한 데이터 시각화 방법을 학습하기 위해 수학교육과정과 연계하여 개발하였다. 개발한 문제는 전문가 검토 및 파일럿 테스트를 실시하였으며 문항의 수준, 데이터 시각화를 통한 수학 교육의 가능성을 확인하였다. 하지만 학생에게 흥미가 떨어지는 주제라는 의견을 받았으며 이를 보완하기 위해 학생이 중심이 되는 데이터를 활용하여 추가로 문항을 개발하였다. 개발한 문제 은행은 초등학교 정보영재 또는 중학교 이상에서 파이썬을 학습한 경험이 있는 학생이 데이터 시각화를 배울 때 활용될 수 있을 것으로 기대된다.

Utilizing programming languages for data visualization can enhance the efficiency and effectiveness in handling data volume, processing time, and flexibility. However, practice is required to become proficient in programming. Therefore public data-based the problem bank was developed to practice data visualization in a programming automatic assessment system. Public data were collected based on topics suggested in the curriculum and were preprocessed to make it suitable for users to visualize. The problem bank was associated with the mathematics curriculum to learn various data visualization methods. The developed problems were reviewed to expert and pilot testing, which validated the level of the questions and the potential of integrating data visualization in math education. However, feedback indicated a lack of student interest in the topics, leading us to develop additional questions using student-center data. The developed problem bank is expected to be used when students who have learned Python in primary school information gifted or middle school or higher learn data visualization.

본 연구에서는 교원양성 대학에서 정보과학적 문제 해결력의 기본이 되는 자료구조 강의를 수강하는 학생들에게 학습 동기를 부여하고 몰입도를 증가시킬 수 있는 방안의 하나로서, 문제해결 프로그래밍 자동평가 시스템을 적용하기 위해 자료구조의 주요 토픽별 문제 은행을 개발하였다. 자료구조의 주요 토픽에 적합한 프로그래밍 평가 문제은행 70여 문항을 개발하여, 이를 온라인 자동평가 시스템에 탑재하고, 실제 수업에 적용하였다. 수업 적용 후 결과에 따른 학습동기와 몰입도 등을 분석함으로써, 교원양성 대학에서 문제해결 프로그래밍, 자료구조 수업에서 활용할 수 있는 '학습 동기를 부여하며, 몰입하여 해결하는' 교수-학습 콘텐츠와 활용방법을 제시하였다.

This study is to propose a problem bank of problem solving programming using Online Judge System as one of the ways to motivate learners and increase for immersion to students who take Data Structure lecture that is the basis of problem solving ability using information science. In order to do this, we developed a question bank for each major topic in the Data Structure, by developing 70 problem solving programming problems suitable for the main topics of the Data Structure. By mounting it on an Online Judge System and applying to actual classes, and by analyzing the motivation for learning and the degree of immersion according to the result after the application of the lesson, we propose a teaching-learning contents and usage for problem solving programming and Data Structure classes at the teacher training university which give motivation for learning and immerse in problem solving programming.

누구나 상품의 공급자와 소비자가 될 수 있는 플랫폼을 오픈 플랫폼이라고 하며, 최근 일반 상품, 앱, 콘텐츠 등 다양한 분야에서 오픈 플랫폼 서비스가 제공되고 있다. 본 논문은 학습자의 수준을 평가할 수 있는 문제 자체에 대한 오픈 플랫폼 시스템을 제안하고자 한다. 제안하는 시스템은 누구나 문제를 등록하여 사용할 수 있고, 문제가 등록된 이후에도 지속적으로 문제의 품질에 대한 평가를 받을 수 있기 때문에 고품질의 문제를 선별할 수 있는 장점을 가진다. 제안하는 시스템은 문제 등록, 평가, 출제의 세 가지 모듈로 구성된다. 사용자는 문제 등록 모듈에서 다양한 형태의 새로운 문제를 등록한다. 평가 모듈은 문제 등록자가 아닌 사용자가 등록된 문제에 대한 평가를 할 수 있는 모듈이다. 또한 출제 모듈은 등록되어 있는 문제 중에서 실제 온라인 및 오프라인 평가에 활용할 수 있도록 하는 모듈이다.

Opened platform is called that anybody can be a producer and consumer in some platform. And many opened platforms are using in various area such as general goods, smart phone application and contents. In this paper, we will propose the opened platform system for the problems for evaluation the level of learners. Any user can register problems as public or private-type in this system and use them. So our proposed system has the advantage in selecting the high quality problems by continuous reviews about that even after they have been registered. Proposed system has three different modules such as submit, evaluate and produce problems modules. A user can submit various kind of problems in the submit module. The evaluation module is a module that allows the user who is not the problem registrant to evaluate the registered problem. The production module can use the registered problems for online and offline evaluation.

Information network technologies introduce a new education environment. Cyber education is growing rapidly as a field of practice especially in distance education system. The development of multimedia environment based on such technology as graphics, image, voice, and video, personal computer systems use has become the media for interactive teaching-teaming service. These features have made integrated multimedia education feasible. This research suggested a direction for the development of an interactive distance education system. I have developed an education system which cooperate problem bank and learning system. This system support arbitration of the relative difficulty in the problem bank database. An ongoing version of this research was evaluated. Those findings reveal several factors that influence how the proposed system can be tailored to the students' perspectives in order to come up with the enhanced version of this system.

프로세스 동기화는 학생들이 운영체제 과목에서 가장 어려워하는 주제 중 하나이다. 한 번에 한 가지만을 생각하는 인간의 특성 상 여러 사건이 동시에 일어나는 병행 프로세스 환경을 이해하기 어렵기 때문이다. 유한버퍼 문제나 식사하는 철학자 문제 등 고전적 동기화 예제는 그 내용이 너무 기술적이거나 비현실적이기 때문에 운영체제를 처음 접하는 저학년 학생들의 관심과 이해를 이끌기 어려웠다. 본 논문에서는 이러한 고전적 동기화 예제의 대안으로 은행계좌 문제의 사용을 제안한다. 은행계좌 문제는 쉽고 현실적이며 일상생활에서 누구나 경험해 본 문제이기 때문에 학생들의 높은 이해와 흥미를 이끌 수 있었다. 프로세스 실행 순서의 제어, 경쟁조건으로 인한 잘못된 결과의 발생, 세마포어 사용, 교착상태, 모니터 등 다양한 동기화 주제에 대한 은행계좌 문제의 적용에 대해 연구하였다.

Process synchronization is one of the most difficult subject for students learning the Operating System courses. It is due to the fact that concurrent process environment, where many events occur at the same time, is difficult to understand for ordinary human who thinks only one thing at a time. Classical synchronization examples like the Bounded buffer problem or the Dining philosopher problem fail to hook attention and interest from lower grade students who just begin to study the Operating System courses in college because these examples are either too technical or too unrealistic. In this paper we propose another synchronization example named the Bank account problem as an alternative to the classical ones. Bank account problem is proved to succeed getting high interest and understanding from the student as it is easy and realistic, and almost every student has the experience using bank account in real life. Various synchronization subjects including controlling the execution sequence of each process, incorrect result due to the race conditions, use of semaphores, deadlock, and monitor are considered to apply them to the Bank account problem.

본 연구는 은행의 위험정도가 높아 대리인문제가 클수록, 대리인문제를 완화시키기 위하여 경영자 보상수단으로 스톡옵션을 효과적으로 활용하는지 분석하고자 한다. 이에 성과연동형 스톡옵션의 활용 및 효과에 초점을 두어 은행의 장기성과에 미치는 영향을 분석하고, 그 영향이 은행의 대리인문제의 정도에 따라 차이가 있는지를 체계적으로 검증하고자 한다. 실증분석을 위하여 2001년부터 2005년까지 스톡옵션을 경영자 보상수단으로 활용하고 있는 국내의 8개 시중은행과 5개 지방은행을 대상으로 총 58개의 관찰치를 최종 분석 표본으로 선정하였다. 분석결과, 대리인문제가 큰 은행일수록(BIS자기자본비율이 낮은 은행일수록, 대손충당금설정비율이 높은 은행일수록) 성과연동형 스톡옵션을 활용하며, 총보상에서 차지하는 스톡옵션 보상비중이 높고, 스톡옵션 보상가치가 더욱 큰 것을 확인할 수 있었다. 또한, 스톡옵션 보상비중이 높고, 스톡옵션 보상가치가 큰 은행의 경우 3년간의 주가증가율이 더욱 크며, 3년간의 총자산영업이익증가율 또한 더욱 큰 것을 확인할 수 있었다. 본 연구의 결과는 위험정도가 큰 은행에서 스톡옵션 보상이 장기성과 개선에 더욱 효과적인 것을 보여주었다. 표본수의 부족에 따른 실증분석의 한계점은 여전히 존재하지만, 국내 은행의 경영자 스톡옵션 보상제도의 득과 실에 대한 논의가 활발한 현 상황에 본 연구는 상당한 시사점을 제공해 줄 수 있을 것으로 기대한다.

This paper investigates whether Executive stock option compensation is used effectively to mitigate agency problems is severed by bank’s high risk level. In addition, by focusing on practical use and results of performance-based stock option, analyze the impact on bank’s long-term performance and systematically verify whether that impact is influenced by different levels of bank agency problem. For empirical test, the sample used comprises 8 city and 5 sub-urban domestic banks using stock option as executive compensations during the period from 2001 to 2005. Finally, we obtained 58 observations for use in our analysis. Our empirical results are bank’s with higher agency problems(banks with greater loan-allowance ratio nor BIS) used performance-based stock option, possessed much portion of stock option compensation in total compensation, and identified that stock option compensation value were greater. Also, banks with high pro- portion of stock option compensation and stock option compensation value had higher stock increasement rate over 3years; confirm that change of ROA over 3years were greater too. The study showed that banks with higher risk level were effective by stock option compensation in terms of long-term improvement. Analyzing our test were limited due to lack of samples but at present state where advantages and disad- vantages of using executive stock option compensation system being scrutinized, the study would provide a great implications for bank regulatory agencies.

토지은행은 공익사업용지의 원활한 공급과 토지시장의 안정에 이바지하기 위해2009년 도입되었으나, 실질적으로는 공익사업용지를 공급하는 수준에 머물러 있다. 토지은행은 협소한 도입 목적, 부족한 재원, 실질적인 토지취득수단 부재, 국‧ 공유재산과의 연계성 미흡, 모호한 비축 주체, 효율적인 관리방안 미흡, 매각 위주의 공급, 재원조달과 무관한 매각금액 산정, 세재 혜택 미흡, 지방자치정부 참여 부재, 토지수급계획 미비 등으로 역할을 제대로 수행하지 못하고 있다. 최근한국은 저성장, 인구구조의 변화, 글로벌 금융위기의 상존이라는 이전과는 상이한도전에 직면하고 있으며, 그에 따른 토지와 관련된 문제점에 대응하기 위해서는토지은행의 역할을 재정립할 필요가 있다. 따라서 토지은행을 기존의 성장관리형토지은행에서 위기를 적극적으로 관리하는 위기관리형 토지은행으로, 통일을 대비하기 위한 시장조성형 토지은행으로, 효율적인 토지자원의 관리를 위한 자원관리형 토지은행으로 확대시킬 필요가 있다. 이를 위해 현행 토지은행 도입 법률인「공공토지의 비축에 관한 법률」의 전면 개정은 물론이고 관련된 법령의 개정이필요하다.

Land Bank was introduced in 2009 to contribute to the smooth supply of sites for public works and to stabilize the land market. In reality, however, it remains at the level of smoothing supply of sites for public works. The land bank does not work in properly, because of narrow introduction purpose, insufficient financial resource, absentness of real land acquisition means and relation with state-own property, ambiguous entity of land bank, insufficient management plan, lack of participation of local government and tax benefits, calculation of sale price regardless of making financial resources for land bank. In recent years, Korea has faced different challenges from low national economic growth, structural changes of demography, global financial crisis, and it is necessary to redefine the role of the land bank in order to cope with the problems related to the land. Therefore, it is necessary to extend the land bank from previous growth management type land bank, to the risk management type land bank that actively manage the crisis of housing problem of low incomes and vacancy and abandoned houses result from global financial risk, to the market build type land bank that prepare for managing and develope lands of North Korea after unification of Korean Peninsula, and to the resource management type land bank that efficiently manage land resources of Korea. To this end, it is necessary to amend the relevant laws as well as ‘Public Land Reservation Act’, which is the introduction law of the current land bank.

은행의 중도상환수수료는 고객이 약정기일 전에 대출금의 일부 또는 전부를 상환하는 경우에 은행이 고객으로부터 수취하는 금원으로 민법상 손해배상액의 예정 내지 위약금의 성격을 갖는다. 이러한 중도상환수수료가 과도한 경우 고객의 중도상환할 수 있는 권리가 침해될 수 있으며, 반면 중도상환수수료 부과가 이루어지지 않는 경우에는 고객의 무분별한 중도상환으로 인하여 은행에 막대한 손해가 발생될 수도 있다. 따라서 중도상환과 관련하여 고객과 은행간의 균형있는 이익을 도모하기 위하여 합리적이고 적절한 수준의 중도상환수수료 부과가 필요하다. 현재 우리나라 은행의 중도상환수수료 부과는 정형화된 방식에 따라 일률적으로 이루어지고 있기 때문에 대출상품에 따라 중도상환수수료가 차등화되어 있지 않으며, 은행간에도 중도상환수료 부과방식이 거의 동일하기 때문에 차별화되어 있지 않아 중도상환수수료에 대한 고객의 불만이 상당하다. 반면 외국의 경우 대출실행비용 중 회수되지 않는 미회수 대출실행비용, 중도상환으로 인한 이자손해, 중도상환으로 인한 업무를 처리하는데 드는 비용 등을 고려하여 대출상품에 따라 중도상환수수료를 부과하고 있기 때문에 대출상품에 따라 중도상환수수료가 상이하며, 은행간 부과방식도 차별화되어 있어 중도상환수수료가 대출상품 선택에 있어 중요한 고려사항이 되고 있다. 고객의 중도상환으로 말미암아 발생하게 되는 은행의 손해를 보전하기 위해 은행이 고객에게 부과하는 중도상환수수료 법적으로 정당하지만, 국내 은행들이 사용하고 있는 중도상환수수료 부과방식은 대출상품에 따른 미회수 대출실행비용의 차이를 고려하지 않고 있으며, 금리변동차이를 제대로 반영하지 않고 일실이자를 산정하여 불합리하고, 중도상환의 원인과 상황에 대한 고려가 미흡하여 비자발적 중도상환의 경우에도 중도상환수수료가 부과되기도 하여 고객의 불만이 가중되고 있는 실정이다. 향후 중도상환수수료 부과방식을 개선함에 있어 중도상환에 따른 은행의 손해 범위를 명확하게 산정하고, 이를 바탕으로 하여 대출신청방법, 금리유형, 담보 여부 등을 고려하여 중도상환수수료 부과체계를 다양화하여 고객의 선택권을 보장하는 방안으로 중도상환수수료 부과방식이 개선하도록 해야 할 것이다.

A repayment penalty imposed by a bank is defined as a monetary source that the bank charges customers when they repay all or a part of loans prior to the maturity, and it has features of 'monetary damage' or 'cancellation charge' in accordance with the Korean Civil Code. When this repayment penalty is overcharged, the customers’ rights for repayment is limited, whereas the bank’s profits are affected when the repayment penalty is not charged. Therefore, it is essential to charge the repayment penalty at a reasonable and practical level in order to promote proportioned gains. The repayment penalty becomes important considerations in selecting loan products in case of other countries. Because it is differentiated for each loan product in the light of unreturned establishment costs out of loan costs, losses of interest rate due to the repayment, and banks' costs to manage the works by the repayment, most Korean banks apply the same rule by the same method for the loan products, instead of applying the repayment penalty in accordance with features of each loan product. Thus, no difference can be found among those banks. Accordingly, recently the number of customers' complaints on the current method of repayment penalty is significantly increasing. The repayment penalty imposed on the customers by a bank to compensate for the loss occurred following the customers’ repayment is legally valid. However, the current method to apply the repayment penalty by Korean banks does not consider the difference between unreturned establishment costs for each loan product, seems to be unreasonable in calculating the lost interest without reflecting the gap in cost of the funding, lacks considering the cause and condition of the repayment, and even applies the repayment penalty to the involuntary repayment as well. These are aggravating the client complaints. For further improvement for the application of repayment penalty, it is necessary to calculate banks' damage due to the repayment, and based on such size of damage, it needs to diversify the methods of charging repayment penalty, taking into account the loan application method, the type of an interest rate, and the collaterals attached. Further, allowing customers to choose loan products, that is, the loan product with repayment penalty or the loan product without repayment penalty, is another important suggestion.

Recently, the growth of Fintech and Bigtech to provide mobile financial services is prominent. The purpose of this study is to look at ways to improve competitiveness by analyzing the circumstances and problems of mobile banking. In order to achieve the research objectives, several procedures were implemented. First, we considered the current status of mobile financial services and existing literature studies. Second, we analyzed the current status to identify the problems of mobile banking. Third, we proposed a way to strengthen the competitiveness of mobile financial services. In conclusion, this study suggested the improvement of consumer convenience from the point of view of financial consumers, digital financial innovation to strengthen the ability to respond in the financial market from the point of view of financial institutions, and the strategy of innovation strategies of the entire financial industry from the point of view of government institutions. Above all, in order to cope with the open banking era and secure the platform competitiveness of digital finance, the value of 'safety' must be accompanied. In addition, this study suggested a way to strengthen the public role of financial service institutions through providing differentiated services.